Kako rade B2B2E kartice za gorivo na 7Konto
Primjer od kraja do kraja: kako mreža goriva, prijevoznička tvrtka i 50 vozača koriste 7Konto — i kako banka to nudi kao vlastiti proizvod korporativnim klijentima.
Osnovni uvid
7Konto nisu samo kartice za krajnje kupce. To je platforma koju trgovci mogu ponuditi druge tvrtke, koji ga zatim koriste interno sa svojim zaposlenicima. Trgovac (mreža goriva) osigurava infrastrukturu plaćanja. Poslovni korisnik (prijevoznička tvrtka) upravlja programom za svoje zaposlenike. Zaposlenici (vozači) koriste Wallet kartice s individualnim limitima. Tri strane, jedna platforma, svi imaju koristi.
Tko je uključen
Svaki B2B2E program ima tri strane. Razumijevanje tko je tko je prvi korak.
The Fuel Network
Trgovac na 7Konto
Mreža goriva (lanac benzinskih crpki) koristi 7Konto za prihvaćanje plaćanja zatvorene petlje na svojim pumpama. Oni konfiguriraju svoje cijene, svoju mrežu postaja i pravila svojih partnera na platformi.
npr. 400 benzinskih postaja diljem Ukrajine
Transportna tvrtka
Korporativni klijent mreže goriva
Prijevoznička tvrtka prijavljuje se kao korporativni klijent mreže goriva. Oni unaprijed učitavaju sredstva ili dobivaju kreditnu liniju na svom 7Konto korporativnom računu. Dodaju svoje vozače kao ovlaštene korisnike s individualnim ograničenjima.
npr. logistička tvrtka s 50 kamiona
Upravljački programi
Zaposlenici koji koriste kartice za gorivo
Svaki vozač dobiva karticu Novčanika u Apple Wallet ili Google Wallet. Kad natoče gorivo na partnerskoj postaji, skeniraju QR sa svog telefona. Gorivo se naplaćuje iz njihovog osobnog dnevnog limita i korporativnog salda njihovog poslodavca.
npr. 50 vozača, svaki s ograničenjem od 300 USD/dan
Tok od kraja do kraja
Od aktivacije mreže goriva do dnevnih transakcija vozača. Sve što se događa.
Fuel network aktivira 7Konto
Mreža gorivaMreža goriva prijavljuje se na 7konto. Oni konfiguriraju svoje benzinske postaje, cijene i integraciju terminala. Svih 400 stanica spojeno je za 2-3 tjedna.
- • Fuel network posjeduje račun trgovca
- • Njihovi POS terminali ili jednostavna mobilna aplikacija na telefonima osoblja podržavaju QR skeniranje
- • Mreža za gorivo postavlja interne cijene (cijena po litri za poslovne korisnike)
Prijevoznička tvrtka prijavljuje se kao korporativni klijent
Transportna tvrtkaPrijevoznička tvrtka registrira se kao korporativni klijent mreže goriva. Daju podatke o tvrtki i potpisuju ugovor o usluzi s mrežom goriva.
- • Korporacijski račun kreiran je pod glavnim računom mreže goriva
- • Prijevoznička tvrtka dobiva pristup administratorskoj ploči za upravljanje svojim programom
- • Uvjeti plaćanja su dogovoreni: unaprijed plaćeno stanje, mjesečno fakturiranje ili kreditna linija
Prijevoznička tvrtka dodaje vozače
Transportna tvrtkaSa svoje administratorske ploče, prijevoznička tvrtka dodaje svoje vozače kao ovlaštene korisnike. Svaki vozač dobiva individualne postavke: dnevno ograničenje, mjesečno ograničenje, dopuštene postaje, vrste goriva.
- • Skupni prijenos putem CSV-a: ime, telefon, ID zaposlenika, ograničenja po vozaču
- • Individualne postavke vozača: maksimalno 300 USD/dan, bez premium goriva, samo radnim danima, itd.
- • Kartice novčanika izdaju se automatski
Vozači dobivaju kartice novčanika
Upravljački programiSvaki vozač prima SMS s vezom. Dotaknu je, dodirnu "Dodaj u Apple Wallet" (ili Google Wallet) i njihova kartica za gorivo pojavit će se u njihovom novčaniku za 10 sekundi. Nema aplikacije za instaliranje.
