Comment fonctionnent les cartes carburant B2B2E sur 7Konto
Exemple de bout en bout : comment un réseau de carburant, une entreprise de transport et 50 chauffeurs utilisent 7Konto — et comment une banque le propose comme son propre produit aux entreprises clientes.
L'insight principal
7Konto n'est pas seulement des cartes pour les clients finaux. C'est une plateforme que les commerçants peuvent proposer autres entreprises, qui l'utilisent ensuite en interne avec leurs propres collaborateurs. Le commerçant (réseau de carburant) fournit l'infrastructure de paiement. Le client professionnel (entreprise de transport) gère un programme pour ses collaborateurs. Les employés (chauffeurs) utilisent des cartes Wallet avec des limites individuelles. Trois partis, une seule plateforme, tout le monde en profite.
Qui est impliqué
Chaque programme B2B2E comporte trois parties. Comprendre qui est qui est la première étape.
Le réseau de carburant
Marchand sur 7Konto
Un réseau de carburant (chaîne de stations-service) utilise 7Konto pour accepter les paiements en boucle fermée à ses pompes. Ils configurent leurs tarifs, leur réseau de stations et leurs règles partenaires sur la plateforme.
Par exemple, 400 stations-service à travers l'Ukraine
La société de transport
Client corporate du réseau de carburant
Une entreprise de transport s'inscrit comme entreprise cliente du réseau de carburant. Ils préchargent des fonds ou obtiennent une ligne de crédit sur leur compte d'entreprise 7Konto. Ils ajoutent leurs conducteurs en tant qu'utilisateurs autorisés avec des limites individuelles.
par exemple, entreprise de logistique avec 50 camions
Les pilotes
Employés utilisant les cartes carburant
Chaque conducteur reçoit une carte Wallet en Apple Wallet ou Google Wallet. Lorsqu'ils font le plein dans une station partenaire, ils scannent le QR depuis leur téléphone. Le carburant est facturé à partir de leur limite quotidienne personnelle et du solde de l'entreprise de leur employeur.
par exemple, 50 conducteurs, chacun avec une limite de 300 $/jour
Flux de bout en bout
De l'activation du réseau de carburant aux transactions quotidiennes des conducteurs. Tout ce qui arrive.
Le réseau de carburant active 7Konto
Réseau de carburantLe réseau de carburant s'inscrit auprès de 7konto. Ils configurent leurs stations-service, leurs tarifs et l'intégration des terminaux. Les 400 stations seront connectées en 2 à 3 semaines.
- • Fuel Network est propriétaire du compte marchand
- • Leurs terminaux POS ou une simple application mobile sur les téléphones du personnel prennent en charge la numérisation QR
- • Le réseau de carburant fixe la tarification interne (coût au litre pour les entreprises clientes)
Une entreprise de transport s'inscrit en tant que client entreprise
Entreprise de transportL'entreprise de transport s'inscrit comme entreprise cliente du réseau de carburant. Ils fournissent les coordonnées de l'entreprise et signent un contrat de service avec le réseau de carburant.
- • Le compte entreprise est créé sous le compte principal du réseau de carburant
- • L'entreprise de transport obtient un accès au panneau d'administration pour gérer son programme
- • Conditions de paiement convenues : solde prépayé, facturation mensuelle ou ligne de crédit
Une entreprise de transport ajoute des chauffeurs
Entreprise de transportDepuis son panneau d'administration, l'entreprise de transport ajoute ses chauffeurs en tant qu'utilisateurs autorisés. Chaque conducteur bénéficie de paramètres individuels : limite quotidienne, plafond mensuel, stations autorisées, types de carburant.
- • Téléchargement groupé via CSV : nom, téléphone, numéro d'employé, limites par conducteur
- • Paramètres individuels du conducteur : 300 $/jour maximum, pas de supercarburant, en semaine uniquement, etc.
- • Les cartes Wallet sont émises automatiquement
Les conducteurs reçoivent des cartes Wallet
PilotesChaque conducteur reçoit un SMS avec un lien. Ils la touchent, puis « Ajouter à Apple Wallet » (ou Google Wallet) et leur carte de carburant apparaît dans leur portefeuille en 10 secondes. Aucune application à installer.
