Cum funcționează cardurile de combustibil B2B2E pe 7Konto
Exemplu de la capăt la capăt: cum o rețea de combustibil, o companie de transport și 50 de șoferi folosesc 7Konto și cum o bancă îl oferă clienților corporativi ca produs propriu.
Perspectiva de bază
7Konto nu sunt doar carduri pentru clienții finali. Este o platformă căreia îi pot oferi comercianții alte companii, care îl folosesc apoi intern cu proprii angajați. Comerciantul (rețeaua de combustibil) asigură infrastructura de plată. Clientul business (compania de transport) gestionează un program pentru angajații lor. Angajații (șoferii) folosesc carduri Wallet cu limite individuale. Trei părți, o singură platformă, toată lumea beneficiază.
Cine este implicat
Fiecare program B2B2E are trei părți. Înțelegerea cine este cine este primul pas.
Rețeaua de combustibil
Comerciant pe 7Konto
O rețea de combustibil (lanț de benzinării) folosește 7Konto pentru a accepta plăți în buclă închisă la pompele lor. Își configurează prețurile, rețeaua de stații și regulile pentru parteneri pe platformă.
de ex., 400 de benzinării în toată Ucraina
Compania de transport
Client corporativ al rețelei de combustibil
O companie de transport se înscrie ca client corporativ al rețelei de combustibil. Ei preîncarcă fonduri sau primesc o linie de credit în contul lor corporativ 7Konto. Aceștia își adaugă șoferii ca utilizatori autorizați cu limite individuale.
de ex., companie de logistică cu 50 de camioane
Șoferii
Angajații care folosesc cardurile de combustibil
Fiecare șofer primește un card Wallet în Apple Wallet sau Google Wallet. Când își fac combustibil la o stație parteneră, scanează QR de pe telefon. Combustibilul este taxat din limita zilnică personală și din soldul corporativ al angajatorului.
de ex., 50 de șoferi, fiecare cu o limită de 300 USD/zi
Flux de la capăt la capăt
De la activarea rețelei de combustibil la tranzacțiile zilnice ale șoferilor. Tot ce se întâmplă.
Rețeaua de combustibil activează 7Konto
Rețea de combustibilRețeaua de combustibil se înregistrează la 7konto. Își configurează benzinăriile, prețurile și integrarea terminalelor. Toate cele 400 de stații sunt conectate în 2-3 săptămâni.
- • Rețeaua de combustibil deține contul de comerciant
- • Terminalele lor POS sau o simplă aplicație mobilă pe telefoanele personalului acceptă scanarea QR
- • Rețeaua de combustibil stabilește prețurile interne (costul pe litru pentru clienții corporativi)
Compania de transport se înscrie ca client corporativ
Companie de transportCompania de transport se înregistrează ca client corporativ al rețelei de combustibil. Ei furnizează detalii despre companie și semnează un acord de service cu rețeaua de combustibil.
- • Contul corporativ este creat sub contul principal al rețelei de combustibil
- • Compania de transport obține acces la panoul de administrare pentru a-și gestiona programul
- • Se agreează termenii de plată: sold preplătit, facturare lunară sau linie de credit
Compania de transport adaugă șoferi
Companie de transportDin panoul de administrare, compania de transport își adaugă șoferii ca utilizatori autorizați. Fiecare șofer primește setări individuale: limită zilnică, plafon lunar, stații permise, tipuri de combustibil.
- • Încărcare în bloc prin CSV: nume, telefon, ID de angajat, limite pentru fiecare șofer
- • Setări individuale ale șoferului: maxim 300 USD/zi, fără combustibil premium, numai în zilele lucrătoare etc.
- • Cartele Wallet sunt emise automat
Șoferii primesc carduri Wallet
DrifereFiecare șofer primește un SMS cu un link. Îl atinge, atinge „Adaugă la Apple Wallet” (sau Google Wallet), iar cardul de combustibil le apare în portofel în 10 secunde. Nicio aplicație de instalat.
