Ako fungujú palivové karty B2B2E na 7Konto
Úplný príklad: ako palivová sieť, dopravná spoločnosť a 50 vodičov používajú 7Konto – a ako to banka ponúka ako vlastný produkt firemným zákazníkom.
Základný prehľad
7Konto nie sú len karty pre koncových zákazníkov. Je to platforma, ktorú môžu ponúkať obchodníci ďalšie firmy, ktorí ho potom interne využívajú u vlastných zamestnancov. Obchodník (palivová sieť) poskytuje platobnú infraštruktúru. Firemný zákazník (dopravný podnik) riadi program pre svojich zamestnancov. Zamestnanci (vodiči) používajú Wallet karty s individuálnymi limitmi. Tri strany, jedna platforma, výhody pre všetkých.
Kto je zapojený
Každý program B2B2E má tri strany. Prvým krokom je pochopenie toho, kto je kto.
Palivová sieť
Obchodník na 7Konto
Sieť čerpacích staníc (reťazec čerpacích staníc) používa 7Konto na prijímanie platieb v uzavretej slučke na svojich čerpacích staniciach. Na platforme konfigurujú svoje ceny, sieť staníc a pravidlá pre partnerov.
napr. 400 čerpacích staníc na Ukrajine
Dopravná spoločnosť
Firemný klient palivovej siete
Dopravná spoločnosť sa prihlási ako firemný klient palivovej siete. Na svoj firemný účet 7Konto vopred nabijú prostriedky alebo získajú úverový rámec. Svojich vodičov pridávajú ako autorizovaných používateľov s individuálnymi limitmi.
napr. logistická spoločnosť s 50 nákladnými autami
Ovládače
Zamestnanci používajúci palivové karty
Každý vodič dostane kartu Peňaženky v Apple Wallet alebo Google Wallet. Keď načerpajú palivo na partnerskej stanici, naskenujú QR zo svojho telefónu. Pohonné hmoty sa účtujú z ich osobného denného limitu a z podnikového zostatku zamestnávateľa.
napr. 50 vodičov, každý s limitom 300 USD/deň
Celý postup
Od aktivácie palivovej siete až po každodenné transakcie vodičov. Všetko, čo sa stane.
Palivová sieť sa aktivuje 7Konto
Palivová sieťPalivová sieť sa zaregistruje so 7konto. Konfigurujú svoje čerpacie stanice, ceny a integráciu terminálov. Všetkých 400 staníc je pripojených za 2 až 3 týždne.
- • Palivová sieť vlastní účet obchodníka
- • Ich terminály POS alebo jednoduchá mobilná aplikácia v telefónoch zamestnancov podporujú skenovanie QR
- • Palivová sieť nastavuje interné ceny (cena za liter pre firemných zákazníkov)
Dopravná spoločnosť sa zaregistruje ako firemný klient
Dopravná spoločnosťDopravný podnik sa eviduje ako firemný klient siete PHM. Poskytujú podrobnosti o spoločnosti a podpisujú servisnú zmluvu s palivovou sieťou.
- • Firemný účet je vytvorený pod hlavným účtom palivovej siete
- • Dopravná spoločnosť získa prístup k panelu správcu na správu svojho programu
- • Sú dohodnuté platobné podmienky: predplatený zostatok, mesačná fakturácia alebo úverový limit
Dopravná spoločnosť pridáva vodičov
Dopravná spoločnosťNa svojom administračnom paneli dopravná spoločnosť pridáva svojich vodičov ako oprávnených používateľov. Každý vodič dostane individuálne nastavenia: denný limit, mesačný limit, povolené stanice, druhy paliva.
- • Hromadné odovzdanie prostredníctvom súboru CSV: meno, telefón, ID zamestnanca, limity na vodiča
- • Individuálne nastavenia vodiča: maximálne 300 USD/deň, žiadne prémiové palivo, iba pracovné dni atď.
- • Karty k Peňaženke sa vydávajú automaticky
Vodiči dostávajú karty Peňaženky
OvládačeKaždý vodič dostane SMS s odkazom. Ťuknú naň, ťuknú na „Pridať do Apple Wallet“ (alebo Google Wallet) a ich palivová karta sa o 10 sekúnd objaví v ich peňaženke. Žiadna aplikácia na inštaláciu.
