Thẻ nhiên liệu B2B2E hoạt động như thế nào trên 7Konto
Ví dụ từ đầu đến cuối: cách mạng lưới nhiên liệu, công ty vận tải và 50 tài xế sử dụng 7Konto — và cách ngân hàng cung cấp sản phẩm này như sản phẩm của riêng họ cho khách hàng doanh nghiệp.
Cái nhìn sâu sắc cốt lõi
7Konto không chỉ là thẻ dành cho khách hàng cuối. Đó là một nền tảng mà người bán có thể cung cấp cho các doanh nghiệp khác, những người sau đó sử dụng nó trong nội bộ nhân viên của họ. Người bán (mạng lưới nhiên liệu) cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán. Khách hàng doanh nghiệp (công ty vận tải) quản lý một chương trình dành cho nhân viên của mình. Các nhân viên (tài xế) sử dụng thẻ Wallet với hạn mức riêng. Ba bên, một nền tảng, mọi người đều có lợi.
Ai tham gia
Mỗi chương trình B2B2E đều có ba bên. Hiểu ai là ai là bước đầu tiên.
Mạng lưới nhiên liệu
Người bán trên 7Konto
Mạng lưới nhiên liệu (chuỗi trạm xăng) sử dụng 7Konto để chấp nhận thanh toán vòng kín tại máy bơm của họ. Họ định cấu hình giá, mạng lưới trạm và các quy tắc đối tác của họ trên nền tảng.
ví dụ: 400 trạm xăng trên khắp Ukraine
Công ty Vận tải
Khách hàng doanh nghiệp của mạng lưới nhiên liệu
Một công ty vận tải đăng ký làm khách hàng doanh nghiệp của mạng lưới nhiên liệu. Họ nạp trước tiền hoặc nhận hạn mức tín dụng trên tài khoản công ty 7Konto của họ. Họ thêm trình điều khiển của mình với tư cách là người dùng được ủy quyền với các giới hạn riêng lẻ.
ví dụ: công ty logistics có 50 xe tải
The Drivers
Người lao động sử dụng thẻ nhiên liệu
Mỗi người lái xe nhận được một thẻ Wallet ở Apple Wallet hoặc Google Wallet. Khi nạp nhiên liệu tại trạm đối tác, họ sẽ quét QR từ điện thoại của mình. Nhiên liệu được tính từ hạn mức hàng ngày của cá nhân họ và số dư công ty của chủ lao động.
ví dụ: 50 tài xế, mỗi tài xế có giới hạn 300 USD/ngày
Dòng từ đầu đến cuối
Từ kích hoạt mạng lưới nhiên liệu đến giao dịch tài xế hàng ngày. Mọi chuyện xảy ra.
Mạng nhiên liệu kích hoạt 7Konto
Mạng lưới nhiên liệuMạng lưới nhiên liệu đăng ký với 7konto. Họ định cấu hình các trạm xăng, giá cả và tích hợp thiết bị đầu cuối. Tất cả 400 trạm được kết nối trong 2-3 tuần.
- • Mạng nhiên liệu sở hữu tài khoản người bán
- • @Thiết bị đầu cuối POS của họ hoặc một ứng dụng di động đơn giản trên điện thoại của nhân viên hỗ trợ quét QR
- • Mạng lưới nhiên liệu đặt giá nội bộ (chi phí mỗi lít cho khách hàng doanh nghiệp)
Công ty vận tải đăng ký làm khách hàng doanh nghiệp
Công ty vận tảiCông ty vận tải đăng ký làm khách hàng doanh nghiệp của mạng lưới nhiên liệu. Họ cung cấp thông tin chi tiết về công ty và ký thỏa thuận dịch vụ với mạng lưới nhiên liệu.
- • Tài khoản công ty được tạo trong tài khoản chính của mạng lưới nhiên liệu
- • Công ty vận tải có quyền truy cập vào bảng quản trị để quản lý chương trình của họ
- • Các điều khoản thanh toán được thỏa thuận: số dư trả trước, lập hóa đơn hàng tháng hoặc hạn mức tín dụng
Công ty vận tải bổ sung tài xế
Công ty vận tảiTừ bảng quản trị của họ, công ty vận tải thêm tài xế của họ làm người dùng được ủy quyền. Mỗi người lái xe có các cài đặt riêng: giới hạn hàng ngày, giới hạn hàng tháng, trạm cho phép, loại nhiên liệu.
