Как работают топливные карты B2B2E на 7Konto
Комплексный пример: как заправочная сеть, транспортная компания и 50 водителей используют 7Konto — и как банк предлагает это как собственный продукт корпоративным клиентам.
Основная информация
7Konto — это не просто карты для конечных клиентов. Это платформа, которую могут предлагать продавцы другие компании, которые затем используют его внутри своих сотрудников. Торговец (топливная сеть) обеспечивает платежную инфраструктуру. Бизнес-заказчик (транспортная компания) управляет программой для своих сотрудников. Сотрудники (водители) используют карты Wallet с индивидуальными лимитами. Три стороны, одна платформа, все в выигрыше.
Кто участвует
В каждой программе B2B2E участвуют три стороны. Понимание того, кто есть кто, – это первый шаг.
Топливная сеть
Продавец на 7Konto
Заправочная сеть (сеть заправочных станций) использует 7Konto для приема платежей по замкнутому циклу на своих заправочных станциях. Они настраивают на платформе свои цены, сеть станций и правила для партнеров.
например, 400 АЗС по всей Украине
Транспортная компания
Корпоративный клиент топливной сети
Транспортная компания становится корпоративным клиентом топливной сети. Они предварительно пополняют средства или получают кредитную линию на свой корпоративный счет 7Konto. Они добавляют своих водителей в качестве авторизованных пользователей с индивидуальными ограничениями.
например, логистическая компания с 50 грузовиками
Драйверы
Сотрудники, использующие топливные карты
Каждый водитель получает карту Кошелька в Apple Wallet или Google Wallet. Когда они заправляются на партнерской заправке, они сканируют QR со своего телефона. Топливо оплачивается из личного дневного лимита и корпоративного баланса работодателя.
например, 50 водителей, каждый с лимитом 300 долларов США в день
Сквозной поток
От активации сети заправки до ежедневных транзакций водителя. Все, что происходит.
Заправочная сеть активируется 7Konto
Топливная сетьЗаправочная сеть подписывается на 7konto. Они настраивают свои заправочные станции, ценообразование и интеграцию терминалов. Все 400 станций подключаются за 2-3 недели.
- • Топливная сеть владеет аккаунтом продавца
- • Их терминалы POS или простое мобильное приложение на телефонах сотрудников поддерживают сканирование QR
- • Заправочная сеть устанавливает внутренние цены (стоимость за литр для корпоративных клиентов)
Транспортная компания становится корпоративным клиентом
Транспортная компанияТранспортная компания становится корпоративным клиентом топливной сети. Они предоставляют данные компании и подписывают договор на обслуживание с топливной сетью.
- • Корпоративный аккаунт создается на базе основного аккаунта топливной сети
- • Транспортная компания получает доступ к панели администратора для управления своей программой
- • Условия оплаты согласованы: предоплаченный остаток, ежемесячное выставление счетов или кредитная линия
Транспортная компания добавляет водителей
Транспортная компанияИз панели администратора транспортная компания добавляет своих водителей в качестве авторизованных пользователей. Каждый водитель получает индивидуальные настройки: дневной лимит, месячный лимит, разрешенные заправки, виды топлива.
- • Массовая загрузка через CSV: имя, телефон, идентификатор сотрудника, ограничения для каждого водителя
- • Индивидуальные настройки водителя: максимум 300 долларов США в день, без топлива премиум-класса, только по будням и т. д.
- • Карты кошелька выпускаются автоматически
Водители получают карты Кошелька
ДрайверыКаждый водитель получает SMS со ссылкой. Они нажимают на нее, нажимают «Добавить в Apple Wallet» (или Google Wallet), и топливная карта появляется в их кошельке через 10 секунд. Нет приложения для установки.