- • Prispôsobená karta zobrazujúca meno vodiča, ID zamestnanca, aktuálny zostatok
- • Zostatok je viditeľný bez otvorenia akejkoľvek aplikácie
- • Upozornenia push na aktualizácie denných limitov, upozornenia na nízky zostatok
Vodič tankuje palivo na partnerskej stanici
OvládačeNa pumpe obsluha stanice zadá množstvo paliva. Terminál POS stanice zobrazuje kód QR. Vodič otvorí svoju kartu Peňaženky a naskenuje QR. Transakcia sa dokončí za 5 sekúnd.
- • Suma sa kontroluje oproti dennému limitu vodiča
- • Suma sa kontroluje oproti firemnému zostatku zamestnávateľa
- • Obe sú účtované v reálnom čase
Každý vidí aktualizácie v reálnom čase
Všetky stranyKarta Peňaženky vodiča zobrazuje aktualizovaný zostatok. Transakciu zobrazuje administračný panel prepravnej spoločnosti. Sieť pohonných hmôt zaznamenáva príjmy od firemných zákazníkov.
- • Ovládač: v Peňaženke vidí zostávajúci denný limit
- • Dopravná spoločnosť: vidí spotrebu paliva v rámci celého vozového parku, rozdelenie podľa vodiča, vzory staníc
- • Palivová sieť: zobrazuje objem firemných zákazníkov, obľúbené stanice, priemerné transakcie
Mesačné vyrovnanie
Všetky stranyNa konci mesiaca dostane dopravná spoločnosť podrobnú správu a faktúru z palivovej siete. Palivová sieť získava súhrnné štatistiky všetkých firemných zákazníkov.
- • Dopravná spoločnosť: podrobný prehľad na vodiča, na stanicu, za deň
- • Automatické dobíjanie pri použití predplatených služieb alebo fakturácia, ak máte kreditné podmienky
- • Úplný audit trail pre obe strany
Rezervácia paliva pred výdajom
Kritická prevádzková funkcia pre palivové siete: rezervujte si prostriedky pred výdajom, potom potvrďte skutočné množstvo. Zabraňuje prečerpaniu, zodpovedá skutočným operáciám s palivom.
Ako funguje tok rezervácie
Vodič príde na pumpu
Vodič naskenuje QR zo svojej karty Peňaženky na termináli stanice alebo v mobilnej aplikácii sprievodcu
Maximálna suma rezervácie
Účastník zadá očakávané maximum (100 USD). Platforma si ho vyhradzuje voči limitu vodiča a zostatku zamestnávateľa
Vyčerpané palivo
Skutočne načerpané palivo (napr. v hodnote 87 USD). Rezervácia zostáva aktívna počas čerpania
Potvrďte skutočnú sumu
Attendant potvrdzuje 87 USD. Platforma účtuje presnú sumu a uvoľní prebytok 13 USD späť na disponibilný zostatok
Zabraňuje prečerpaniu
Vzhľadom na to, že finančné prostriedky sú rezervované vopred, vodiči nemôžu natankovať nad rámec svojho denného limitu alebo disponibilného zostatku svojho zamestnávateľa. Žiadne prekvapenie pre žiadnu stranu. Žiadna zodpovednosť za palivovú sieť.
Zodpovedá skutočným operáciám s palivom
Vzor rezerva a potom potvrdenie je spôsob, akým dnes fungujú kreditné karty s otvorenou slučkou na čerpacích staniciach. Vodiči a sprievodcovia rozpoznávajú tok. Na strane platieb nie je potrebné žiadne nové školenie.
Funguje na akomkoľvek termináli alebo telefóne
Obsluhované stanice využívajú svoj existujúci terminál POS. Bezobslužné stanice (alebo stanice bez POS) používajú mobilnú aplikáciu 7Konto na akomkoľvek zariadení so systémom Android alebo iOS. Rovnaký tok rezervácie v oboch smeroch.
Presné vykazovanie pre zamestnávateľov
Hlásenia zobrazujú skutočne čerpané palivo, nie rezervované množstvá. Zmierenie zodpovedá realite. Zamestnávatelia presne vidia, koľko vodiči minuli, nie to, čo mohli minúť.
Rovnaký vzor rezervácie funguje pre iné scenáre
Okrem paliva: zálohy na hotelovú izbu (rezervovať pri registrácii, potvrdiť pri odhlásení), zálohy na prenájom auta, karty reštaurácie (minimálna rezerva, potvrdiť aktuálnu), predplatené firemné večere s prepitným pridaným neskôr. Akýkoľvek scenár, kde presná suma nie je známa, kým sa transakcia nedokončí.
Ako to funguje pre banku
Banka nie je jednou z troch vyššie uvedených strán – ona je aktivátorom. Tu je návod, ako banka zapadá a speňažuje.