- • Tải lên hàng loạt qua CSV: tên, số điện thoại, ID nhân viên, giới hạn cho mỗi tài xế
- • Cài đặt tài xế cá nhân: tối đa $300/ngày, không có nhiên liệu cao cấp, chỉ các ngày trong tuần, v.v.
- • Thẻ Ví được phát hành tự động
Tài xế nhận thẻ Wallet
Trình điều khiểnMỗi tài xế sẽ nhận được một tin nhắn SMS có liên kết. Họ chạm vào nó, nhấn "Thêm vào Apple Wallet" (hoặc Google Wallet) và thẻ nhiên liệu của họ sẽ xuất hiện trong ví của họ sau 10 giây. Không có ứng dụng nào để cài đặt.
- • Thẻ cá nhân hiển thị tên tài xế, ID nhân viên, số dư hiện tại
- • Số dư hiển thị mà không cần mở bất kỳ ứng dụng nào
- • Thông báo đẩy để cập nhật giới hạn hàng ngày, cảnh báo số dư thấp
Tài xế đổ xăng tại trạm đối tác
Trình điều khiểnTại máy bơm, nhân viên trạm nhập lượng nhiên liệu. Thiết bị đầu cuối POS của trạm hiển thị mã QR. Người lái xe mở thẻ Wallet của họ và quét QR. Giao dịch hoàn tất sau 5 giây.
- • Số tiền được kiểm tra theo giới hạn hàng ngày của người lái xe
- • Số tiền được kiểm tra dựa trên số dư công ty của chủ lao động
- • Cả hai đều được ghi nợ theo thời gian thực
Mọi người đều thấy thông tin cập nhật trong thời gian thực
Tất cả các bênThẻ Wallet của tài xế hiển thị số dư đã cập nhật. Bảng quản trị của công ty vận tải hiển thị giao dịch. Mạng lưới nhiên liệu nhận thấy doanh thu từ khách hàng doanh nghiệp.
- • Driver: xem giới hạn hàng ngày còn lại trong Wallet
- • Công ty vận tải: xem mức tiêu thụ nhiên liệu trên toàn đội xe, phân tích theo từng lái xe, mô hình trạm
- • Mạng lưới nhiên liệu: xem lượng khách hàng doanh nghiệp, các trạm phổ biến, giao dịch trung bình
Đối chiếu hàng tháng
Tất cả các bênVào cuối tháng, công ty vận tải nhận được báo cáo chi tiết và hóa đơn từ mạng lưới nhiên liệu. Mạng lưới nhiên liệu nhận số liệu thống kê tổng hợp của tất cả khách hàng doanh nghiệp.
- • Công ty vận tải: báo cáo chi tiết theo từng tài xế, theo ga, theo ngày
- • Tự động nạp tiền nếu sử dụng trả trước hoặc lập hóa đơn nếu sử dụng điều kiện tín dụng
- • Bản kiểm tra đầy đủ cho cả hai bên
Dự trữ nhiên liệu trước khi phân phối
Một tính năng vận hành quan trọng đối với mạng lưới nhiên liệu: dự trữ tiền trước khi phân phối, xác nhận số tiền thực tế sau đó. Ngăn chặn thấu chi, phù hợp với hoạt động sử dụng nhiên liệu trong thế giới thực.
Cách thức hoạt động của quy trình đặt trước
Tài xế đến máy bơm
Tài xế quét QR từ thẻ Wallet của họ tại nhà ga hoặc ứng dụng di động của tiếp viên
Dự trữ số tiền tối đa
Người phục vụ nhập mức tối đa dự kiến ($100). Nền tảng dự trữ số tiền đó theo giới hạn của tài xế và số dư của chủ lao động
Nhiên liệu được phân phối
Nhiên liệu thực tế được phân phối (ví dụ: trị giá $87). Đặt chỗ vẫn hoạt động trong quá trình bơm
Xác nhận số tiền thực tế
Người phục vụ xác nhận $87. Nền tảng tính số tiền chính xác, giải phóng số tiền vượt quá $13 trở lại số dư khả dụng
Ngăn chặn thấu chi
Vì quỹ được đặt trước nên người lái xe không thể đổ xăng vượt quá giới hạn hàng ngày hoặc số dư khả dụng của chủ lao động. Không có bất ngờ nào cho cả hai bên. Không có trách nhiệm pháp lý đối với mạng lưới nhiên liệu.