- • Personalizirana kartica koja prikazuje ime vozača, ID zaposlenika, trenutno stanje
- • Stanje vidljivo bez otvaranja bilo koje aplikacije
- • Push obavijesti za ažuriranje dnevnog ograničenja, upozorenja o niskom stanju
Vozač toči gorivo na partnerskoj postaji
Upravljački programiNa pumpi službenik postaje upisuje količinu goriva. POS terminal postaje prikazuje QR kod. Vozač otvara svoju Wallet karticu i skenira QR. Transakcija dovršena za 5 sekundi.
- • Iznos se provjerava prema dnevnom ograničenju vozača
- • Iznos se provjerava u odnosu na saldo poslodavca
- • Oboje se tereti u stvarnom vremenu
Svi vide ažuriranja u stvarnom vremenu
Sve straneVozačeva Wallet kartica prikazuje ažurirani saldo. Administratorska ploča prijevozničke tvrtke prikazuje transakciju. Mreža goriva ostvaruje prihode od korporativnih kupaca.
- • Vozač: vidi preostalo dnevno ograničenje u novčaniku
- • Transportna tvrtka: vidi potrošnju goriva za cijelu flotu, analizu po vozaču, uzorke postaja
- • Mreža goriva: vidi broj korporativnih kupaca, popularne postaje, prosječne transakcije
Mjesečno usklađivanje
Sve straneNa kraju mjeseca, prijevoznička tvrtka dobiva detaljno izvješće i račun od mreže goriva. Fuel network dobiva skupne statistike za sve korporativne klijente.
- • Prijevoznička tvrtka: pojedino izvješće po vozaču, po stanici, po danu
- • Automatsko dopunjavanje ako koristite unaprijed plaćeno plaćanje ili fakturiranje ako je pod uvjetima kreditiranja
- • Potpuni revizijski trag za obje strane
Rezervacija goriva prije točenja
Kritična operativna značajka za mreže goriva: rezervirajte sredstva prije točenja, potvrdite stvarni iznos nakon. Sprječava prekoračenja, usklađuje stvarne operacije goriva.
Kako funkcionira tijek rezervacije
Vozač stiže na pumpu
Vozač skenira QR sa svoje Wallet kartice na terminalu stanice ili mobilne aplikacije službenika
Maksimalni iznos rezervacije
Poslužnik unosi očekivani maksimum (100 USD). Platforma ga rezervira prema ograničenju vozača i saldu poslodavca
Potrošeno gorivo
Stvarno ispušteno gorivo (npr. vrijednost od 87 USD). Rezervacija ostaje aktivna tijekom pumpanja
Potvrdite stvarni iznos
Poslužnik potvrđuje 87 USD. Platforma naplaćuje točan iznos, a višak od 13 USD vraća na raspoloživi saldo
Sprečava prekoračenja
Budući da su sredstva rezervirana unaprijed, vozači ne mogu gorivo prekoračiti dnevno ograničenje ili raspoloživo stanje svog poslodavca. Nema iznenađenja ni za jednu stranu. Nema izloženosti odgovornosti za mrežu goriva.
Odgovara stvarnim operacijama goriva
Obrazac rezerviraj pa potvrdi je način na koji otvorene kreditne kartice danas rade na pumpama za gorivo. Vozači i pratitelji prepoznaju tok. Nije potrebna nova obuka na strani plaćanja.
Radi na bilo kojem terminalu ili telefonu
Poslušane postaje koriste svoj postojeći terminal POS. Nenadzirane stanice (ili stanice bez POS) koriste mobilnu aplikaciju 7Konto na bilo kojem Android ili iOS uređaju. Isti tok rezervacije u oba smjera.
Precizno izvješćivanje za poslodavce
Izvješća prikazuju stvarno ispušteno gorivo, a ne iznose rezervacije. Pomirenje odgovara stvarnosti. Poslodavci vide točno ono što su vozači potrošili, a ne ono što su možda potrošili.
Isti obrazac rezervacije funkcionira za druge scenarije
Osim goriva: polozi za hotelsku sobu (rezervirajte prilikom prijave, potvrdite pri odjavi), polozi za najam automobila, kartice restorana (minimalna rezervacija, potvrdite stvarnu), unaprijed plaćene korporativne večere s naknadnim dodavanjem napojnica. Svaki scenarij u kojem točan iznos nije poznat dok se transakcija ne završi.
Kako to funkcionira za banku
Banka nije jedna od tri gore navedene strane — ona je pokretač. Evo kako se banka uklapa i unovčava.