- • Персонализированная карта с указанием имени водителя, идентификатора сотрудника и текущего баланса
- • Баланс виден без открытия приложения
- • Push-уведомления об обновлении дневного лимита и предупреждения о низком балансе
Водитель заправляется на партнерской заправке
ДрайверыНа заправке дежурный по станции вводит количество топлива. Терминал станции POS отображает код QR. Водитель открывает карту кошелька и сканирует QR. Транзакция завершена через 5 секунд.
- • Сумма сверяется с дневным лимитом водителя
- • Сумма сверяется с корпоративным балансом работодателя
- • Обе суммы списываются в режиме реального времени
Все видят обновления в режиме реального времени
Все стороныНа карте «Кошелек водителя» отображается обновленный баланс. В админке транспортной компании отображается транзакция. Топливная сеть получает доход от корпоративного клиента.
- • Водитель: видит оставшийся дневной лимит в Кошельке
- • Транспортная компания: отслеживает расход топлива по всему автопарку, разбивку по каждому водителю, структуру станций
- • Топливная сеть: показывает объем корпоративных клиентов, популярные станции, среднюю сумму транзакций
Ежемесячная сверка
Все стороныВ конце месяца транспортная компания получает подробный отчет и счет от топливной сети. Топливная сеть получает агрегированную статистику по всем корпоративным клиентам.
- • Транспортная компания: детализированный отчет по водителям, станциям и дням
- • Автоматическое пополнение счета при использовании предоплаты или выставление счетов при кредитной оплате
- • Полный контрольный журнал для обеих сторон
Резервирование топлива перед его заправкой
Важнейшая функциональная функция для заправочных сетей: резервируйте средства перед заправкой, подтверждайте фактическую сумму после. Предотвращает овердрафты и соответствует реальным операциям с топливом.
Как работает процесс резервирования
Водитель подъезжает к насосу
Водитель сканирует QR со своей карты Кошелька на терминале станции или в мобильном приложении дежурного
Максимальная сумма резерва
Служащий вводит ожидаемый максимум (100 долларов США). Платформа резервирует эту сумму в зависимости от лимита водителя и баланса работодателя
Топливо выдано
Фактическое количество заправленного топлива (например, на сумму 87 долларов США). Резервирование остается активным во время накачки
Подтвердите фактическую сумму
Служащий подтверждает 87 долларов. Платформа взимает точную сумму и возвращает лишние 13 долларов США на доступный баланс
Предотвращает овердрафт
Поскольку средства резервируются заранее, водители не могут заправиться сверх дневного лимита или доступного баланса своего работодателя. Никаких сюрпризов для обеих сторон. Никакой ответственности за топливную сеть.
Соответствует реальным операциям с топливом
Схема «резерв-затем-подтверждение» — это то, как кредитные карты с разомкнутым контуром работают сегодня на заправочных станциях. Водители и обслуживающий персонал распознают поток. Никакого нового обучения в отношении оплаты не требуется.
Работает на любом терминале или телефоне
Посещаемые станции используют существующий терминал POS. Автоматические станции (или станции без POS) используют мобильное приложение 7Konto на любом устройстве Android или iOS. В любом случае процесс резервирования один и тот же.
Точная отчетность для работодателей
В отчетах отображается фактическое количество заправленного топлива, а не резервированные суммы. Примирение соответствует реальности. Работодатели видят именно то, что потратили водители, а не то, что они могли бы потратить.
Тот же шаблон резервирования работает и в других сценариях
Помимо топлива: залог за номер в отеле (бронируйте при заезде, подтвердите при выезде), залог за аренду автомобиля, счета в ресторане (минимум резерва, подтвердите актуальность), предоплаченные корпоративные ужины с чаевыми, добавленными позже. Любой сценарий, в котором точная сумма неизвестна до завершения транзакции.
Как это работает для банка
Банк не является одной из трех вышеперечисленных сторон — он является движущей силой. Вот как банк вписывается и монетизируется.
Банк предлагает это своим корпоративным клиентам
У банка есть сотни корпоративных клиентов, которые могут воспользоваться топливными картами. Исторически это предлагали только специализированные провайдеры (WEX, FleetOne). Теперь банк может предлагать его как собственный продукт, используя в качестве платформы 7Konto.