- • Carte personnalisée indiquant le nom du conducteur, le numéro d'employé et le solde actuel
- • Solde visible sans ouvrir d'application
- • Notifications push pour les mises à jour quotidiennes des limites et les avertissements de solde faible
Le conducteur fait le plein dans une station partenaire
PilotesA la pompe, le pompiste saisit la quantité de carburant. Le terminal POS de la station affiche un code QR. Le conducteur ouvre sa carte Wallet et scanne le QR. Transaction terminée en 5 secondes.
- • Le montant est comparé à la limite quotidienne du conducteur
- • Le montant est comparé au solde de l'entreprise de l'employeur
- • Les deux sont débités en temps réel
Tout le monde voit les mises à jour en temps réel
Toutes les partiesLa carte Wallet du conducteur affiche le solde mis à jour. Le panneau d'administration de l'entreprise de transport affiche la transaction. Le réseau de carburant perçoit des revenus provenant des entreprises clientes.
- • Pilote : voit la limite quotidienne restante dans Wallet
- • Entreprise de transport : analyse les dépenses en carburant de l'ensemble de la flotte, la répartition par conducteur et les modèles de stations
- • Réseau de carburant : analyse le volume de clients professionnels, les stations populaires et les transactions moyennes
Rapprochement mensuel
Toutes les partiesEn fin de mois, l'entreprise de transport reçoit un rapport détaillé et une facture du réseau de carburant. Le réseau de carburant obtient des statistiques agrégées sur toutes les entreprises clientes.
- • Entreprise de transport : rapport détaillé par chauffeur, par gare, par jour
- • Rechargement automatique en cas d'utilisation du prépayé, ou facturation en cas de conditions de crédit
- • Piste d'audit complète pour les deux parties
Réservation de carburant avant distribution
Une fonctionnalité opérationnelle essentielle pour les réseaux de carburant : réserver des fonds avant la distribution, confirmer le montant réel après. Empêche les découverts, correspond aux opérations de carburant du monde réel.
Fonctionnement du flux de réservation
Le chauffeur arrive à la pompe
Le conducteur scanne QR à partir de sa carte Wallet au terminal de la gare ou dans l'application mobile du préposé
Réserver le montant maximum
Le préposé saisit le maximum attendu (100 $). La plateforme le réserve en fonction de la limite du conducteur et du solde de l'employeur.
Carburant distribué
Carburant réel distribué (par exemple, d'une valeur de 87 $). La réservation reste active pendant le pompage
Confirmer le montant réel
Le préposé confirme 87 $. La plateforme facture le montant exact et remet l'excédent de 13 $ sur le solde disponible.
Empêche les découverts
Étant donné que les fonds sont réservés à l'avance, les conducteurs ne peuvent pas dépasser leur limite quotidienne ou le solde disponible de leur employeur. Aucune surprise pour les deux parties. Aucune exposition en responsabilité pour le réseau de carburant.
Correspond aux opérations de carburant réelles
Le modèle « réserver puis confirmer » correspond au fonctionnement actuel des cartes de crédit en boucle ouverte dans les pompes à carburant. Les chauffeurs et les accompagnateurs reconnaissent le flux. Aucune nouvelle formation n'est nécessaire du côté du paiement.
Fonctionne sur n'importe quel terminal ou téléphone
Les stations fréquentées utilisent leur terminal POS existant. Les stations sans surveillance (ou les stations sans POS) utilisent l'application mobile 7Konto sur n'importe quel appareil Android ou iOS. Même flux de réservation dans les deux cas.
Rapports précis pour les employeurs
Les rapports indiquent le carburant réellement distribué, et non les montants de réservation. La réconciliation correspond à la réalité. Les employeurs voient exactement ce que les conducteurs ont dépensé, et non ce qu'ils auraient pu dépenser.