Banka to nudi svojim korporativnim klijentima
Banka ima stotine korporativnih klijenata koji bi mogli imati koristi od kartica za gorivo. Povijesno gledano, ovo su nudili samo specijalizirani pružatelji usluga (WEX, FleetOne). Sada ga banka može ponuditi kao vlastiti proizvod koristeći 7Konto kao platformu.
Konkretan primjer: PrivatBank nudi "PrivatFuel" (ili sličan proizvod robne marke) svojim korporativnim klijentima koji imaju flotne operacije.
Bijelo označeno robnom markom banke
Transportna tvrtka vidi brend banke, a ne 7Konto. Korporativna administrativna ploča koristi boje i logo banke. Podrška teče kroz postojeće kanale banke za korporativno bankarstvo.
Konkretan primjer: Vozači dobivaju Wallet kartice s robnom markom banke. Korporacijski administratori prijavljuju se na korporativni portal banke kako bi upravljali programom.
Banka unovčava putem udjela prihoda
Banka pregovara o komercijalnim uvjetima s mrežama goriva. Opcije: (1) mreže goriva plaćaju banci postotak korporativnog volumena, (2) prijevozničke tvrtke plaćaju banci naknadu za uslugu, (3) hibridni model.
Konkretan primjer: Na primjer: banka dobiva mali postotak od svake korporativne transakcije goriva. Usklađeni poticaji: banka raste kada raste program korporativnih klijenata.
Zadržavanje i akvizicija trgovca
Mreže za gorivo koje već surađuju s bankom dobivaju novi proizvod za prodaju svojim klijentima. Mreže za gorivo koje ne surađuju s bankom postaju zainteresirane — jer im banka dovodi korporativne klijente.
Konkretan primjer: Mreže za gorivo pridružuju se programu banke. Korporativni klijenti se pridružuju jer njihova banka to nudi. Ciklus rasta.
Vlasništvo nad podacima ostaje u banci
Podaci o transakcijama, profili klijenata i programska analitika prolaze kroz sustave banke. Banka posjeduje odnos s klijentima — 7Konto je infrastrukturni sloj ispod.
Konkretan primjer: Banka dobiva: izvješćivanje za cijeli portfelj, analitiku korporativnih klijenata, podatke o izvedbi mreže goriva. Sve unutar njihovog postojećeg okvira za upravljanje podacima.
U usporedbi s alternativama
vs. specijalizirani pružatelji kartica za vozni park (WEX, FleetOne)
Banka nudi pod svojim brendom, održava odnos s klijentima, unovčava pod vlastitim uvjetima. Ne ovisi o specijaliziranim trećim stranama.
vs. papirnati bonovi za gorivo
Kontrola u stvarnom vremenu, ograničenja specifična za vozača, bez krivotvorenja, bez izgubljenih kupona, digitalno izvješćivanje. Moderno iskustvo za sve strane.
vs. korporativne kreditne kartice za gorivo
Zatvorena petlja s ograničenjima na razini vozača. Ukinute međubankovne naknade. Nema rizika prijevare zbog izgubljenih/ukradenih kartica. Kategorija zaključana samo za gorivo.
vs. prilagođene izrade od strane mreža goriva
Mreže goriva preskaču 6-12 mjeseci razvoja. Banka preskače kapitalna ulaganja. Obje imaju koristi od zajedničke platforme bez da su je izgradili.
Kako izgleda stvarna implementacija
Ilustrativan primjer razmjera za jednu mrežu goriva + jednog korisnika transportne tvrtke.
Mreža goriva
- 400 benzinske postaje diljem zemlje
- 150 korporativni korisnici koji koriste 7Konto
- 5,000+ ukupan broj vozača s karticama Novčanika
- 30% prihoda postaja od kanala B2B2E
Transportna tvrtka (primjer)
- 50 kamioni u voznom parku
- 50 Kartice novčanika, jedna po vozaču
- $300 dnevno ograničenje po vozaču
- 450 tisuća USD godišnja potrošnja goriva putem platforme
Ilustrativni brojevi. Stvarni opseg ovisi o implementaciji.
Pitanja o B2B2E programima goriva
Kako funkcionira rezervacija goriva — prvo rezervirajte, zatim potvrdite?