Конкретный пример: ПриватБанк предлагает «ПриватТопливо» (или аналогичный фирменный продукт) своим корпоративным клиентам, имеющим автопарк.
Белая маркировка под брендом банка
Транспортная компания видит бренд банка, а не 7Konto. В корпоративной админ-панели использованы цвета и логотип банка. Поддержка осуществляется через существующие каналы корпоративного банковского обслуживания банка.
Конкретный пример: Водители получают карты Wallet с брендом банка. Для управления программой корпоративные администраторы заходят на корпоративный портал банка.
Банк монетизируется за счет доли дохода
Банк договаривается о коммерческих условиях с топливными сетями. Варианты: (1) топливные сети платят банку процент от корпоративного объема, (2) транспортные компании платят банку комиссию за обслуживание, (3) гибридная модель.
Конкретный пример: Например: банк получает небольшой процент от каждой корпоративной транзакции с топливом. Согласованные стимулы: банк растет, когда растет программа для корпоративных клиентов.
Удержание и привлечение продавцов
Топливные сети, которые уже сотрудничают с банком, получают новый продукт для продажи своим клиентам. Заинтересованы топливные сети, которые не работают с банком — потому что банк приводит к ним корпоративных клиентов.
Конкретный пример: Топливные сети присоединяются к программе банка. Корпоративные клиенты присоединяются, потому что их банк предлагает это. Цикл роста.
Право собственности на данные остается за банком
Данные о транзакциях, профили клиентов и программная аналитика проходят через системы банка. Отношениями с клиентами управляет банк, а 7Konto — это нижний уровень инфраструктуры.
Конкретный пример: Банк получает: отчеты по всему портфелю, аналитику корпоративных клиентов, данные о производительности топливной сети. И все это в рамках существующей системы управления данными.
По сравнению с альтернативами
по сравнению с. специализированные поставщики автопарковых карт (WEX, FleetOne)
Банк предлагает под своим брендом, поддерживает отношения с клиентами, монетизирует на своих условиях. Не зависит от специализированных третьих сторон.
по сравнению с. бумажные талоны на топливо
Контроль в режиме реального времени, ограничения для конкретных водителей, отсутствие подделок, отсутствие утерянных ваучеров, цифровая отчетность. Современный опыт для всех сторон.
по сравнению с. корпоративные кредитные карты на топливо
Замкнутый контур с ограничениями на уровне драйвера. Комиссия за обмен отменена. Отсутствие риска мошенничества из-за утерянных/украденных карт. Категория привязана только к топливу.
по сравнению с. индивидуальные сборки по топливным сетям
Разработка топливных сетей занимает 6–12 месяцев. Банк пропускает капвложения. Оба извлекают выгоду из общей платформы, не создавая ее.
Как выглядит реальное развертывание
Наглядный пример масштабирования для одной топливной сети + одной транспортной компании-клиента.
Топливная сеть
- 400 заправочные станции по всей стране
- 150 корпоративные клиенты, использующие 7Konto
- 5,000+ всего водителей с картами Кошелька
- 30% дохода станции от канала B2B2E
Транспортная компания (пример)
- 50 грузовики в автопарке
- 50 Карты кошелька, по одной на каждого водителя
- $300 дневной лимит на водителя
- 450 тысяч долларов годовой расход топлива через платформу
Показательные цифры. Фактический масштаб зависит от развертывания.
Вопросы о топливных программах B2B2E
Как работает резервирование топлива: сначала резерв, потом подтверждение?
