Como funcionam os cartões de combustível B2B2E em 7Konto
Exemplo completo: como é que uma rede de combustível, uma empresa de transportes e 50 motoristas utilizam o 7Konto — e como um banco oferece este como o seu próprio produto aos clientes empresariais.
O insight principal
7Konto não são apenas cartões para clientes finais. É uma plataforma que os comerciantes podem oferecer outras empresas, que depois o utilizam internamente com os seus próprios colaboradores. O comerciante (rede de combustíveis) fornece a infraestrutura de pagamento. O cliente empresarial (empresa de transporte) gere um programa para os seus colaboradores. Os colaboradores (condutores) utilizam cartões Wallet com limites individuais. Três partes, uma plataforma, todos beneficiam.
Quem está envolvido
Cada programa B2B2E tem três partes. Perceber quem é quem é o primeiro passo.
A Rede de Combustíveis
Comerciante em 7Konto
Uma rede de combustível (rede de postos de abastecimento de combustível) utiliza 7Konto para aceitar pagamentos em circuito fechado nas suas bombas. Configuram os seus preços, a sua rede de estações e as suas regras de parceiros na plataforma.
por exemplo, 400 postos de abastecimento de combustível em toda a Ucrânia
A Empresa de Transportes
Cliente empresarial da rede de combustíveis
Uma empresa de transportes inscreve-se como cliente empresarial da rede de combustíveis. Pré-carregam fundos ou obtêm uma linha de crédito na sua conta corporativa 7Konto. Adicionam os seus motoristas como utilizadores autorizados com limites individuais.
por exemplo, empresa de logística com 50 camiões
Os controladores
Funcionários que utilizam cartões de combustível
Cada condutor recebe um cartão Wallet em Apple Wallet ou Google Wallet. Quando abastecem num posto parceiro, digitalizam o QR nos seus telefones. O combustível é cobrado a partir do limite diário pessoal e do saldo corporativo do empregador.
por exemplo, 50 condutores, cada um com um limite de 300 dólares/dia
Fluxo de ponta a ponta
Da ativação da rede de combustível às transações diárias dos motoristas. Tudo o que acontece.
Rede de combustível ativa 7Konto
Rede de CombustívelA rede de combustíveis inscreve-se no 7konto. Configuram os seus postos de gasolina, preços e integração de terminais. Todas as 400 estações estão ligadas em 2 a 3 semanas.
- • A rede Fuel é proprietária da conta de comerciante
- • Os seus terminais POS ou uma simples aplicação móvel nos telefones dos funcionários suportam a digitalização QR
- • Rede de combustível define preços internos (custo por litro para clientes empresariais)
Empresa de transportes inscreve-se como cliente empresarial
Empresa de transporteA transportadora regista-se como cliente empresarial da rede de combustíveis. Fornecem os detalhes da empresa e assinam um contrato de assistência com a rede de combustível.
- • A conta empresarial é criada na conta mestra da rede de combustível
- • Empresa de transportes obtém acesso ao painel de administração para gerir o seu programa
- • As condições de pagamento são acordadas: saldo pré-pago, faturação mensal ou linha de crédito
Empresa de transportes adiciona motoristas
Empresa de transporteNo painel de administração, a empresa de transporte adiciona os seus motoristas como utilizadores autorizados. Cada condutor recebe definições individuais: limite diário, limite mensal, postos permitidos, tipos de combustível.
- • Upload em massa através de CSV: nome, telefone, ID do funcionário, limites por condutor
- • Definições individuais do condutor: máximo de 300 dólares/dia, sem combustível premium, apenas durante a semana, etc.
- • Os cartões Wallet são emitidos automaticamente
Os condutores recebem os cartões da Wallet
DriversCada condutor recebe um SMS com um link. Tocam-lhe, tocam em “Adicionar a Apple Wallet” (ou Google Wallet) e o seu cartão de combustível aparece na carteira em 10 segundos. Sem aplicação para instalar.