Le même modèle de réservation fonctionne pour d'autres scénarios
Au-delà du carburant : dépôts de garantie pour une chambre d'hôtel (réserver à l'arrivée, confirmer au départ), dépôts de garantie pour une voiture de location, onglets de restaurant (réserver minimum, confirmer le montant réel), dîners d'entreprise prépayés avec pourboires ajoutés ultérieurement. Tout scénario dans lequel le montant exact n'est pas connu tant que la transaction n'est pas terminée.
Comment cela fonctionne pour une banque
La banque n'est pas l'une des trois parties ci-dessus : elle en est le catalyseur. Voici comment la banque s'intègre et monétise.
La banque propose cela à ses clients entreprises
La banque compte des centaines de clients entreprises qui pourraient bénéficier de cartes carburant. Historiquement, seuls les fournisseurs spécialisés (WEX, FleetOne) le proposaient. La banque peut désormais le proposer comme son propre produit en utilisant 7Konto comme plateforme.
Exemple concret : PrivatBank propose "PrivatFuel" (ou un produit de marque similaire) à ses entreprises clientes qui exploitent une flotte.
En marque blanche sous la marque bancaire
L'entreprise de transport voit la marque de la banque, pas celle de 7Konto. Le panneau d'administration de l'entreprise utilise les couleurs et le logo de la banque. Le soutien circule via les canaux bancaires d'entreprise existants de la banque.
Exemple concret : Les conducteurs reçoivent des cartes Wallet arborant le logo de la banque. Les administrateurs d'entreprise se connectent au portail d'entreprise de la banque pour gérer le programme.
La banque monétise via le partage des revenus
La banque négocie les conditions commerciales avec les réseaux de carburant. Options : (1) les réseaux de carburant paient à la banque un pourcentage du volume de l'entreprise, (2) les entreprises de transport paient à la banque des frais de service, (3) le modèle hybride.
Exemple concret : Par exemple : la banque reçoit un petit pourcentage de chaque transaction de carburant de l'entreprise. Incitations alignées : la banque se développe lorsque le programme client entreprise se développe.
Fidélisation et acquisition de commerçants
Les réseaux de carburant qui travaillent déjà avec la banque obtiennent un nouveau produit à vendre à leurs clients. Les réseaux de carburant qui ne travaillent pas avec la banque s'y intéressent, car la banque leur apporte des entreprises clientes.
Exemple concret : Les réseaux de carburant rejoignent le programme de la banque. Les clients entreprises adhèrent parce que leur banque le propose. Cycle de croissance.
La propriété des données reste la propriété de la banque
Les données de transactions, les profils clients et les analyses de programmes transitent tous par les systèmes de la banque. La banque est propriétaire de la relation client – 7Konto est la couche d'infrastructure en dessous.
Exemple concret : La banque obtient : des rapports à l'échelle du portefeuille, des analyses des clients de l'entreprise et des données sur les performances du réseau de carburant. Le tout dans leur cadre de gouvernance des données existant.
Par rapport aux alternatives
contre. fournisseurs de cartes de flotte spécialisés (WEX, FleetOne)
La banque propose sous sa marque, entretient la relation client et monétise selon ses propres conditions. Ne dépend pas de tiers spécialisés.
contre. bons de carburant papier
Contrôle en temps réel, limites spécifiques au conducteur, pas de contrefaçon, pas de bons perdus, reporting numérique. Une expérience moderne pour toutes les parties.
contre. cartes de crédit d'entreprise pour le carburant
Boucle fermée avec limites au niveau du pilote. Frais d'interchange supprimés. Aucun risque de fraude en cas de carte perdue/volée. Catégorie verrouillée sur le carburant uniquement.
contre. constructions sur mesure par les réseaux de carburant
Les réseaux de carburant sautent 6 à 12 mois de développement. La banque évite les investissements. Tous deux bénéficient d'une plateforme partagée sans la construire.
À quoi ressemble un véritable déploiement
Exemple illustratif d'échelle pour un réseau de carburant + un client entreprise de transport.
Réseau de carburant
- 400 stations-service à travers le pays
- 150 entreprises clientes utilisant 7Konto
- 5,000+ nombre total de conducteurs possédant des cartes Wallet
- 30% des revenus de la station provenant de la chaîne B2B2E
Entreprise de transport (exemple)
- 50 camions de la flotte
- 50 Cartes portefeuille, une par conducteur
- $300 limite quotidienne par conducteur
- 450 000 $ dépense annuelle en carburant via la plateforme
Chiffres indicatifs. L'échelle réelle varie selon le déploiement.
