Как работят B2B2E картите за гориво на 7Konto
Пример от край до край: как мрежа за гориво, транспортна компания и 50 шофьора използват 7Konto — и как банка предлага това като свой собствен продукт на корпоративни клиенти.
Основното прозрение
7Konto не са само карти за крайни клиенти. Това е платформа, която търговците могат да предложат на други бизнеси, които след това го използват вътрешно със собствените си служители. Търговецът (горивната мрежа) осигурява платежната инфраструктура. Бизнес клиентът (транспортна компания) управлява програма за своите служители. Служителите (шофьорите) използват Wallet карти с индивидуални лимити. Три страни, една платформа, всички печелят.
Кой участва
Всяка програма B2B2E има три страни. Разбирането кой кой е първата стъпка.
Горивната мрежа
Търговец на 7Konto
Мрежа за гориво (верига от бензиностанции) използва 7Konto, за да приема плащания в затворен цикъл на техните помпи. Те конфигурират своите цени, своята мрежа от станции и своите партньорски правила на платформата.
напр. 400 бензиностанции в Украйна
Транспортната компания
Корпоративен клиент на горивната мрежа
Транспортна фирма се регистрира като корпоративен клиент на горивната мрежа. Те зареждат предварително средства или получават кредитна линия в своята 7Konto корпоративна сметка. Те добавят своите драйвери като оторизирани потребители с индивидуални ограничения.
напр. логистична компания с 50 камиона
Драйверите
Служители, използващи картите за гориво
Всеки шофьор получава Wallet карта в Apple Wallet или Google Wallet. Когато заредят гориво на партньорска станция, те сканират QR от телефона си. Горивото се таксува от техния личен дневен лимит и корпоративния баланс на техния работодател.
напр. 50 шофьора, всеки с ограничение от $300/ден
Поток от край до край
От активиране на горивната мрежа до ежедневни транзакции на водача. Всичко, което се случва.
Горивната мрежа активира 7Konto
Горивна мрежаМрежата за гориво се регистрира с 7konto. Те конфигурират своите бензиностанции, ценообразуване и интегриране на терминали. Всичките 400 станции се свързват за 2-3 седмици.
- • Fuel network притежава акаунта на търговеца
- • Техните POS терминали или просто мобилно приложение на телефоните на персонала поддържат QR сканиране
- • Мрежата за гориво определя вътрешно ценообразуване (цена на литър за корпоративни клиенти)
Транспортна компания се регистрира като корпоративен клиент
Транспортна компанияТранспортната фирма се регистрира като корпоративен клиент на горивната мрежа. Те предоставят подробности за компанията и подписват договор за обслужване с мрежата за гориво.
- • Корпоративният акаунт се създава под главния акаунт на горивната мрежа
- • Транспортната компания получава достъп до администраторския панел за управление на своята програма
- • Условията за плащане са договорени: предплатен баланс, месечно фактуриране или кредитна линия
Транспортна компания добавя шофьори
Транспортна компанияОт своя админ панел транспортната компания добавя техните шофьори като оторизирани потребители. Всеки шофьор получава индивидуални настройки: дневен лимит, месечен лимит, разрешени станции, видове гориво.
- • Групово качване чрез CSV: име, телефон, ID на служител, ограничения за водач
- • Индивидуални настройки на водача: $300/ден максимум, без първокласно гориво, само делнични дни и т.н.
- • Картите от Wallet се издават автоматично
Шофьорите получават карти Wallet
ДрайвериВсеки шофьор получава SMS с връзка. Докосват го, докосват „Добавяне към Apple Wallet“ (или Google Wallet) и картата им за гориво се появява в портфейла им след 10 секунди. Няма приложение за инсталиране.
- • Персонализирана карта, показваща име на шофьор, ID на служител, текущо салдо
- • Салдото се вижда без отваряне на приложение
- • Push известия за актуализации на дневен лимит, предупреждения за нисък баланс
Шофьорът зарежда гориво на партньорска станция
ДрайвериНа помпата служителят на станцията въвежда количеството гориво. Терминалът POS на станцията показва код QR. Шофьорът отваря своята карта Wallet и сканира QR. Транзакцията е завършена за 5 секунди.
- • Сумата се сравнява с дневния лимит на водача
- • Сумата се сравнява с корпоративния баланс на работодателя
- • И двете се дебитират в реално време
Всеки вижда актуализации в реално време
Всички страниКартата Wallet на шофьора показва актуализиран баланс. Административният панел на транспортната компания показва транзакцията. Горивната мрежа вижда приходи от корпоративния клиент.
- • Шофьор: вижда оставащ дневен лимит в Wallet
- • Транспортна компания: вижда разхода на гориво за целия автопарк, разбивка по шофьор, модели на станции
- • Горивна мрежа: вижда обема на корпоративните клиенти, популярни станции, средни транзакции
Месечно съгласуване
Всички страниВ края на месеца транспортната компания получава подробен отчет и фактура от горивната мрежа. Fuel network получава обобщена статистика за всички корпоративни клиенти.