- • Cartão personalizado que mostra o nome do motorista, identificação do funcionário, saldo atual
- • Saldo visível sem abrir qualquer aplicação
- • Notificações push para atualizações de limites diários, avisos de saldo baixo
O condutor abastece num posto parceiro
DriversNa bomba, o frentista introduz a quantidade de combustível. O terminal POS da estação apresenta um código QR. O motorista abre o seu cartão Wallet e digitaliza o QR. A transação é concluída em 5 segundos.
- • O valor é verificado em relação ao limite diário do condutor
- • O valor é verificado em relação ao saldo empresarial do empregador
- • Ambos são debitados em tempo real
Todos veem as atualizações em tempo real
Todas as partesO cartão Wallet do motorista mostra o saldo atualizado. O painel de administração da transportadora mostra a transação. A rede de combustível obtém receitas do cliente empresarial.
- • Condutor: vê limite diário restante na Carteira
- • Empresa de transporte: analisa o gasto de combustível em toda a frota, a distribuição por motorista, os padrões das estações
- • Rede de combustível: analisa o volume de clientes empresariais, estações populares, média de transações
Reconciliação mensal
Todas as partesNo final do mês, a empresa de transporte recebe um relatório detalhado e uma fatura da rede de combustível. A rede de combustível obtém estatísticas agregadas de todos os clientes empresariais.
- • Empresa de transporte: relatório detalhado por motorista, por estação, por dia
- • Recarga automática se utilizar pré-pago ou faturação se for em condições de crédito
- • Trilho de auditoria completo para ambas as partes
Reserva de combustível antes da distribuição
Um recurso operacional crítico para as redes de combustível: reserve fundos antes de distribuir, confirme o valor real posteriormente. Evita os descobertos e corresponde às operações de combustível do mundo real.
Como funciona o fluxo de reservas
Condutor chega à bomba
O condutor digitaliza QR a partir do cartão Wallet no terminal da estação ou na aplicação móvel do atendedor
Valor máximo da reserva
O atendedor introduz o valor máximo esperado (100 dólares). A plataforma reserva-o contra o limite do motorista e o saldo do empregador
Combustível distribuído
Combustível real distribuído (por exemplo, no valor de 87 dólares). A reserva permanece ativa durante o bombeamento
Confirme o valor real
Atendente confirma 87 dólares. A plataforma cobra o valor exato e liberta o excesso de 13 dólares para o saldo disponível
Evita levantamentos a descoberto
Como os fundos são reservados antecipadamente, os condutores não podem abastecer para além do limite diário ou do saldo disponível do empregador. Sem surpresas para nenhuma das partes. Sem exposição de responsabilidade para a rede de combustível.
Corresponde a operações reais de combustível
O padrão reservar e depois confirmar é como os cartões de crédito de circuito aberto funcionam hoje nas bombas de combustível. Motoristas e assistentes reconhecem o fluxo. Não é necessária nova formação na área de pagamentos.
Funciona em qualquer terminal ou telefone
As estações servidas utilizam o terminal POS existente. As estações não servidas (ou estações sem POS) utilizam a aplicação móvel 7Konto em qualquer dispositivo Android ou iOS. De qualquer forma, o mesmo fluxo de reserva.
Relatórios precisos para empregadores
Os relatórios mostram o combustível efetivamente distribuído, e não os valores de reserva. A reconciliação corresponde à realidade. Os empregadores veem exatamente o que os condutores gastaram, e não o que poderiam ter gasto.
O mesmo padrão de reserva funciona para outros cenários
Para além do combustível: depósitos em quartos de hotel (reserva no check-in, confirmação no check-out), depósitos para aluguer de carro, contas de restaurante (reserva mínima, confirmação real), jantares corporativos pré-pagos com gorjetas adicionadas posteriormente. Qualquer cenário em que o valor exato não seja conhecido até que a transação esteja concluída.