- • Carte personalizată care arată numele șoferului, ID-ul angajatului, soldul curent
- • Echilibrul vizibil fără a deschide nicio aplicație
- • Notificări push pentru actualizări zilnice ale limitelor, avertismente de sold scăzut
Șoferul alimentează la o stație parteneră
DrifereLa pompă, însoțitorul stației introduce cantitatea de combustibil. Terminalul POS al stației afișează un cod QR. Șoferul își deschide cardul Wallet și scanează QR. Tranzacție finalizată în 5 secunde.
- • Suma este comparată cu limita zilnică a șoferului
- • Suma este verificată cu soldul corporativ al angajatorului
- • Ambele sunt debitate în timp real
Toată lumea vede actualizările în timp real
Toate părțileCartelul Wallet al șoferului arată soldul actualizat. Panoul de administrare al companiei de transport arată tranzacția. Rețeaua de combustibil vede venituri de la clientul corporativ.
- • Driver: vede limita zilnică rămasă în Wallet
- • Companie de transport: vede cheltuielile de combustibil pentru întreaga flotă, defalcarea per șofer, modelele stațiilor
- • Rețea de combustibil: vede volumul clienților corporativi, posturile populare, tranzacțiile medii
Reconciliere lunară
Toate părțileLa sfârșitul lunii, compania de transport primește un raport detaliat și o factură de la rețeaua de combustibil. Rețeaua de combustibil primește statistici agregate pentru toți clienții corporativi.
- • Companie de transport: raport detaliat per șofer, per stație, pe zi
- • Încărcare automată dacă utilizați serviciul preplătit sau facturarea dacă este în condiții de credit
- • Pistă de audit completă pentru ambele părți
Rezervare de combustibil înainte de distribuire
O caracteristică operațională critică pentru rețelele de combustibil: fonduri de rezervă înainte de distribuire, confirmați suma reală după. Previne descoperirile de cont, se potrivește cu operațiunile de combustibil din lumea reală.
Cum funcționează fluxul de rezervare
Șoferul ajunge la pompă
Șoferul scanează QR de pe cardul lui Wallet la terminalul stației sau în aplicația mobilă a însoțitorului
Rezervați suma maximă
Însoțitorul introduce valoarea maximă estimată (100 USD). Platforma îl rezervă împotriva limitei șoferului și a soldului angajatorului
Combustibil distribuit
Combustibil efectiv distribuit (de ex., în valoare de 87 USD). Rezervarea rămâne activă în timpul pompei
Confirmați suma reală
Însoțitorul confirmă 87 USD. Platforma percepe suma exactă, eliberează excedentul de 13 USD înapoi la soldul disponibil
Previne descoperirile de cont
Deoarece fondurile sunt rezervate în avans, șoferii nu pot să depășească limita zilnică sau soldul disponibil al angajatorului. Nicio surpriză pentru nicio parte. Fără expunere la răspundere pentru rețeaua de combustibil.
Se potrivește cu operațiunile reale de combustibil
Modelul rezervă-apoi-confirmare este modul în care cardurile de credit cu buclă deschisă funcționează astăzi la pompele de combustibil. Șoferii și însoțitorii recunosc fluxul. Nu este nevoie de noua formare din partea plăților.
Funcționează pe orice terminal sau telefon
Stațiile frecventate folosesc terminalul POS existent. Posturile nesupravegheate (sau stațiile fără POS) folosesc aplicația mobilă 7Konto pe orice dispozitiv Android sau iOS. Același flux de rezervare în orice caz.
Raportare precisă pentru angajatori
Rapoartele arată combustibilul distribuit efectiv, nu sumele rezervate. Reconcilierea se potrivește cu realitatea. Angajatorii văd exact ce au cheltuit șoferii, nu ce ar fi putut cheltui.
Același model de rezervare funcționează pentru alte scenarii
Dincolo de combustibil: depozite pentru camere de hotel (rezervare la check-in, confirmare la check-out), depozite pentru mașini de închiriat, file de restaurant (rezervare minimă, confirmare reală), cine corporative preplătite cu bacșișuri adăugate ulterior. Orice scenariu în care suma exactă nu este cunoscută până la finalizarea tranzacției.
Cum funcționează aceasta pentru o bancă
Banca nu este una dintre cele trei părți de mai sus, ci ei sunt cei care activează. Iată cum se încadrează banca și cum generează bani.
