Jak działają karty paliwowe B2B2E w 7Konto
Kompleksowy przykład: jak sieć paliwowa, firma transportowa i 50 kierowców korzystają z 7Konto — i jak bank oferuje to jako własny produkt klientom korporacyjnym.
Podstawowe informacje
7Konto to nie tylko karty dla klientów końcowych. To platforma, którą mogą oferować sprzedawcy inne firmy, którzy następnie korzystają z niego wewnętrznie wobec swoich pracowników. Akceptant (sieć paliwowa) zapewnia infrastrukturę płatniczą. Klient biznesowy (firma transportowa) zarządza programem dla swoich pracowników. Pracownicy (kierowcy) korzystają z kart Portfela z indywidualnymi limitami. Trzy strony, jedna platforma, wszyscy na tym korzystają.
Kto jest zaangażowany
Każdy program B2B2E ma trzy strony. Zrozumienie, kto jest kim, to pierwszy krok.
Sieć paliwowa
Sprzedawca na 7Konto
Sieć paliwowa (sieć stacji benzynowych) używa 7Konto do akceptowania płatności w obiegu zamkniętym na swoich dystrybutorach. Konfigurują swoje ceny, sieć stacji i zasady partnerów na platformie.
np. 400 stacji benzynowych na terenie Ukrainy
Firma transportowa
Klient korporacyjny sieci paliwowej
Firma transportowa rejestruje się jako klient korporacyjny sieci paliwowej. Wstępnie ładują środki lub uzyskują linię kredytową na swoim koncie firmowym 7Konto. Dodają swoich kierowców jako autoryzowanych użytkowników z indywidualnymi limitami.
np. firma logistyczna posiadająca 50 ciężarówek
Sterowniki
Pracownicy korzystający z kart paliwowych
Każdy kierowca otrzymuje kartę Portfela w Apple Wallet lub Google Wallet. Kiedy tankują na stacji partnerskiej, skanują QR ze swojego telefonu. Paliwo jest pobierane z osobistego limitu dziennego i salda korporacyjnego pracodawcy.
np. 50 kierowców, każdy z limitem 300 USD dziennie
Kompleksowy przepływ
Od aktywacji sieci paliwowej po codzienne transakcje kierowcy. Wszystko, co się dzieje.
Sieć paliwowa aktywuje 7Konto
Sieć paliwowaSieć paliwowa rejestruje się w 7konto. Konfigurują swoje stacje benzynowe, ceny i integrację terminali. Wszystkie 400 stacji zostanie podłączonych w ciągu 2-3 tygodni.
- • Sieć paliwowa jest właścicielem konta sprzedawcy
- • Ich terminale POS lub prosta aplikacja mobilna na telefony pracowników obsługują skanowanie QR
- • Sieć paliwowa ustala ceny wewnętrzne (koszt za litr dla klientów korporacyjnych)
Firma transportowa rejestruje się jako klient korporacyjny
Firma transportowaFirma transportowa rejestruje się jako klient korporacyjny sieci paliwowej. Podają dane firmy i podpisują umowę serwisową z siecią paliwową.
- • Konto firmowe tworzone jest w ramach konta głównego sieci paliwowej
- • Firma transportowa uzyskuje dostęp do panelu administracyjnego w celu zarządzania swoim programem
- • Uzgodniono warunki płatności: saldo przedpłacone, fakturowanie miesięczne lub linia kredytowa
Firma transportowa dodaje kierowców
Firma transportowaW panelu administracyjnym firma transportowa dodaje swoich kierowców jako autoryzowanych użytkowników. Każdy kierowca otrzymuje indywidualne ustawienia: limit dzienny, limit miesięczny, dozwolone stacje, rodzaje paliwa.
- • Przesyłanie zbiorcze za pomocą pliku CSV: imię i nazwisko, telefon, identyfikator pracownika, limity na kierowcę
- • Indywidualne ustawienia kierowcy: maks. 300 USD dziennie, brak paliwa premium, tylko dni powszednie itp.
- • Karty portfela są wydawane automatycznie
Kierowcy otrzymują karty Portfela
SterownikiKażdy kierowca otrzyma SMS z linkiem. Klikają w nią, klikają „Dodaj do Apple Wallet” (lub Google Wallet), a karta paliwowa pojawia się w ich portfelu za 10 sekund. Brak aplikacji do zainstalowania.
- • Spersonalizowana karta pokazująca imię i nazwisko kierowcy, identyfikator pracownika, aktualne saldo
- • Saldo widoczne bez otwierania żadnej aplikacji
- • Powiadomienia push dotyczące aktualizacji dziennych limitów i ostrzeżeń o niskim saldzie
Kierowca tankuje na stacji partnerskiej
SterownikiNa dystrybutorze pracownik stacji wprowadza ilość paliwa. Terminal stacji POS wyświetla kod QR. Kierowca otwiera swoją kartę Portfela i skanuje QR. Transakcja zakończona w ciągu 5 sekund.
