Як B2B2E паливні картки працюють на 7Konto
End-to-end приклад: як паливна мережа, транспортна компанія і 50 водіїв використовують 7Konto — і як банк пропонує це як власний продукт корпоративним клієнтам.
Ключова ідея
7Konto — це не просто картки для кінцевих клієнтів. Це платформа, яку мерчанти можуть запропонувати іншим бізнесам, які потім використовують її внутрішньо зі своїми працівниками. Мерчант (паливна мережа) надає платіжну інфраструктуру. Бізнес-клієнт (транспортна компанія) керує програмою для своїх працівників. Працівники (водії) використовують Wallet-картки з індивідуальними лімітами. Три сторони, одна платформа, виграють усі.
Хто задіяний
Кожна B2B2E програма має три сторони. Розуміння, хто є хто — перший крок.
Паливна мережа
Мерчант на 7Konto
Паливна мережа (мережа АЗС) використовує 7Konto для прийому closed-loop платежів на своїх колонках. Вона налаштовує ціни, мережу станцій і партнерські правила на платформі.
наприклад, 400 АЗС по Україні
Транспортна компанія
Корпоративний клієнт паливної мережі
Транспортна компанія реєструється як корпоративний клієнт паливної мережі. Вона попередньо завантажує кошти або отримує кредитну лінію на своєму корпоративному рахунку 7Konto. Додає водіїв як авторизованих користувачів з індивідуальними лімітами.
наприклад, логістична компанія з 50 вантажівками
Водії
Працівники, що використовують паливні картки
Кожен водій отримує Wallet-картку в Apple Wallet або Google Wallet. Коли він заправляється на партнерській станції, він сканує QR з телефону. Паливо списується з його персонального денного ліміту і корпоративного балансу роботодавця.
наприклад, 50 водіїв, у кожного ліміт 300 $/день
End-to-end потік
Від активації паливної мережі до щоденних транзакцій водіїв. Все, що відбувається.
Паливна мережа активує 7Konto
Паливна мережаПаливна мережа реєструється в 7Konto. Налаштовує АЗС, ціни й інтеграцію терміналів. Усі 400 станцій підключено за 2-3 тижні.
- • Паливна мережа володіє merchant-акаунтом
- • Її POS-термінали або простий мобільний застосунок на телефонах персоналу підтримують сканування QR
- • Паливна мережа встановлює внутрішні ціни (вартість за літр для корпоративних клієнтів)
Транспортна компанія реєструється як корпоративний клієнт
Транспортна компаніяТранспортна компанія реєструється як корпоративний клієнт паливної мережі. Надає дані компанії і підписує сервісну угоду з паливною мережею.
- • Корпоративний рахунок створюється під master-акаунтом паливної мережі
- • Транспортна компанія отримує доступ до адмін-панелі для керування своєю програмою
- • Погоджуються умови оплати: передплачений баланс, щомісячне виставлення рахунків або кредитна лінія
Транспортна компанія додає водіїв
Транспортна компаніяЗ адмін-панелі транспортна компанія додає водіїв як авторизованих користувачів. Кожен водій отримує індивідуальні налаштування: денний ліміт, місячний ліміт, дозволені станції, типи палива.
- • Оптове завантаження через CSV: ім’я, телефон, ID працівника, ліміти на водія
- • Індивідуальні налаштування водія: 300 $/день максимум, без Premium палива, тільки будні тощо
- • Wallet-картки випускаються автоматично
Водії отримують Wallet-картки
ВодіїКожен водій отримує SMS з посиланням. Натискає на нього, натискає «Додати в Apple Wallet» (або Google Wallet), і паливна картка з’являється у Wallet за 10 секунд. Без встановлення застосунку.
- • Персоналізована картка з іменем водія, ID працівника, поточним балансом
- • Баланс видимий без відкривання жодного застосунку
- • Push-нотифікації для оновлення денного ліміту, попередження про низький баланс
Водій заправляється на партнерській станції
ВодіїНа колонці оператор станції вводить суму палива. POS-термінал станції відображає QR-код. Водій відкриває Wallet-картку і сканує QR. Транзакція завершена за 5 секунд.
- • Сума перевіряється проти денного ліміту водія
- • Сума перевіряється проти корпоративного балансу роботодавця
- • Обидва списуються в реальному часі
Усі бачать оновлення в реальному часі
Усі сторониWallet-картка водія показує оновлений баланс. Адмін-панель транспортної компанії показує транзакцію. Паливна мережа бачить виручку з корпоративного клієнта.
- • Водій: бачить залишок денного ліміту у Wallet
- • Транспортна компанія: бачить витрати автопарку на паливо, розбивку на водія, патерни станцій
- • Паливна мережа: бачить обсяг корпоративного клієнта, популярні станції, середні транзакції
Щомісячна реконсиляція
Усі сторониНаприкінці місяця транспортна компанія отримує детальний звіт і рахунок від паливної мережі. Паливна мережа отримує агреговану статистику по всіх корпоративних клієнтах.