Banka to ponúka svojim firemným klientom
Banka má stovky firemných klientov, ktorí by mohli profitovať z tankovacích kariet. Historicky to ponúkali iba špecializovaní poskytovatelia (WEX, FleetOne). Teraz ho banka môže ponúkať ako svoj vlastný produkt pomocou platformy 7Konto.
Konkrétny príklad: PrivatBank ponúka "PrivatFuel" (alebo podobný značkový produkt) svojim firemným zákazníkom, ktorí prevádzkujú flotilu.
Bielo označené pod značkou banky
Dopravný podnik vidí značku banky, nie 7Konto. Firemný administračný panel používa farby a logo banky. Podpora prúdi cez existujúce kanály podnikového bankovníctva banky.
Konkrétny príklad: Vodiči získajú karty Peňaženky so značkou banky. Firemní správcovia sa prihlásia na firemný portál banky, aby mohli spravovať program.
Banka speňažuje prostredníctvom zdieľania výnosov
Banka vyjednáva obchodné podmienky s palivovými sieťami. Možnosti: (1) palivové siete platia banke percento z objemu spoločnosti, (2) dopravné spoločnosti platia banke servisný poplatok, (3) hybridný model.
Konkrétny príklad: Napríklad: banka dostane malé percento z každej podnikovej transakcie s palivom. Zosúladené stimuly: banka rastie, keď rastie program firemných zákazníkov.
Udržanie a akvizícia obchodníkov
Palivové siete, ktoré už spolupracujú s bankou, dostanú nový produkt na predaj svojim zákazníkom. Palivové siete, ktoré s bankou nespolupracujú, sa začnú zaujímať – pretože im banka prináša firemných zákazníkov.
Konkrétny príklad: Palivové siete sa zapájajú do programu banky. Firemní zákazníci sa pripájajú, pretože ich banka ponúka. Rastový cyklus.
Vlastníctvo údajov zostáva v banke
Údaje o transakciách, profily zákazníkov a programové analýzy prechádzajú cez systémy banky. Banka vlastní vzťah so zákazníkom – 7Konto je vrstva infraštruktúry pod ňou.
Konkrétny príklad: Banka získava: prehľady za celé portfólio, analýzy firemných zákazníkov, údaje o výkonnosti siete. Všetko v rámci ich existujúceho rámca správy údajov.
V porovnaní s alternatívami
vs. špecializovaní poskytovatelia fleetových kariet (WEX, FleetOne)
Banka ponúka pod svojou značkou, udržiava vzťah so zákazníkom, speňaží podľa vlastných podmienok. Nie je závislé od špecializovaných tretích strán.
vs. papierové poukážky na pohonné hmoty
Kontrola v reálnom čase, limity špecifické pre vodiča, žiadne falšovanie, žiadne stratené poukážky, digitálne vykazovanie. Moderný zážitok pre všetky strany.
vs. firemné kreditné karty na pohonné hmoty
Uzavretá slučka s limitmi na úrovni vodiča. Výmenné poplatky odstránené. Žiadne riziko podvodu zo stratených/ukradnutých kariet. Kategória je uzamknutá iba na palivo.
vs. zákazkové zostavy podľa palivových sietí
Palivové siete preskočia 6-12 mesiacov vývoja. Banka preskočí kapitálové výdavky. Obaja profitujú zo zdieľanej platformy bez jej budovania.
Ako vyzerá skutočné nasadenie
Ilustračný príklad rozsahu pre jednu palivovú sieť + jedného zákazníka prepravnej spoločnosti.
Palivová sieť
- 400 čerpacie stanice po celej krajine
- 150 firemní zákazníci používajúci 7Konto
- 5,000+ celkový počet ovládačov s kartami Peňaženky
- 30% príjmov stanice z kanála B2B2E
Dopravná spoločnosť (príklad)
- 50 kamióny vo vozovom parku
- 50 Karty do peňaženky, jedna na vodiča
- $300 denný limit na vodiča
- 450 tis. USD ročné výdavky na palivo prostredníctvom platformy
Ilustračné čísla. Skutočný rozsah sa líši podľa nasadenia.
Otázky týkajúce sa palivových programov B2B2E
Ako funguje rezervácia paliva – najskôr rezervovať, potom potvrdiť?