Como é que isto funciona para um banco
O banco não é uma das três partes anteriores — é o facilitador. Veja como o banco se enquadra e monetiza.
O banco oferece isto aos seus clientes empresariais
O banco tem centenas de clientes empresariais que poderiam beneficiar de cartões de combustível. Historicamente, apenas os fornecedores especializados (WEX, FleetOne) o ofereciam. Agora o banco pode oferecê-lo como produto próprio utilizando o 7Konto como plataforma.
Exemplo concreto: O PrivatBank oferece o "PrivatFuel" (ou produto de marca semelhante) aos seus clientes empresariais que operam com frotas.
Etiqueta branca sob a marca do banco
A transportadora vê a marca do banco, e não a do 7Konto. O painel de administração empresarial utiliza as cores e o logótipo do banco. O suporte flui através dos canais bancários empresariais existentes do banco.
Exemplo concreto: Os condutores recebem cartões Wallet com a marca do banco. Os administradores empresariais iniciam sessão no portal empresarial do banco para gerir o programa.
Banco monetiza através de participação na receita
O banco negoceia as condições comerciais com as redes de combustível. Opções: (1) as redes de combustível pagam aos bancos uma percentagem do volume corporativo, (2) as empresas de transporte pagam aos bancos uma taxa de serviço, (3) modelo híbrido.
Exemplo concreto: Por exemplo: o banco recebe uma pequena percentagem de cada transação de combustível empresarial. Incentivos alinhados: o banco cresce quando o programa de clientes empresariais cresce.
Retenção e aquisição de comerciantes
As cadeias de combustíveis que já trabalham com o banco ganham um novo produto para vender aos seus clientes. As redes de combustível que não trabalham com o banco tornam-se interessadas, porque o banco lhes traz clientes empresariais.
Exemplo concreto: Redes de combustíveis aderem ao programa do banco. Os clientes empresariais aderem porque o seu banco oferece isso. Ciclo de crescimento.
A propriedade dos dados permanece com o banco
Os dados das transações, os perfis dos clientes e as análises dos programas fluem através dos sistemas do banco. O banco é o proprietário da relação com o cliente – o 7Konto é a camada de infraestrutura subjacente.
Exemplo concreto: O banco obtém: relatórios de todo o portefólio, análises de clientes empresariais, dados de desempenho da rede de combustível. Tudo dentro da estrutura de governação de dados existente.
Comparado com as alternativas
vs. fornecedores especializados de cartões de frota (WEX, FleetOne)
O banco oferece com a sua marca, mantém a relação com o cliente, monetiza nos seus próprios termos. Não depende de terceiros especializados.
vs. vales de combustível em papel
Controlo em tempo real, limites específicos para condutores, sem falsificação, sem perda de vouchers, relatórios digitais. Experiência moderna para todas as partes.
vs. cartões de crédito corporativos para combustível
Malha fechada com limites ao nível do driver. Taxas de intercâmbio eliminadas. Sem risco de fraude devido a cartões perdidos/roubados. Categoria bloqueada apenas para combustível.
vs. construções personalizadas por redes de combustível
As redes de combustível saltam 6 a 12 meses de desenvolvimento. Banco salta capex. Ambos beneficiam de uma plataforma partilhada sem a construir.
Como é uma implementação real
Exemplo ilustrativo de escala para uma rede de combustível + um cliente empresa de transporte.
Rede de Combustível
- 400 postos de abastecimento de combustível em todo o país
- 150 clientes empresariais que utilizam o 7Konto
- 5,000+ total de condutores com cartões Wallet
- 30% da receita da estação do canal B2B2E
Empresa de transporte (exemplo)
- 50 camiões na frota
- 50 Cartões Wallet, um por condutor
- $300 limite diário por condutor
- 450 mil dólares gasto anual em combustível através da plataforma
Números ilustrativos. A escala real varia de acordo com a implantação.