Khớp với hoạt động sử dụng nhiên liệu thực
Mô hình đặt trước rồi xác nhận là cách thẻ tín dụng vòng mở hoạt động ở các máy bơm nhiên liệu ngày nay. Lái xe và tiếp viên nhận biết được dòng chảy. Không cần đào tạo mới về mặt thanh toán.
Hoạt động trên mọi thiết bị đầu cuối hoặc điện thoại
Các trạm tham dự sử dụng thiết bị đầu cuối POS hiện có của họ. Các trạm không được giám sát (hoặc các trạm không có POS) sử dụng ứng dụng di động 7Konto trên bất kỳ thiết bị Android hoặc iOS nào. Quy trình đặt chỗ giống nhau theo cả hai cách.
Báo cáo chính xác cho nhà tuyển dụng
Báo cáo hiển thị lượng nhiên liệu thực tế được phân phối chứ không phải lượng đặt trước. Sự hòa giải phù hợp với thực tế. Nhà tuyển dụng biết chính xác số tiền tài xế đã chi tiêu chứ không phải số tiền họ có thể đã chi tiêu.
Mẫu đặt chỗ tương tự cũng áp dụng cho các trường hợp khác
Ngoài nhiên liệu: tiền đặt cọc phòng khách sạn (đặt trước khi nhận phòng, xác nhận khi trả phòng), tiền đặt cọc thuê xe, hóa đơn nhà hàng (đặt trước tối thiểu, xác nhận thực tế), bữa tối công ty trả trước và tiền boa sẽ được bổ sung sau. Bất kỳ trường hợp nào không biết số tiền chính xác cho đến khi giao dịch hoàn tất.
Cách thức hoạt động đối với ngân hàng
Ngân hàng không phải là một trong ba bên trên — họ là người hỗ trợ. Đây là cách ngân hàng phù hợp và kiếm tiền.
Ngân hàng cung cấp dịch vụ này cho các khách hàng doanh nghiệp của mình
Ngân hàng có hàng trăm khách hàng doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ thẻ nhiên liệu. Trong lịch sử, chỉ có các nhà cung cấp chuyên biệt (WEX, FleetOne) mới cung cấp dịch vụ này. Giờ đây, ngân hàng có thể cung cấp nó dưới dạng sản phẩm của riêng họ bằng cách sử dụng 7Konto làm nền tảng.
Ví dụ về bê tông: PrivatBank cung cấp "PrivatFuel" (hoặc sản phẩm có thương hiệu tương tự) cho các khách hàng doanh nghiệp có đội tàu hoạt động.
Được dán nhãn màu trắng dưới thương hiệu ngân hàng
Công ty vận tải nhìn thấy thương hiệu của ngân hàng chứ không phải của 7Konto. Bảng quản trị doanh nghiệp sử dụng màu sắc và logo của ngân hàng. Hỗ trợ được thực hiện thông qua các kênh ngân hàng doanh nghiệp hiện có của ngân hàng.
Ví dụ về bê tông: Tài xế được nhận thẻ Wallet mang thương hiệu của ngân hàng. Quản trị viên doanh nghiệp đăng nhập vào cổng thông tin doanh nghiệp của ngân hàng để quản lý chương trình.
Ngân hàng kiếm tiền thông qua chia sẻ doanh thu
Ngân hàng đàm phán các điều khoản thương mại với mạng lưới nhiên liệu. Các phương án: (1) mạng lưới nhiên liệu trả cho ngân hàng một phần trăm khối lượng công ty, (2) các công ty vận tải trả phí dịch vụ cho ngân hàng, (3) mô hình kết hợp.
Ví dụ về bê tông: Ví dụ: ngân hàng nhận được một tỷ lệ phần trăm nhỏ trong mỗi giao dịch nhiên liệu của công ty. Ưu đãi phù hợp: ngân hàng phát triển khi chương trình khách hàng doanh nghiệp phát triển.
Giữ chân và thu hút người bán
Các mạng lưới nhiên liệu đã hợp tác với ngân hàng sẽ nhận được sản phẩm mới để bán cho khách hàng của họ. Mạng lưới nhiên liệu không hợp tác với ngân hàng sẽ trở nên quan tâm — bởi vì ngân hàng mang đến cho họ những khách hàng doanh nghiệp.
Ví dụ về bê tông: Mạng lưới nhiên liệu tham gia chương trình của ngân hàng. Khách hàng doanh nghiệp tham gia vì ngân hàng của họ cung cấp nó. Chu kỳ tăng trưởng.