Banca oferă acest lucru clienților săi corporativi
Banca are sute de clienți corporativi care ar putea beneficia de carduri de combustibil. Din punct de vedere istoric, doar furnizorii specializați (WEX, FleetOne) au oferit acest lucru. Acum banca îl poate oferi ca produs propriu folosind 7Konto ca platformă.
Exemplu concret: PrivatBank oferă „PrivatFuel” (sau un produs similar de marcă) clienților corporativi care au operațiuni de flotă.
Etichetă albă sub marca bancară
Compania de transport vede marca băncii, nu 7Konto. Panoul administrativ corporativ folosește culorile și logo-ul băncii. Fluxurile de asistență prin canalele bancare corporative existente ale băncii.
Exemplu concret: Șoferii primesc carduri Wallet cu marca băncii. Administratorii corporativi se conectează la portalul corporativ al băncii pentru a gestiona programul.
Banca generează bani prin cota din venit
Banca negociază condiții comerciale cu rețelele de combustibil. Opțiuni: (1) rețelele de combustibil plătesc băncii un procent din volumul corporativ, (2) companiile de transport plătesc băncii o taxă de serviciu, (3) model hibrid.
Exemplu concret: De exemplu: banca primește un mic procent din fiecare tranzacție de combustibil corporativă. Stimulente aliniate: banca crește atunci când crește programul pentru clienți corporativi.
Păstrarea și achiziția comerciantului
Rețelele de combustibil care lucrează deja cu banca primesc un nou produs pe care să-l vândă clienților lor. Rețelele de combustibil care nu funcționează cu banca devin interesate, deoarece banca le aduce clienți corporativi.
Exemplu concret: Rețelele de combustibil se alătură programului băncii. Clienții corporativi se alătură pentru că banca lor le oferă. Ciclul de creștere.
Deținerea datelor rămâne în sarcina băncii
Datele despre tranzacții, profilurile clienților și analiza programelor, toate trec prin sistemele băncii. Banca deține relația cu clienții — 7Konto este stratul de infrastructură de dedesubt.
Exemplu concret: Banca primește: raportare la nivelul întregului portofoliu, analize ale clienților corporativi, date despre performanța rețelei de combustibil. Toate în cadrul actual de guvernanță a datelor.
Comparativ cu alternativele
vs. furnizori specializați de carduri de flotă (WEX, FleetOne)
Banca oferă sub marca lor, păstrează relația cu clienții, monetizează în propriile condiții. Nu depinde de terți specializati.
vs. bonuri de combustibil pe hârtie
Control în timp real, limite specifice șoferului, fără contrafacere, fără tichete pierdute, raportare digitală. Experiență modernă pentru toate părțile.
vs. carduri de credit corporative pentru combustibil
Buclă închisă cu limite la nivel de șofer. S-au eliminat comisioanele interbancare. Niciun risc de fraudă din cauza cardurilor pierdute/furate. Categorie blocată numai pentru combustibil.
vs. construcții personalizate prin rețele de combustibil
Rețelele de combustibil omit 6-12 luni de dezvoltare. Banca omite cheltuielile de investiții. Ambele beneficiază de o platformă comună fără a o construi.
Cum arată o implementare reală
Exemplu ilustrativ de scară pentru o rețea de combustibil + un client de companie de transport.
Rețea de combustibil
- 400 benzinării din toată țara
- 150 clienți corporativi care folosesc 7Konto
- 5,000+ total șoferi cu carduri Wallet
- 30% din venitul postului de pe canalul B2B2E
Companie de transport (exemplu)
- 50 camioane din flota
- 50 Carduri Wallet, câte unul pentru fiecare șofer
- $300 limită zilnică per șofer
- 450.000 USD cheltuieli anuale de combustibil prin platformă
Numere ilustrative. Scara reală variază în funcție de implementare.
Întrebări despre programele de combustibil B2B2E
Cum funcționează rezervarea combustibilului — rezervați mai întâi, confirmați după?