- • Kwota jest sprawdzana pod kątem dziennego limitu kierowcy
- • Kwota jest sprawdzana względem salda korporacyjnego pracodawcy
- • Oba obciążenia są obciążane w czasie rzeczywistym
Każdy widzi aktualizacje w czasie rzeczywistym
Wszystkie stronyKarta Portfela kierowcy pokazuje zaktualizowane saldo. Panel administracyjny firmy transportowej pokazuje transakcję. Sieć paliwowa generuje przychody od klienta korporacyjnego.
- • Kierowca: widzi pozostały dzienny limit w Portfelu
- • Firma transportowa: widzi wydatki na paliwo w całej flocie, podział na kierowców, rozkłady jazdy stacji
- • Sieć paliwowa: widzi liczbę klientów korporacyjnych, popularne stacje, średnią liczbę transakcji
Rozliczenie miesięczne
Wszystkie stronyNa koniec miesiąca firma transportowa otrzymuje szczegółowy raport i fakturę z sieci paliwowej. Sieć paliwowa otrzymuje zbiorcze statystyki dotyczące wszystkich klientów korporacyjnych.
- • Firma transportowa: szczegółowy raport według kierowcy, na stację, dziennie
- • Automatyczne doładowanie w przypadku korzystania z karty przedpłaconej lub fakturowanie w przypadku płatności na warunkach kredytowych
- • Pełna ścieżka audytu dla obu stron
Rezerwacja paliwa przed wydaniem
Kluczowa funkcja operacyjna sieci paliwowych: rezerwuj środki przed wydaniem, a następnie potwierdź rzeczywistą kwotę. Zapobiega przekroczeniu stanu konta, dopasowuje rzeczywiste operacje paliwowe.
Jak działa proces rezerwacji
Kierowca dociera do pompy
Kierowca skanuje QR ze swojej karty Portfela na terminalu stacji lub w aplikacji mobilnej pracownika
Zarezerwuj maksymalną kwotę
Obsługa wprowadza oczekiwaną kwotę maksymalną (100 USD). Platforma rezerwuje je na poczet limitu kierowcy i salda pracodawcy
Wydano paliwo
Rzeczywiście wydane paliwo (np. o wartości 87 USD). Rezerwacja pozostaje aktywna podczas pompowania
Potwierdź rzeczywistą kwotę
Służebnica potwierdza 87 USD. Platforma pobiera dokładną kwotę, a nadwyżkę w wysokości 13 USD zwraca z powrotem do dostępnego salda
Zapobiega przekroczeniu stanu konta
Ponieważ środki są rezerwowane z góry, kierowcy nie mogą tankować paliwa powyżej swojego dziennego limitu lub dostępnego salda pracodawcy. Żadnych niespodzianek dla żadnej ze stron. Brak odpowiedzialności za sieć paliwową.
Odpowiada rzeczywistym operacjom paliwowym
Wzorzec „zarezerwuj, a następnie potwierdź” opisuje sposób, w jaki obecnie karty kredytowe z otwartą pętlą działają na stacjach benzynowych. Kierowcy i obsługa rozpoznają przepływ. Nie potrzeba żadnych nowych szkoleń po stronie płatności.
Działa na każdym terminalu lub telefonie
Obsługiwane stacje korzystają z istniejącego terminala POS. Stacje nienadzorowane (lub stacje bez POS) korzystają z aplikacji mobilnej 7Konto na dowolnym urządzeniu z systemem Android lub iOS. W obu przypadkach ten sam przepływ rezerwacji.
Precyzyjne raportowanie dla pracodawców
Raporty pokazują faktyczne wydane paliwo, a nie kwoty rezerwacji. Pojednanie odpowiada rzeczywistości. Pracodawcy dokładnie widzą, ile kierowcy wydali, a nie to, co mogli wydać.
Ten sam wzorzec rezerwacji działa w innych scenariuszach
Poza paliwem: depozyty za pokój hotelowy (rezerwacja przy zameldowaniu, potwierdzenie przy wymeldowaniu), kaucje za wynajem samochodu, karty restauracyjne (minimalna rezerwa, potwierdzenie faktyczne), opłacone z góry kolacje firmowe z napiwkami dodanymi później. Każdy scenariusz, w którym dokładna kwota nie jest znana do czasu zakończenia transakcji.
Jak to działa w przypadku banku
Bank nie jest jedną z trzech powyższych stron — to on umożliwia. Oto, jak bank wpasowuje się w tę sytuację i zarabia.