Poslužbenik unosi očekivani maksimalni iznos (npr. 100 USD) kada vozač stigne. Platforma rezervira ovaj iznos u odnosu na vozačev dnevni limit i saldo poslodavca. Vozač dolijeva gorivo. Kada je stvarni iznos poznat (npr. 87 USD), poslužitelj to potvrđuje — platforma naplaćuje 87 USD, a preostalih 13 USD vraća na raspoloživi saldo. Ovo odražava način na koji otvorene kreditne kartice danas rade na pumpama za gorivo, sprječavajući prekoračenja i usklađujući stvarne operacije goriva. Isti tok radi na terminalima POS ili na našoj mobilnoj aplikaciji za stanice bez terminala.
Radi li ovo za druge B2B2E slučajeve upotrebe osim goriva?
Da, isti se obrazac primjenjuje na: korporativne programe obroka (restorani + poslodavci + zaposlenici), beneficije zaposlenika (wellness partneri + poslodavci + zaposlenici), korporativne račune za taksi/mobilnost, hotelske korporativne račune (poslovna putovanja) i mnoge druge. Fuel je velik i jasan primjer, ali platforma podržava bilo koju B2B2E strukturu.
Koje POS terminale trebaju benzinske postaje?
Bilo koji moderni POS terminal koji može prikazati QR kodove na ekranu. Svi glavni terminali PAX, Verifone i Ingenico rade. Za mreže goriva sa starijim terminalima ili bez terminala na nadziranim postajama, nudimo jednostavnu mobilnu aplikaciju koja radi na bilo kojem Android ili iOS uređaju.
Kako banka zarađuje od ovoga?
Nekoliko modela: (1) udio prihoda na naknadama za transakcije koje plaćaju mreže goriva, (2) naknade za usluge koje plaćaju korporativni korisnici (prijevozničke tvrtke), (3) hibridni model, (4) u paketu s korporativnim bankarskim uslugama kao alat za zadržavanje/stjecanje. Posebni uvjeti ovise o postojećim odnosima i prioritetima banke.
Što je sa samoposlužnim pumpama za gorivo?
Trenutno je 7Konto dizajniran za posjećene stanice gdje osoblje upisuje iznos. Potpuno samoposlužne pumpe (korisnik plaća na pumpi bez ljudske interakcije) zahtijevaju dodatnu hardversku integraciju. Ovo je na našem planu, ali nije dio početne implementacije. Za početno predstavljanje, samo posjećene stanice.
Mogu li vozači koristiti karticu na više mreža za gorivo?
Ovisi o tome kako je program konfiguriran. Ako banka radi s višestrukim mrežama goriva, može kreirati ili (a) programe ekskluzivne za mrežu gdje svaka mreža goriva ima svoj zasebni program ili (b) koalicijske programe gdje vozači mogu koristiti jednu karticu u svim mrežama goriva koje sudjeluju. Oba su tehnički moguća.
Koje su kontrole na razini vozača?
Opsežno. Dnevni maksimum, mjesečno ograničenje, ograničenje po transakciji, dopuštene vrste goriva (obično, premium, dizel), dopuštene postaje (određeni popis ili svi partneri), vremenski prozori (samo radno vrijeme), ograničenja dana u tjednu, geografske zone. Konfigurira se po vozaču ili po grupama vozača.
Koliko dugo traje implementacija?
Za pilot s 1 mrežom goriva i 1-3 korporativna korisnika: 4-6 tjedana od prvog partnerskog poziva do transakcija uživo. Za potpuno uvođenje u korporativni portfelj banke: obično 3-6 mjeseci, ovisno o opsegu. Tehnologija je brza; poslovna koordinacija zahtijeva vrijeme.
Povezane stranice
Za mreže plaćanja
Potpuni pregled načina na koji 7Konto radi s bankama, PSP-ovima i akviziterima.
Programi korporativnih obroka
Isti obrazac B2B2E primijenjen je na kartice obroka za zaposlenike.
Što je B2B2E?
Definicija i objašnjenje modela Business-to-Business-to-Employee.
Komercijalni računi
Kako poslovno kontrolirani računi funkcioniraju s ograničenjima i pravilima po korisniku.
Jeste li spremni istražiti B2B2E za svoje poslovanje?
Bilo da ste banka koja ovo istražuje kao korporativnu ponudu, mreža goriva koja želi opsluživati korporativne klijente ili tvrtka koja želi svojim zaposlenicima dati upravljane račune — razgovarajmo.
Izravan kontakt: Maxim Ronshin, osnivač i izvršni direktor