- • Транспортна компанія: деталізований звіт на водія, на станцію, на день
- • Автоматичне поповнення при передплаті або виставлення рахунків при кредитних умовах
- • Повний audit trail для обох сторін
Резервування палива до відпуску
Критична операційна функція для паливних мереж: резервуйте кошти до відпуску, підтверджуйте фактичну суму після. Запобігає овердрафтам, відповідає реальним паливним операціям.
Як працює потік резервування
Водій прибуває на колонку
Водій сканує QR з Wallet-картки на терміналі станції або в мобільному застосунку оператора
Резервування максимуму
Оператор вводить очікуваний максимум (100 $). Платформа резервує проти ліміту водія і балансу роботодавця
Паливо відпущено
Фактичне паливо відпущено (наприклад, на 87 $). Резервування залишається активним під час заправки
Підтвердження фактичної суми
Оператор підтверджує 87 $. Платформа списує точну суму, повертає 13 $ надлишку на доступний баланс
Запобігає овердрафтам
Оскільки кошти зарезервовано заздалегідь, водії не можуть заправитися понад свій денний ліміт чи доступний баланс роботодавця. Без сюрпризів для жодної сторони. Без liability-exposure для паливної мережі.
Відповідає реальним паливним операціям
Патерн reserve-then-confirm — це те, як open-loop кредитні картки працюють на паливних колонках сьогодні. Водії й оператори впізнають потік. Не потрібне нове навчання на платіжній стороні.
Працює на будь-якому терміналі чи телефоні
Обслуговувані станції використовують наявний POS-термінал. Необслуговувані станції (або станції без POS) використовують мобільний застосунок 7Konto на будь-якому Android чи iOS пристрої. Той самий потік резервування в обох випадках.
Точна звітність для роботодавців
Звіти показують фактичне відпущене паливо, не суми резервування. Реконсиляція відповідає реальності. Роботодавці бачать точно, що витратили водії, а не що могли б витратити.
Той самий патерн резервування працює для інших сценаріїв
Окрім палива: депозити готельних номерів (резерв при заїзді, підтвердження при виїзді), депозити на оренду авто, ресторанні tab-и (резерв мінімуму, підтвердження факту), передплачені корпоративні вечері з чайовими доданими пізніше. Будь-який сценарій, де точна сума невідома, поки транзакція не завершена.
Як це працює для банку
Банк — не одна з трьох сторін вище — він enabler. Ось як банк вписується і монетизує.
Банк пропонує це своїм корпоративним клієнтам
У банку сотні корпоративних клієнтів, яким могли б знадобитися паливні картки. Історично лише спеціалізовані провайдери (WEX, FleetOne) пропонували це. Тепер банк може пропонувати це як власний продукт, використовуючи 7Konto як платформу.
Конкретний приклад: ПриватБанк пропонує «PrivatFuel» (або подібний брендований продукт) своїм корпоративним клієнтам, які мають fleet-операції.
White-label під брендом банку
Транспортна компанія бачить бренд банку, а не 7Konto. Корпоративна адмін-панель використовує кольори й лого банку. Підтримка йде через існуючі канали корпоративного банкінгу.
Конкретний приклад: Водії отримують Wallet-картки з брендингом банку. Корпоративні адміни заходять у корпоративний портал банку для керування програмою.
Банк монетизує через revenue share
Банк узгоджує комерційні умови з паливними мережами. Опції: (1) паливні мережі платять банку відсоток від корпоративного обсягу, (2) транспортні компанії платять банку сервісний збір, (3) hybrid-модель.
Конкретний приклад: Наприклад: банк отримує невеликий відсоток з кожної корпоративної паливної транзакції. Узгоджені інтереси: банк росте, коли програма корпоративного клієнта росте.
Утримання й залучення мерчантів
Паливні мережі, які вже працюють з банком, отримують новий продукт для продажу клієнтам. Паливні мережі, які не працюють з банком, стають зацікавленими — бо банк приводить корпоративних клієнтів.
Конкретний приклад: Паливні мережі приєднуються до програми банку. Корпоративні клієнти приєднуються, бо їхній банк це пропонує. Цикл росту.
Володіння даними залишається у банку
Дані транзакцій, профілі клієнтів і аналітика програми — все проходить через системи банку. Банк володіє відносинами з клієнтом — 7Konto є інфраструктурним шаром знизу.
Конкретний приклад: Банк отримує: portfolio-wide звітність, аналітику корпоративних клієнтів, дані ефективності паливних мереж. Все всередині існуючого data governance framework.
Порівняння з альтернативами
проти спеціалізованих fleet-провайдерів (WEX, FleetOne)
Банк пропонує під власним брендом, зберігає відносини з клієнтом, монетизує на власних умовах. Не залежить від спеціалізованих третіх сторін.
проти паперових паливних ваучерів
Real-time контроль, ліміти на водія, без підробок, без загублених ваучерів, цифрова звітність. Сучасний досвід для всіх сторін.
проти корпоративних кредитних карток для палива
Closed-loop з лімітами на водія. Комісії інтерчейнджу усунено. Без ризику шахрайства від втрачених/викрадених карток. Обмежено категорією тільки палива.