Însoțitorul introduce o sumă maximă estimată (de exemplu, 100 USD) când sosește șoferul. Platforma rezervă această sumă în raport cu limita zilnică a șoferului și soldul angajatorului. Șoferul face combustibil. Când se cunoaște suma reală (de exemplu, 87 USD), însoțitorul o confirmă - platforma percepe 87 USD și eliberează restul de 13 USD înapoi la soldul disponibil. Acest lucru reflectă modul în care cardurile de credit în buclă deschisă funcționează astăzi la pompele de combustibil, prevenind descoperirile de cont și potrivind operațiunile reale de combustibil. Același flux funcționează pe terminalele POS sau pe aplicația noastră mobilă pentru stațiile fără terminale.
Acest lucru funcționează pentru alte cazuri de utilizare B2B2E, în afară de combustibil?
Da, același model se aplică: programelor de masă corporative (restaurante + angajatori + angajați), beneficii pentru angajați (parteneri de wellness + angajatori + angajați), conturi corporative de taxi/mobilitate, conturi corporative de hotel (călătorii de afaceri) și multe altele. Combustibilul este un exemplu mare și clar, dar platforma acceptă orice structură B2B2E.
De ce terminale POS au nevoie benzinăriile?
Orice terminal POS modern care poate afișa coduri QR pe ecran. Toate terminalele majore PAX, Verifone și Ingenico funcționează. Pentru rețelele de combustibil cu terminale mai vechi sau fără terminale la stațiile supravegheate, oferim o aplicație mobilă simplă care rulează pe orice dispozitiv Android sau iOS.
Cum câștigă banca bani din asta?
Mai multe modele: (1) cota din venituri din taxele de tranzacție plătite de rețelele de combustibil, (2) taxe de servicii plătite de clienții corporativi (companii de transport), (3) model hibrid, (4) pachet cu servicii bancare corporative ca instrument de reținere/achiziție. Termenii specifici depind de relațiile și prioritățile existente ale băncii.
Dar pompele de combustibil cu autoservire?
În prezent, 7Konto este conceput pentru posturile frecventate unde personalul introduce suma. Pompele complet cu autoservire (clientul plătește la pompă fără interacțiune umană) necesită integrare hardware suplimentară. Acest lucru se află pe foaia noastră de parcurs, dar nu face parte din implementarea inițială. Pentru lansarea inițială, numai posturile la care a participat.
Pot șoferii să folosească cardul la mai multe rețele de combustibil?
Depinde de modul în care este configurat programul. Dacă o bancă lucrează cu mai multe rețele de combustibil, ea poate crea fie (a) programe exclusive pentru rețea în care fiecare rețea de combustibil are propriul program separat, fie (b) programe de coaliție în care șoferii pot folosi un singur card în toate rețelele de combustibil participante. Ambele sunt posibile din punct de vedere tehnic.
Care sunt comenzile la nivel de șofer?
Extens. Maxim zilnic, plafon lunar, plafon per tranzacție, tipuri de carburant permise (obișnuit, premium, motorină), stații permise (listă specifică sau toți partenerii), ferestre de timp (numai orele de lucru), restricții pe zi din săptămână, zone geografice. Configurabil pentru fiecare șofer sau pe grupuri de șoferi.
Cat timp durează implementarea?
Pentru un pilot cu 1 rețea de combustibil și 1-3 clienți corporativi: 4-6 săptămâni de la primul apel de parteneriat la tranzacțiile live. Pentru lansarea completă în portofoliul corporativ al unei bănci: de obicei, 3-6 luni, în funcție de domeniu. Tehnologia este rapidă; coordonarea afacerii necesită timp.
Pagini similare
Pentru rețele de plată
Prezentare completă a modului în care 7Konto funcționează cu bănci, PSP și achizitori.
Programe de mese corporative
Același model B2B2E aplicat cardurilor de masă pentru angajați.
Ce este B2B2E?
Definiția și explicația modelului Business-to-Business-to-employee.
Conturi comerciale
Cum funcționează conturile controlate de companie cu limitele și regulile pentru fiecare utilizator.
Ești gata să explorezi B2B2E pentru afacerea ta?
Fie că sunteți o bancă care explorează acest lucru ca o ofertă corporativă, o rețea de combustibil care dorește să deservească clienții corporativi sau o companie care dorește să ofere angajaților dvs. conturi gestionate, să vorbim.
Contact direct: Maxim Ronshin, fondator și CEO