Bank oferuje to swoim klientom korporacyjnym
Bank ma setki klientów korporacyjnych, którzy mogliby skorzystać z kart paliwowych. Historycznie oferowali to tylko wyspecjalizowani dostawcy (WEX, FleetOne). Teraz bank może oferować go jako własny produkt, korzystając z platformy 7Konto.
Konkretny przykład: PrivatBank oferuje „PrivatFuel” (lub produkt pod podobną marką) swoim klientom korporacyjnym, którzy prowadzą działalność flotową.
Z białą etykietą pod marką banku
Firma transportowa widzi markę banku, a nie 7Konto. Korporacyjny panel administracyjny wykorzystuje kolorystykę i logo banku. Wsparcie odbywa się za pośrednictwem istniejących kanałów bankowości korporacyjnej banku.
Konkretny przykład: Kierowcy otrzymują karty Portfela z brandingiem banku. Administratorzy korporacyjni logują się do portalu korporacyjnego banku, aby zarządzać programem.
Bank zarabia poprzez udział w przychodach
Bank negocjuje warunki handlowe z sieciami paliwowymi. Opcje: (1) sieci paliwowe płacą bankowi procent wolumenu korporacyjnego, (2) firmy transportowe płacą bankowi opłatę za usługę, (3) model hybrydowy.
Konkretny przykład: Na przykład: bank otrzymuje niewielki procent od każdej korporacyjnej transakcji paliwowej. Ujednolicone zachęty: bank rośnie wraz z rozwojem programu dla klientów korporacyjnych.
Utrzymanie i pozyskiwanie sprzedawców
Sieci paliwowe, które już współpracują z bankiem, zyskują nowy produkt do sprzedaży swoim klientom. Zainteresowane są sieci paliwowe, które nie współpracują z bankiem — bo bank sprowadza do nich klientów korporacyjnych.
Konkretny przykład: Sieci paliwowe dołączają do programu banku. Klienci korporacyjni dołączają, bo oferuje to ich bank. Cykl wzrostu.
Własność danych pozostaje w rękach banku
Dane transakcyjne, profile klientów i analizy programów przepływają przez systemy banku. Bank jest właścicielem relacji z klientem — 7Konto to warstwa infrastruktury znajdująca się pod spodem.
Konkretny przykład: Bank otrzymuje: raporty obejmujące cały portfel, analizy klientów korporacyjnych, dane dotyczące wydajności sieci paliwowej. Wszystko w ramach istniejących ram zarządzania danymi.
W porównaniu z alternatywami
w porównaniu. wyspecjalizowani dostawcy kart flotowych (WEX, FleetOne)
Bank oferuje pod swoją marką, utrzymuje relację z klientem, zarabia na własnych zasadach. Niezależny od wyspecjalizowanych stron trzecich.
w porównaniu. papierowe bony paliwowe
Kontrola w czasie rzeczywistym, limity specyficzne dla kierowcy, brak podróbek, brak zgubionych kuponów, raportowanie cyfrowe. Nowoczesne doświadczenie dla wszystkich stron.
w porównaniu. korporacyjne karty kredytowe na paliwo
Pętla zamknięta z limitami na poziomie sterownika. Opłaty Interchange wyeliminowane. Brak ryzyka oszustwa w wyniku zagubienia/kradzieży kart. Kategoria ograniczona tylko do paliwa.
w porównaniu. niestandardowe kompilacje autorstwa sieci paliwowych
Sieci paliwowe pomijają 6–12 miesięcy rozwoju. Bank pomija nakłady inwestycyjne. Obydwa korzystają ze wspólnej platformy bez jej budowania.
Jak wygląda prawdziwe wdrożenie
Ilustrujący przykład skali dla jednej sieci paliwowej + jednego klienta firmy transportowej.
Sieć paliwowa
- 400 stacje benzynowe w całym kraju
- 150 klienci korporacyjni korzystający z 7Konto
- 5,000+ wszystkich kierowców z kartami Portfela
- 30% przychodów stacji z kanału B2B2E
Firma transportowa (przykład)
- 50 ciężarówki we flocie
- 50 Karty portfela, po jednej na kierowcę
- $300 dzienny limit na kierowcę
- 450 tys. dolarów roczne wydatki na paliwo za pośrednictwem platformy
Liczby poglądowe. Rzeczywista skala różni się w zależności od wdrożenia.
Pytania dotyczące programów paliwowych B2B2E
Jak działa rezerwacja paliwa — najpierw zarezerwuj, potwierdź później?