- • Транспортна компания: детайлизиран отчет за шофьор, за станция, за ден
- • Автоматично допълване при използване на предплащане или фактуриране при кредитни условия
- • Пълна одитна пътека и за двете страни
Резервиране на гориво преди подаване
Критична оперативна функция за горивните мрежи: резервирайте средства преди разпределяне, потвърдете действителната сума след това. Предотвратява овърдрафти, отговаря на реалните горивни операции.
Как работи резервационният поток
Шофьорът пристига на помпата
Шофьорът сканира QR от своята карта Wallet на терминала на станцията или мобилното приложение на оператора
Резервирайте максимална сума
Придружителят въвежда очаквания максимум ($100). Платформата го запазва срещу лимита на водача и баланса на работодателя
Подадено гориво
Действително разпределено гориво (напр. на стойност $87). Резервацията остава активна по време на изпомпване
Потвърдете действителната сума
Служител потвърждава $87. Платформата таксува точната сума, освобождава излишъка от $13 обратно към наличния баланс
Предотвратява овърдрафт
Тъй като средствата се резервират предварително, шофьорите не могат да заредят гориво над дневния си лимит или наличния баланс на работодателя си. Без изненади за двете страни. Без излагане на отговорност за горивната мрежа.
Съвпада с реални горивни операции
Моделът резервиране след това потвърждение е начинът, по който кредитните карти с отворен цикъл работят на горивните помпи днес. Шофьорите и придружителите разпознават потока. Не е необходимо ново обучение от страна на плащането.
Работи на всеки терминал или телефон
Посетените станции използват съществуващия си терминал POS. Необслужвани станции (или станции без POS) използват мобилното приложение 7Konto на всяко устройство с Android или iOS. Един и същ поток на резервации и в двете посоки.
Прецизно отчитане за работодатели
Отчетите показват действително изразходваното гориво, а не резервирани количества. Помирението отговаря на реалността. Работодателите виждат точно какво са похарчили шофьорите, а не какво може да са похарчили.
Същият модел на резервиране работи за други сценарии
Освен гориво: депозити за хотелска стая (резервирайте при настаняване, потвърдете при напускане), депозити за коли под наем, раздели в ресторанта (минимална резервация, потвърдете действително), предплатени корпоративни вечери с бакшиши, добавени по-късно. Всеки сценарий, при който точната сума не е известна, докато транзакцията не приключи.
Как работи това за банка
Банката не е една от трите страни по-горе — те са факторът, който позволява. Ето как банката се вписва и осигурява приходи.
Банката предлага това на своите корпоративни клиенти
Банката има стотици корпоративни клиенти, които биха могли да се възползват от карти за гориво. Исторически само специализирани доставчици (WEX, FleetOne) са предлагали това. Сега банката може да го предложи като свой собствен продукт, използвайки 7Konto като платформа.
Конкретен пример: PrivatBank предлага "PrivatFuel" (или продукт с подобна марка) на своите корпоративни клиенти, които имат операции с автопарк.
Бял етикет под банковата марка
Транспортната компания вижда марката на банката, а не тази на 7Konto. Корпоративният админ панел използва цветовете и логото на банката. Поддръжката протича през съществуващите канали за корпоративно банкиране на банката.
Конкретен пример: Шофьорите получават карти Wallet с марката на банката. Корпоративните администратори влизат в корпоративния портал на банката, за да управляват програмата.
Банката монетизира чрез дял от приходите
Банката договаря търговски условия с горивните мрежи. Опции: (1) горивните мрежи плащат на банката процент от корпоративния обем, (2) транспортните компании плащат на банката такса за обслужване, (3) хибриден модел.
Конкретен пример: Например: банката получава малък процент от всяка транзакция на корпоративно гориво. Съгласувани стимули: банката расте, когато програмата за корпоративни клиенти се разраства.
Задържане и придобиване на търговци
Горивните мрежи, които вече работят с банката, получават нов продукт, който да продават на своите клиенти. Горивните мрежи, които не работят с банката, се интересуват — защото банката им носи корпоративни клиенти.
Конкретен пример: Горивните мрежи се присъединяват към програмата на банката. Корпоративните клиенти се присъединяват, защото тяхната банка го предлага. Цикъл на растеж.
Собствеността върху данните остава за банката
Данните за транзакциите, клиентските профили и програмните анализи преминават през системите на банката. Банката притежава отношенията с клиента — 7Konto е инфраструктурният слой отдолу.
Конкретен пример: Банката получава: отчитане за целия портфейл, анализи на корпоративни клиенти, данни за ефективността на горивната мрежа. Всички в рамките на тяхната съществуваща рамка за управление на данни.
В сравнение с алтернативите
срещу специализирани доставчици на флийт карти (WEX, FleetOne)
Банката предлага под своя марка, поддържа връзката с клиентите, монетизира според собствените си условия. Не зависи от специализирани трети страни.
срещу хартиени ваучери за гориво
Контрол в реално време, специфични за водача ограничения, без фалшифициране, без изгубени ваучери, цифрово отчитане. Модерно изживяване за всички страни.
срещу корпоративни кредитни карти за гориво
Затворен цикъл с ограничения на ниво драйвер. Премахнати обменни такси. Няма риск от измама от изгубени/откраднати карти. Категорията е заключена само за гориво.