Quyền sở hữu dữ liệu vẫn thuộc về ngân hàng
Dữ liệu giao dịch, hồ sơ khách hàng và phân tích chương trình đều chảy qua hệ thống của ngân hàng. Ngân hàng sở hữu mối quan hệ khách hàng — 7Konto là lớp cơ sở hạ tầng bên dưới.
Ví dụ về bê tông: Bank nhận được: báo cáo trên toàn danh mục đầu tư, phân tích khách hàng doanh nghiệp, cung cấp dữ liệu hiệu suất mạng. Tất cả đều nằm trong khuôn khổ quản trị dữ liệu hiện có của họ.
So với các lựa chọn thay thế
vs. nhà cung cấp thẻ đội xe chuyên dụng (WEX, FleetOne)
Bank cung cấp dịch vụ dưới thương hiệu của họ, duy trì mối quan hệ với khách hàng, kiếm tiền theo điều kiện riêng của họ. Không phụ thuộc vào bên thứ ba chuyên biệt.
vs. chứng từ nhiên liệu giấy
Kiểm soát theo thời gian thực, giới hạn dành riêng cho người lái xe, không làm giả, không mất chứng từ, báo cáo kỹ thuật số. Trải nghiệm hiện đại cho tất cả các bên.
vs. thẻ tín dụng doanh nghiệp để mua nhiên liệu
Vòng lặp kín có giới hạn ở cấp độ trình điều khiển. Phí trao đổi được loại bỏ. Không có rủi ro gian lận do thẻ bị thất lạc/đánh cắp. Danh mục chỉ bị khóa đối với nhiên liệu.
vs. bản dựng tùy chỉnh theo mạng nhiên liệu
Mạng nhiên liệu bỏ qua 6-12 tháng phát triển. Ngân hàng bỏ qua vốn đầu tư. Cả hai đều được hưởng lợi từ một nền tảng chia sẻ mà không cần xây dựng nó.
Việc triển khai thực sự trông như thế nào
Ví dụ minh họa về quy mô cho một mạng lưới nhiên liệu + một khách hàng của công ty vận tải.
Mạng lưới nhiên liệu
- 400 các trạm xăng trên toàn quốc
- 150 khách hàng doanh nghiệp sử dụng 7Konto
- 5,000+ tổng số tài xế có thẻ Wallet
- 30% của doanh thu đài từ B2B2E kênh
Công ty vận tải (ví dụ)
- 50 xe tải trong đội xe
- 50 Thẻ ví, mỗi tài xế một thẻ
- $300 giới hạn hàng ngày cho mỗi tài xế
- $450K chi tiêu nhiên liệu hàng năm thông qua nền tảng
Số minh họa. Quy mô thực tế thay đổi tùy theo quá trình triển khai.
Câu hỏi về chương trình nhiên liệu B2B2E
Việc đặt trước nhiên liệu diễn ra như thế nào — đặt trước, xác nhận sau?
Người phục vụ nhập số tiền tối đa dự kiến (ví dụ: 100 USD) khi tài xế đến. Nền tảng dự trữ số tiền này dựa trên giới hạn hàng ngày của người lái xe và số dư của chủ lao động. Tài xế đổ xăng. Khi biết số tiền thực tế (ví dụ: 87 USD), người phục vụ sẽ xác nhận số tiền đó - nền tảng tính phí 87 USD và giải phóng 13 USD còn lại về số dư khả dụng. Điều này phản ánh cách hoạt động của thẻ tín dụng vòng mở tại các máy bơm nhiên liệu ngày nay, ngăn chặn tình trạng thấu chi và phù hợp với các hoạt động sử dụng nhiên liệu thực tế. Quy trình tương tự hoạt động trên thiết bị đầu cuối POS hoặc trên ứng dụng di động của chúng tôi dành cho các trạm không có thiết bị đầu cuối.
Điều này có hiệu quả với các trường hợp sử dụng B2B2E khác ngoài nhiên liệu không?
Có, mô hình tương tự áp dụng cho: chương trình bữa ăn của công ty (nhà hàng + chủ lao động + nhân viên), phúc lợi cho nhân viên (đối tác chăm sóc sức khỏe + chủ lao động + nhân viên), tài khoản công ty taxi/di động, tài khoản công ty khách sạn (đi công tác) và nhiều tài khoản khác. Nhiên liệu là một ví dụ lớn và rõ ràng, nhưng nền tảng này hỗ trợ bất kỳ cấu trúc B2B2E nào.