Po przybyciu kierowcy operator wprowadza oczekiwaną maksymalną kwotę (np. 100 USD). Platforma rezerwuje tę kwotę na poczet dziennego limitu kierowcy i salda pracodawcy. Kierowca tankuje. Kiedy znana jest faktyczna kwota (np. 87 USD), pracownik ją potwierdza — platforma pobiera 87 USD, a pozostałe 13 USD zwraca z powrotem do dostępnego salda. Odzwierciedla to sposób, w jaki działają obecnie karty kredytowe z otwartą pętlą na stacjach benzynowych, zapobiegając debetowi i dopasowując się do rzeczywistych operacji paliwowych. Ten sam przepływ działa na terminalach POS lub w naszej aplikacji mobilnej dla stacji bez terminali.
Czy to działa w innych przypadkach użycia B2B2E poza paliwem?
Tak, ten sam schemat dotyczy: korporacyjnych programów posiłków (restauracje + pracodawcy + pracownicy), świadczeń pracowniczych (partnerzy wellness + pracodawcy + pracownicy), kont korporacyjnych taksówek/mobilności, kont firmowych hoteli (podróże służbowe) i wielu innych. Paliwo to duży i przejrzysty przykład, ale platforma obsługuje dowolną strukturę B2B2E.
Jakich terminali POS potrzebują stacje benzynowe?
Każdy nowoczesny terminal POS, który może wyświetlać kody QR na ekranie. Wszystkie główne terminale PAX, Verifone i Ingenico działają. Dla sieci paliwowych ze starszymi terminalami lub bez terminali na stacjach obsługiwanych przez operatora zapewniamy prostą aplikację mobilną, która działa na dowolnym urządzeniu z systemem Android lub iOS.
Jak bank na tym zarabia?
Kilka modeli: (1) udział w przychodach z opłat transakcyjnych płaconych przez sieci paliwowe, (2) opłaty za usługi płacone przez klientów korporacyjnych (firmy transportowe), (3) model hybrydowy, (4) powiązany z usługami bankowości korporacyjnej jako narzędzie utrzymania/pozyskiwania. Konkretne warunki zależą od istniejących relacji i priorytetów banku.
A co z samoobsługowymi dystrybutorami paliwa?
Obecnie 7Konto jest przeznaczony dla stanowisk obsługi, na których personel wprowadza kwotę. W pełni samoobsługowe pompy (klient płaci za pompę bez interakcji człowieka) wymagają dodatkowej integracji sprzętu. Jest to uwzględnione w naszym planie działania, ale nie jest częścią początkowego wdrożenia. W przypadku pierwszego wdrożenia tylko stacje obsługujące.
Czy kierowcy mogą korzystać z karty w wielu sieciach paliwowych?
Zależy od konfiguracji programu. Jeżeli bank współpracuje z wieloma sieciami paliwowymi, może stworzyć albo (a) programy wyłącznie sieciowe, w których każda sieć paliwowa ma swój odrębny program, albo (b) programy koalicyjne, w których kierowcy mogą korzystać z jednej karty we wszystkich uczestniczących sieciach paliwowych. Obydwa są technicznie możliwe.
Jakie są elementy sterujące na poziomie sterownika?
Rozbudowane. Maksymalna wartość dzienna, limit miesięczny, limit na transakcję, dozwolone rodzaje paliwa (zwykłe, premium, olej napędowy), dozwolone stacje (konkretna lista lub wszyscy partnerzy), okna czasowe (tylko godziny pracy), ograniczenia dotyczące dni tygodnia, strefy geograficzne. Możliwość konfiguracji według sterownika lub grupy sterowników.
Jak długo trwa wdrożenie?
Dla pilota z 1 siecią paliwową i 1-3 klientami korporacyjnymi: 4-6 tygodni od pierwszej rozmowy partnerskiej do rzeczywistych transakcji. Pełne wdrożenie w całym portfelu korporacyjnym banku: zazwyczaj 3–6 miesięcy, w zależności od zakresu. Technologia jest szybka; koordynacja biznesowa wymaga czasu.
Powiązane strony
Dla sieci płatniczych
Pełny przegląd sposobu, w jaki 7Konto współpracuje z bankami, dostawcami usług płatniczych i agentami rozliczeniowymi.
Programy posiłków dla firm
Ten sam wzór B2B2E zastosowano do kart posiłków dla pracowników.
Co to jest B2B2E?
Definicja i wyjaśnienie modelu Business-to-Business-to-Employee.
Konta komercyjne
Jak działają konta kontrolowane przez firmę z limitami i regułami na użytkownika.
Chcesz poznać B2B2E w swojej firmie?
Bez względu na to, czy reprezentujesz bank, który wykorzystuje tę ofertę jako ofertę korporacyjną, sieć paliwową chcącą obsługiwać klientów korporacyjnych, czy też firmę, która chce zapewnić swoim pracownikom możliwość zarządzania kontami – porozmawiajmy.
Bezpośredni kontakt: Maxim Ronshin, założyciel i dyrektor generalny