срещу персонализирани компилации от горивни мрежи
Горивните мрежи пропускат 6-12 месеца развитие. Банката пропуска капиталови разходи. И двете се възползват от споделена платформа, без да я изграждат.
Как изглежда истинското внедряване
Илюстративен пример за мащаб за една горивна мрежа + един клиент на транспортна компания.
Горивна мрежа
- 400 бензиностанции в цялата страна
- 150 корпоративни клиенти, използващи 7Konto
- 5,000+ общо драйвери с карти Wallet
- 30% от приходите на станцията от канала B2B2E
Транспортна компания (пример)
- 50 камиони във флота
- 50 Карти за портфейл, по една на шофьор
- $300 дневен лимит за шофьор
- $450K годишно изразходвано гориво през платформата
Илюстративни числа. Действителният мащаб варира в зависимост от внедряването.
Въпроси относно горивните програми B2B2E
Как работи резервирането на гориво — първо резервирайте, след това потвърдете?
Служителя въвежда очаквана максимална сума (напр. $100), когато шофьорът пристигне. Платформата запазва тази сума срещу дневния лимит на водача и баланса на работодателя. Шофьорът зарежда гориво. Когато действителната сума е известна (напр. $87), операторът я потвърждава — платформата таксува $87 и освобождава останалите $13 обратно към наличния баланс. Това отразява начина, по който кредитните карти с отворен цикъл работят на горивните помпи днес, предотвратявайки овърдрафти и съпоставяйки реални операции с гориво. Същият поток работи на POS терминали или на нашето мобилно приложение за станции без терминали.
Това работи ли за други случаи на използване на B2B2E освен гориво?
Да, същият модел се прилага за: корпоративни програми за хранене (ресторанти + работодатели + служители), придобивки за служители (уелнес партньори + работодатели + служители), корпоративни сметки за такси/мобилност, корпоративни сметки за хотели (служебни пътувания) и много други. Fuel е голям и ясен пример, но платформата поддържа всяка B2B2E структура.
От какви POS терминали се нуждаят бензиностанциите?
Всеки модерен POS терминал, който може да показва QR кодове на екрана. Всички основни терминали PAX, Verifone и Ingenico работят. За горивни мрежи с по-стари терминали или без терминали на посещаваните станции, ние предоставяме просто мобилно приложение, което работи на всяко устройство с Android или iOS.
Как банката прави пари от това?
Няколко модела: (1) дял от приходите върху таксите за транзакции, плащани от горивните мрежи, (2) такси за услуги, плащани от корпоративни клиенти (транспортни компании), (3) хибриден модел, (4) в пакет с корпоративни банкови услуги като инструмент за задържане/придобиване. Конкретните условия зависят от съществуващите отношения и приоритети на банката.
Ами горивните помпи за самообслужване?
В момента 7Konto е предназначен за посещавани станции, където персоналът въвежда сумата. Помпите с пълно самообслужване (клиентът плаща на помпата без човешка намеса) изискват допълнителна хардуерна интеграция. Това е в нашата пътна карта, но не е част от първоначалното внедряване. За първоначалното внедряване, само посещавани станции.
Могат ли шофьорите да използват картата в различни горивни мрежи?
Зависи как е конфигурирана програмата. Ако една банка работи с множество горивни мрежи, те могат да създадат или (а) ексклузивни за мрежата програми, където всяка горивна мрежа има своя отделна програма, или (б) коалиционни програми, при които шофьорите могат да използват една карта във всички участващи горивни мрежи. И двете са технически възможни.
Какви са контролите на ниво драйвер?
Обширно. Дневен максимум, месечен таван, таван за транзакция, разрешени видове гориво (обикновено, първокласно, дизел), разрешени станции (конкретен списък или всички партньори), времеви прозорци (само работни часове), ограничения за дни от седмицата, географски зони. Може да се конфигурира за драйвер или по групи драйвери.
Колко време отнема внедряването?
За пилот с 1 горивна мрежа и 1-3 корпоративни клиенти: 4-6 седмици от първото обаждане за партньорство до транзакции на живо. За пълно внедряване в корпоративния портфейл на банката: обикновено 3-6 месеца в зависимост от обхвата. Технологията е бърза; бизнес координацията отнема време.
Свързани страници
За разплащателни мрежи
Пълен преглед на начина, по който 7Konto работи с банки, PSP и придобиващи.
Програми за корпоративно хранене
Същият модел B2B2E, приложен към картите за хранене за служители.
Какво е B2B2E?
Дефиниция и обяснение на модела Business-to-Business-to-Employee.
Търговски сметки
Как работят контролираните от бизнеса акаунти с ограничения и правила за всеки потребител.
Готови ли сте да изследвате B2B2E за вашия бизнес?
Независимо дали сте банка, която проучва това като корпоративно предложение, горивна мрежа, която иска да обслужва корпоративни клиенти, или бизнес, който иска да предостави на служителите си управлявани сметки — нека поговорим.
Директен контакт: Maxim Ronshin, основател и главен изпълнителен директор