По прибытии водителя сопровождающий вводит ожидаемую максимальную сумму (например, 100 долларов США). Платформа резервирует эту сумму в счет дневного лимита водителя и баланса работодателя. Водитель заправляется. Когда фактическая сумма известна (например, 87 долларов США), оператор ее подтверждает — платформа списывает 87 долларов США и возвращает оставшиеся 13 долларов США на доступный баланс. Это отражает то, как кредитные карты с разомкнутым контуром работают сегодня на топливных заправочных станциях, предотвращая овердрафт и сопоставляя реальные операции с топливом. Тот же процесс работает на терминалах POS или в нашем мобильном приложении для станций без терминалов.
Работает ли это для других вариантов использования B2B2E, помимо топлива?
Да, та же самая схема применима к: программам корпоративного питания (рестораны + работодатели + сотрудники), льготам для сотрудников (партнеры по велнес-услугам + работодатели + сотрудники), корпоративным счетам такси/мобильности, корпоративным счетам отелей (деловые поездки) и многим другим. Fuel — это большой и понятный пример, но платформа поддерживает любую структуру B2B2E.
Какие терминалы POS нужны заправочным станциям?
Любой современный терминал POS, который может отображать коды QR на экране. Все основные терминалы PAX, Verifone и Ingenico работают. Для заправочных сетей со старыми терминалами или без терминалов на обслуживаемых станциях мы предоставляем простое мобильное приложение, которое работает на любом устройстве Android или iOS.
Как банк на этом зарабатывает?
Несколько моделей: (1) доля дохода от комиссий за транзакции, уплачиваемых топливными сетями, (2) плата за обслуживание, выплачиваемая корпоративными клиентами (транспортными компаниями), (3) гибридная модель, (4) в сочетании с корпоративными банковскими услугами в качестве инструмента удержания/привлечения. Конкретные условия зависят от существующих отношений и приоритетов банка.
А как насчет топливных насосов самообслуживания?
В настоящее время 7Konto предназначен для посещаемых станций, где сотрудники вводят сумму. Насосы с полным самообслуживанием (клиент платит на заправке без участия человека) требуют дополнительной интеграции оборудования. Это включено в нашу дорожную карту, но не является частью первоначального развертывания. При первоначальном внедрении только посещаемые станции.
Могут ли водители использовать карту в нескольких заправочных сетях?
Зависит от того, как настроена программа. Если банк работает с несколькими заправочными сетями, он может создать либо (а) эксклюзивные сетевые программы, в которых каждая заправочная сеть имеет свою отдельную программу, либо (б) коалиционные программы, в которых водители могут использовать одну карту во всех участвующих заправочных сетях. И то, и другое технически возможно.
Каковы элементы управления на уровне драйвера?
Обширный. Дневной максимум, месячный лимит, лимит на транзакцию, разрешенные типы топлива (обычное, премиум, дизельное топливо), разрешенные станции (определенный список или все партнеры), временные окна (только рабочие часы), ограничения по дням недели, географические зоны. Настраивается отдельно для каждого водителя или для группы водителей.
Сколько времени занимает развертывание?
Для пилотной версии с 1 топливной сетью и 1–3 корпоративными клиентами: 4–6 недель от первого партнерского звонка до реальных транзакций. Для полного внедрения в корпоративном портфеле банка: обычно 3–6 месяцев в зависимости от объема. Технология быстрая; координация бизнеса требует времени.
Связанные страницы
Для платежных сетей
Полный обзор того, как 7Konto работает с банками, PSP и эквайерами.
Программы корпоративного питания
Тот же шаблон B2B2E применяется и к картам питания для сотрудников.
Что такое B2B2E?
Определение и объяснение модели «бизнес-бизнес-сотрудник».
Коммерческие аккаунты
Как учетные записи, контролируемые компанией, работают с ограничениями и правилами для каждого пользователя.
Готовы использовать B2B2E для своего бизнеса?
Независимо от того, являетесь ли вы банком, рассматривающим это как корпоративное предложение, топливной сетью, желающей обслуживать корпоративных клиентов, или компанией, которая хочет предоставить своим сотрудникам управляемые учетные записи — давайте поговорим.
Прямой контакт: Maxim Ronshin, основатель и генеральный директор