Questões sobre os programas de combustível B2B2E
Como funciona a reserva de combustível: reserve primeiro e confirme depois?
O atendedor introduz um valor máximo esperado (por exemplo, 100 dólares) quando o motorista chega. A plataforma reserva este valor contra o limite diário do motorista e o saldo do empregador. O motorista abastece. Quando o valor real é conhecido (por exemplo, 87 dólares), o assistente confirma — a plataforma cobra 87 dólares e liberta os restantes 13 dólares de volta para o saldo disponível. Isto reflete a forma como os cartões de crédito de circuito aberto funcionam hoje nas bombas de combustível, evitando o descoberto e combinando operações reais de combustível. O mesmo fluxo funciona nos terminais POS ou na nossa aplicação móvel para estações sem terminais.
Isto funciona para outros casos de utilização do B2B2E para além do combustível?
Sim, o mesmo padrão aplica-se a: programas de refeições corporativas (restaurantes + empregadores + empregados), benefícios a empregados (parceiros de bem-estar + empregadores + empregados), contas corporativas de táxi/mobilidade, contas corporativas de hotéis (viagens de negócios) e muitos outros. O Fuel é um exemplo grande e claro, mas a plataforma suporta qualquer framework B2B2E.
De que terminais POS necessitam os postos de abastecimento?
Qualquer terminal POS moderno que possa apresentar códigos QR no ecrã. Todos os terminais principais PAX, Verifone e Ingenico funcionam. Para redes de combustível com terminais mais antigos ou sem terminais em postos servidos, oferecemos uma aplicação móvel simples que pode ser executada em qualquer dispositivo Android ou iOS.
Como é que o banco ganha dinheiro com isto?
Vários modelos: (1) participação nas receitas sobre as taxas de transação pagas pelas redes de combustível, (2) taxas de serviço pagas pelos clientes empresariais (empresas de transporte), (3) modelo híbrido, (4) agrupado com os serviços bancários empresariais como ferramenta de retenção/aquisição. Os termos específicos dependem das relações e prioridades existentes do banco.
E quanto às bombas de combustível de self-service?
Atualmente o 7Konto destina-se aos postos servidos onde o pessoal insere o valor. As bombas totalmente self-service (o cliente paga na bomba sem interação humana) requerem integração adicional de hardware. Isso está no nosso roteiro, mas não faz parte da implementação inicial. Para a implementação inicial, apenas as estações servidas.
Os condutores podem utilizar o cartão em várias redes de combustível?
Depende da forma como o programa está configurado. Se um banco trabalhar com múltiplas redes de combustível, pode criar (a) programas exclusivos de rede onde cada rede de combustível tem o seu próprio programa separado, ou (b) programas de coligação onde os condutores podem usar um cartão em todas as redes de combustível participantes. Ambos são tecnicamente possíveis.
Quais são os controlos ao nível do driver?
Extenso. Máximo diário, limite mensal, limite por transação, tipos de combustível permitidos (regular, premium, gasóleo), postos permitidos (lista específica ou todos os parceiros), janelas horárias (apenas horário comercial), restrições de dias da semana, zonas geográficas. Configurável por driver ou por grupos de drivers.
Quanto tempo demora a implementação?
Para um piloto com 1 rede de combustível e 1 a 3 clientes empresariais: 4 a 6 semanas desde a primeira chamada de parceria até às transações em tempo real. Para implementação completa na carteira corporativa de um banco: normalmente de 3 a 6 meses, dependendo do âmbito. A tecnologia é rápida; a coordenação do negócio leva tempo.
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Pronto para explorar B2B2E para a sua empresa?
Quer seja um banco que está a explorar isto como uma oferta corporativa, uma rede de combustível que deseja servir clientes corporativos ou uma empresa que deseja oferecer contas geridas aos seus colaboradores, vamos conversar.
Contacto direto: Maxim Ronshin, Fundador e CEO