Các trạm xăng cần POS thiết bị đầu cuối nào?
Bất kỳ thiết bị đầu cuối POS hiện đại nào có thể hiển thị mã QR trên màn hình. Tất cả các thiết bị đầu cuối PAX, Verifone và Ingenico chính đều hoạt động. Đối với mạng lưới nhiên liệu có thiết bị đầu cuối cũ hơn hoặc không có thiết bị đầu cuối tại các trạm tham dự, chúng tôi cung cấp một ứng dụng di động đơn giản chạy trên mọi thiết bị Android hoặc iOS.
Ngân hàng kiếm tiền từ việc này như thế nào?
Một số mô hình: (1) chia sẻ doanh thu từ phí giao dịch do mạng lưới nhiên liệu thanh toán, (2) phí dịch vụ do khách hàng doanh nghiệp (các công ty vận tải thanh toán), (3) mô hình kết hợp, (4) đi kèm với các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp làm công cụ duy trì/chuyển đổi. Các điều khoản cụ thể tùy thuộc vào mối quan hệ và ưu tiên hiện có của ngân hàng.
Còn máy bơm nhiên liệu tự phục vụ thì sao?
Hiện tại 7Konto được thiết kế cho các trạm tham dự nơi nhân viên nhập số tiền. Máy bơm tự phục vụ hoàn toàn (khách hàng thanh toán tại máy bơm mà không cần sự tương tác của con người) yêu cầu tích hợp phần cứng bổ sung. Đây là lộ trình của chúng tôi nhưng không nằm trong quá trình triển khai ban đầu. Đối với lần triển khai đầu tiên, chỉ các đài tham dự.
Tài xế có thể sử dụng thẻ ở nhiều mạng lưới nhiên liệu không?
Tùy thuộc vào cách cấu hình chương trình. Nếu ngân hàng làm việc với nhiều mạng lưới nhiên liệu, họ có thể tạo (a) các chương trình dành riêng cho mạng trong đó mỗi mạng nhiên liệu có chương trình riêng hoặc (b) các chương trình liên minh trong đó người lái xe có thể sử dụng một thẻ trên tất cả các mạng nhiên liệu tham gia. Cả hai đều có thể thực hiện được về mặt kỹ thuật.
Các điều khiển ở cấp độ người lái là gì?
Mở rộng. Mức tối đa hàng ngày, giới hạn hàng tháng, giới hạn mỗi giao dịch, loại nhiên liệu được phép (thông thường, cao cấp, dầu diesel), các trạm được phép (danh sách cụ thể hoặc tất cả đối tác), khoảng thời gian (chỉ giờ làm việc), giới hạn ngày trong tuần, khu vực địa lý. Có thể định cấu hình cho mỗi trình điều khiển hoặc theo nhóm trình điều khiển.
Việc triển khai mất bao lâu?
Đối với chương trình thí điểm với 1 mạng lưới nhiên liệu và 1-3 khách hàng doanh nghiệp: 4-6 tuần kể từ cuộc gọi hợp tác đầu tiên đến giao dịch trực tiếp. Để triển khai đầy đủ trên danh mục đầu tư doanh nghiệp của ngân hàng: thường là 3-6 tháng tùy thuộc vào phạm vi. Công nghệ nhanh; việc phối hợp kinh doanh cần có thời gian.
Các trang liên quan
Đối với Mạng thanh toán
Tổng quan đầy đủ về cách 7Konto hoạt động với ngân hàng, PSP và bên mua.
Chương trình bữa ăn doanh nghiệp
Mẫu B2B2E tương tự được áp dụng cho thẻ bữa ăn cho nhân viên.
B2B2E là gì?
Định nghĩa và giải thích về mô hình Doanh nghiệp với Doanh nghiệp với Nhân viên.
Tài khoản thương mại
Cách các tài khoản do doanh nghiệp kiểm soát hoạt động với các giới hạn và quy tắc cho mỗi người dùng.
Bạn đã sẵn sàng khám phá B2B2E cho doanh nghiệp của mình chưa?
Cho dù bạn là ngân hàng đang khám phá điều này như một sản phẩm của công ty, một mạng lưới nhiên liệu muốn phục vụ khách hàng doanh nghiệp hay một doanh nghiệp đang muốn cung cấp cho nhân viên của mình tài khoản được quản lý - hãy nói chuyện.
Liên hệ trực tiếp: Maxim Ronshin, Người sáng lập & Giám đốc điều hành