проти кастомних збірок паливних мереж
Паливні мережі пропускають 6-12 місяців розробки. Банк пропускає capex. Обидва отримують вигоду від спільної платформи без її побудови.
Як виглядає реальне розгортання
Ілюстративний приклад масштабу для однієї паливної мережі + одного клієнта-транспортної компанії.
Паливна мережа
- 400 АЗС по країні
- 150 корпоративних клієнтів використовують 7Konto
- 5 000+ всього водіїв з Wallet-картками
- 30% виручки станції з B2B2E-каналу
Транспортна компанія (приклад)
- 50 вантажівок в автопарку
- 50 Wallet-карток, одна на водія
- 300 $ денний ліміт на водія
- 450 000 $ річні витрати на паливо через платформу
Ілюстративні цифри. Фактичний масштаб відрізняється за розгортанням.
Питання про B2B2E паливні програми
Як працює паливне резервування — спочатку резерв, потім підтвердження?
Оператор вводить очікувану максимальну суму (наприклад, 100 $), коли водій прибуває. Платформа резервує цю суму проти денного ліміту водія і балансу роботодавця. Водій заправляється. Коли фактична сума відома (наприклад, 87 $), оператор підтверджує її — платформа списує 87 $ і повертає залишкові 13 $ на доступний баланс. Це віддзеркалює те, як open-loop кредитні картки працюють на паливних колонках сьогодні, запобігаючи овердрафтам і відповідаючи реальним паливним операціям. Той самий потік працює на POS-терміналах або в нашому мобільному застосунку для станцій без терміналів.
Чи працює це для інших B2B2E use case, окрім палива?
Так, той самий патерн застосовується до: корпоративного харчування (ресторани + роботодавці + працівники), benefit-програм працівників (wellness-партнери + роботодавці + працівники), корпоративних рахунків таксі/mobility, корпоративних готельних рахунків (бізнес-подорожі) та багатьох інших. Паливо — великий і зрозумілий приклад, але платформа підтримує будь-яку B2B2E-структуру.
Які POS-термінали потрібні АЗС?
Будь-який сучасний POS-термінал, здатний відображати QR-коди на екрані. Усі основні термінали PAX, Verifone і Ingenico працюють. Для паливних мереж зі старішими терміналами або без терміналів на обслуговуваних станціях ми надаємо простий мобільний застосунок, що працює на будь-якому Android чи iOS пристрої.
Як банк заробляє на цьому?
Кілька моделей: (1) revenue share на комісії транзакцій, які сплачують паливні мережі, (2) сервісні збори, які сплачують корпоративні клієнти (транспортні компанії), (3) hybrid-модель, (4) в комплекті з сервісами корпоративного банкінгу як інструмент утримання/залучення. Конкретні умови залежать від існуючих відносин і пріоритетів банку.
А що з self-service паливними колонками?
Наразі 7Konto створено для обслуговуваних станцій, де персонал вводить суму. Повністю self-service колонки (клієнт платить на колонці без взаємодії з людиною) вимагають додаткової інтеграції обладнання. Це у нашому roadmap, але не частина початкового розгортання. Для першого розгортання — тільки обслуговувані станції.
Чи можуть водії використовувати картку в кількох паливних мережах?
Залежить від конфігурації програми. Якщо банк працює з кількома паливними мережами, він може створити або (а) network-exclusive програми, де кожна паливна мережа має окрему власну програму, або (б) коаліційні програми, де водії можуть використовувати одну картку у всіх учасних паливних мережах. Обидва варіанти технічно можливі.
Які контролі на рівні водія?
Розширені. Денний максимум, місячний ліміт, ліміт на транзакцію, дозволені типи палива (Regular, Premium, дизель), дозволені станції (конкретний список або всі партнери), часові вікна (тільки робочі години), обмеження за днем тижня, географічні зони. Налаштовується для водія або груп водіїв.
Скільки часу займає розгортання?
Для пілоту з 1 паливною мережею і 1-3 корпоративними клієнтами: 4-6 тижнів від першого партнерського дзвінка до live-транзакцій. Для повного розгортання по корпоративному портфелю банку: зазвичай 3-6 місяців залежно від обсягу. Технологія швидка; бізнес-координація займає час.
Суміжні сторінки
Для партнерів
Повний огляд того, як 7Konto працює з банками, PSP і еквайєрами.
Корпоративне харчування
Той самий B2B2E патерн, застосований до карток на харчування для працівників.
Що таке B2B2E?
Визначення й пояснення моделі Business-to-Business-to-Employee.
Комерційні рахунки
Як контрольовані бізнесом рахунки працюють з лімітами й правилами на користувача.
Готові дослідити B2B2E для Вашого бізнесу?
Незалежно від того, чи Ви — банк, який досліджує це як корпоративну пропозицію, паливна мережа, що хоче обслуговувати корпоративних клієнтів, чи бізнес, який шукає способу дати працівникам керовані рахунки — поговоримо.
Прямий контакт: Maxim Ronshin, Founder & CEO