Questions sur les programmes de carburant B2B2E
Comment fonctionne la réservation de carburant : réservez d'abord, confirmez ensuite ?
Le préposé saisit un montant maximum prévu (par exemple, 100 $) à l'arrivée du chauffeur. La plateforme réserve ce montant en fonction de la limite journalière du conducteur et du solde de l'employeur. Le conducteur fait le plein. Lorsque le montant réel est connu (par exemple, 87 $), le préposé le confirme : la plateforme facture 87 $ et libère les 13 $ restants sur le solde disponible. Cela reflète le fonctionnement actuel des cartes de crédit en boucle ouverte dans les pompes à carburant, empêchant les découverts et correspondant aux opérations de carburant réelles. Le même flux fonctionne sur les bornes POS ou sur notre application mobile pour les stations sans bornes.
Est-ce que cela fonctionne pour d'autres cas d'utilisation de B2B2E au-delà du carburant ?
Oui, le même schéma s'applique aux : programmes de repas d'entreprise (restaurants + employeurs + employés), avantages sociaux (partenaires bien-être + employeurs + employés), comptes d'entreprise de taxi/mobilité, comptes d'entreprise d'hôtels (voyages d'affaires) et bien d'autres. Fuel est un exemple vaste et clair, mais la plate-forme prend en charge n'importe quelle structure B2B2E.
De quels terminaux POS les stations-service ont-elles besoin ?
Tout terminal POS moderne pouvant afficher les codes QR à l'écran. Tous les principaux terminaux PAX, Verifone et Ingenico fonctionnent. Pour les réseaux de carburant dotés de terminaux plus anciens ou dépourvus de terminaux dans les stations surveillées, nous proposons une application mobile simple qui fonctionne sur n'importe quel appareil Android ou iOS.
Comment la banque gagne-t-elle de l'argent grâce à cela ?
Plusieurs modèles : (1) partage des revenus sur les frais de transaction payés par les réseaux de carburant, (2) frais de service payés par les entreprises clientes (entreprises de transport), (3) modèle hybride, (4) groupé avec les services bancaires d'entreprise comme outil de rétention/acquisition. Les conditions spécifiques dépendent des relations et des priorités existantes de la banque.
Et les pompes à carburant en libre-service ?
Actuellement, 7Konto est conçu pour les postes surveillés où le personnel saisit le montant. Les pompes entièrement en libre-service (le client paie à la pompe sans interaction humaine) nécessitent une intégration matérielle supplémentaire. Cela figure sur notre feuille de route mais ne fait pas partie du déploiement initial. Pour le déploiement initial, stations surveillées uniquement.
Les conducteurs peuvent-ils utiliser la carte sur plusieurs réseaux de carburant ?
Dépend de la façon dont le programme est configuré. Si une banque travaille avec plusieurs réseaux de carburant, elle peut créer soit (a) des programmes exclusifs au réseau où chaque réseau de carburant a son propre programme distinct, soit (b) des programmes de coalition où les conducteurs peuvent utiliser une seule carte dans tous les réseaux de carburant participants. Les deux sont techniquement possibles.
Quelles sont les commandes au niveau du conducteur ?
Extensif. Maximum quotidien, plafond mensuel, plafond par transaction, types de carburant autorisés (régulier, super, diesel), stations autorisées (liste spécifique ou tous les partenaires), fenêtres horaires (heures de travail uniquement), restrictions de jour de la semaine, zones géographiques. Configurable par pilote ou par groupes de pilotes.
Combien de temps prend le déploiement ?
Pour un pilote avec 1 réseau de carburant et 1 à 3 entreprises clientes : 4 à 6 semaines entre le premier appel de partenariat et les transactions en direct. Pour un déploiement complet sur l'ensemble du portefeuille d'entreprise d'une banque : généralement 3 à 6 mois selon la portée. La technologie est rapide ; la coordination commerciale prend du temps.
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