Pri príchode vodiča obsluha zadá očakávanú maximálnu sumu (napr. 100 USD). Platforma rezervuje túto sumu oproti dennému limitu vodiča a zostatku zamestnávateľa. Vodič tankuje palivo. Keď je známa skutočná suma (napr. 87 USD), obsluha ju potvrdí – platforma si zaúčtuje 87 USD a zvyšných 13 USD uvoľní späť do disponibilného zostatku. To odzrkadľuje, ako v súčasnosti fungujú kreditné karty s otvorenou slučkou na čerpacích staniciach, zabraňujú prečerpaniu a zodpovedajú skutočným operáciám s palivom. Rovnaký postup funguje na termináloch POS alebo v našej mobilnej aplikácii pre stanice bez terminálov.
Funguje to pre iné prípady použitia B2B2E okrem paliva?
Áno, rovnaký vzorec platí pre: firemné stravovacie programy (reštaurácie + zamestnávatelia + zamestnanci), zamestnanecké benefity (wellness partneri + zamestnávatelia + zamestnanci), firemné účty taxi/mobility, hotelové firemné účty (služobné cesty) a mnohé ďalšie. Palivo je veľkým a jasným príkladom, ale platforma podporuje akúkoľvek štruktúru B2B2E.
Aké terminály POS potrebujú čerpacie stanice?
Akýkoľvek moderný terminál POS, ktorý dokáže zobraziť kódy QR na obrazovke. Všetky hlavné terminály PAX, Verifone a Ingenico fungujú. Pre palivové siete so staršími terminálmi alebo bez terminálov na obsluhovaných staniciach poskytujeme jednoduchú mobilnú aplikáciu, ktorá funguje na akomkoľvek zariadení so systémom Android alebo iOS.
Ako na tom banka zarobí?
Niekoľko modelov: (1) podiel na príjmoch z transakčných poplatkov platených palivovými sieťami, (2) servisné poplatky platené firemnými zákazníkmi (dopravnými spoločnosťami), (3) hybridný model, (4) spojený so službami firemného bankovníctva ako nástroj uchovávania/akvizície. Konkrétne podmienky závisia od existujúcich vzťahov a priorít banky.
A čo samoobslužné palivové čerpadlá?
V súčasnosti je 7Konto určený pre obsluhované stanice, kde obsluha zadáva sumu. Plne samoobslužné čerpadlá (zákazník platí na čerpadle bez ľudského zásahu) vyžadujú dodatočnú hardvérovú integráciu. Toto je na našom pláne, ale nie je súčasťou počiatočného nasadenia. Pre počiatočné zavedenie iba navštevované stanice.
Môžu vodiči používať kartu vo viacerých palivových sieťach?
Závisí od toho, ako je program nakonfigurovaný. Ak banka pracuje s viacerými sieťami pohonných hmôt, môže vytvoriť buď (a) exkluzívne programy pre sieť, kde má každá sieť pohonných hmôt svoj vlastný samostatný program, alebo (b) koaličné programy, kde môžu vodiči používať jednu kartu vo všetkých zúčastnených palivových sieťach. Oboje je technicky možné.
Aké sú ovládacie prvky na úrovni vodiča?
Rozsiahle. Denné maximum, mesačný strop, strop na transakciu, povolené druhy paliva (bežné, prémiové, nafta), povolené stanice (konkrétny zoznam alebo všetci partneri), časové okná (iba pracovný čas), obmedzenia dňa v týždni, geografické zóny. Konfigurovateľné podľa ovládača alebo podľa skupín ovládačov.
Ako dlho trvá nasadenie?
Pre pilota s 1 palivovou sieťou a 1-3 firemnými zákazníkmi: 4-6 týždňov od prvého partnerského hovoru po živé transakcie. Pre úplné zavedenie v rámci korporátneho portfólia banky: zvyčajne 3-6 mesiacov v závislosti od rozsahu. Technológia je rýchla; obchodná koordinácia si vyžaduje čas.
Súvisiace stránky
Pre platobné siete
Úplný prehľad toho, ako 7Konto spolupracuje s bankami, PSP a nadobúdateľmi.
Programy firemného stravovania
Rovnaký vzor B2B2E aplikovaný na stravovacie karty pre zamestnancov.
Čo je B2B2E?
Definícia a vysvetlenie modelu Business-to-Business-to-Employee.
Komerčné účty
Ako fungujú účty riadené firmou s limitmi a pravidlami pre jednotlivých používateľov.
Ste pripravení preskúmať B2B2E pre svoju firmu?
Či už ste banka, ktorá to skúma ako firemná ponuka, palivová sieť, ktorá chce slúžiť firemným klientom, alebo firma, ktorá chce svojim zamestnancom poskytnúť spravované účty – poďme sa rozprávať.
Priamy kontakt: Maxim Ronshin, zakladateľ a generálny riaditeľ