Kako delujejo kartice za gorivo B2B2E na 7Konto
Primer od konca do konca: kako omrežje za gorivo, transportno podjetje in 50 voznikov uporabljajo 7Konto — in kako banka to ponuja kot svoj produkt podjetjem.
Osnovni vpogled
7Konto niso le kartice za končne stranke. To je platforma, ki jo lahko trgovci ponudijo druga podjetja, ki ga nato uporabljajo interno pri svojih zaposlenih. Trgovec (omrežje za gorivo) zagotavlja plačilno infrastrukturo. Poslovni naročnik (transportno podjetje) vodi program za svoje zaposlene. Zaposleni (vozniki) uporabljajo kartice Wallet z individualnimi limiti. Tri stranke, ena platforma, vsi imajo koristi.
Kdo je vpleten
Vsak B2B2E program ima tri stranke. Prvi korak je razumeti, kdo je kdo.
The Fuel Network
Trgovec na 7Konto
Mreža za gorivo (veriga bencinskih črpalk) uporablja 7Konto za sprejemanje zaprtih plačil na svojih črpalkah. Konfigurirajo svoje cene, svoje omrežje postaj in pravila svojih partnerjev na platformi.
npr. 400 bencinskih črpalk po Ukrajini
Transportno podjetje
Poslovni odjemalec omrežja za gorivo
Transportno podjetje se prijavi kot korporativna stranka omrežja za gorivo. Vnaprej naložijo sredstva ali dobijo kreditno linijo na svoj račun podjetja 7Konto. Svoje voznike dodajo kot pooblaščene uporabnike z individualnimi omejitvami.
npr. logistično podjetje s 50 tovornjaki
Gonilniki
Zaposleni, ki uporabljajo kartice za gorivo
Vsak voznik prejme kartico Wallet v Apple Wallet ali Google Wallet. Ko natočijo gorivo na partnerski postaji, skenirajo QR s svojega telefona. Gorivo se zaračuna iz njihovega osebnega dnevnega limita in dobroimetja podjetja njihovega delodajalca.
npr. 50 voznikov, vsak z omejitvijo 300 $/dan
Potek od konca do konca
Od aktivacije omrežja za gorivo do dnevnih transakcij voznika. Vse, kar se zgodi.
Omrežje za gorivo aktivira 7Konto
Gorivno omrežjeMreža goriva se prijavi s 7konto. Konfigurirajo svoje bencinske črpalke, cene in integracijo terminalov. Vseh 400 postaj je povezanih v 2-3 tednih.
- • Fuel network je lastnik trgovskega računa
- • Njihovi POS terminali ali preprosta mobilna aplikacija na telefonih zaposlenih podpirajo QR skeniranje
- • Omrežje za gorivo določa notranje cene (strošek na liter za poslovne stranke)
Transportno podjetje se prijavi kot korporativna stranka
Transportno podjetjeTransportno podjetje se registrira kot pravni odjemalec omrežja goriva. Zagotavljajo podatke o podjetju in podpisujejo pogodbo o storitvah z omrežjem za gorivo.
- • Račun podjetja je ustvarjen pod glavnim računom omrežja za gorivo
- • Transportno podjetje dobi dostop do skrbniške plošče za upravljanje svojega programa
- • Plačilni pogoji so dogovorjeni: predplačilo, mesečno izdajanje računov ali kreditna linija
Transportno podjetje dodaja voznike
Transportno podjetjePrevozno podjetje na svoji skrbniški plošči doda svoje voznike kot pooblaščene uporabnike. Vsak voznik dobi individualne nastavitve: dnevno omejitev, mesečno omejitev, dovoljene postaje, vrste goriva.
- • Množično nalaganje prek CSV: ime, telefon, ID zaposlenega, omejitve na voznika
- • Nastavitve posameznega voznika: največ 300 $/dan, brez premium goriva, samo ob delavnikih itd.
- • Kartice denarnice se izdajo samodejno
Vozniki prejmejo kartice Wallet
GonilnikiVsak voznik prejme SMS s povezavo. Dotaknejo se je, tapnejo »Dodaj v Apple Wallet« (ali Google Wallet) in njihova kartica za gorivo se v 10 sekundah prikaže v njihovi denarnici. Ni aplikacije za namestitev.
- • Personalizirana kartica, ki prikazuje ime voznika, ID zaposlenega, trenutno stanje
- • Stanje vidno brez odpiranja katere koli aplikacije
- • Potisna obvestila za posodobitve dnevnega limita, opozorila o nizkem stanju
Voznik natoči gorivo na partnerski postaji
GonilnikiNa črpalki serviser vpiše količino goriva. Terminal postaje POS prikazuje kodo QR. Voznik odpre kartico Wallet in skenira QR. Transakcija končana v 5 sekundah.
- • Znesek se preveri glede na voznikovo dnevno omejitev
- • Znesek se preveri glede na dobroimetje podjetja delodajalca
- • Oboje se bremeni v realnem času
Vsi vidijo posodobitve v realnem času
Vse strankeVoznikova kartica denarnice prikazuje posodobljeno stanje. Skrbniška plošča prevoznega podjetja prikazuje transakcijo. Mreža za gorivo vidi prihodke od korporativnih strank.
- • Goznik: vidi preostalo dnevno omejitev v denarnici
- • Transportno podjetje: vidi porabo goriva za celotno floto, razčlenitev po vozniku, vzorce postaj
- • Omrežje goriva: vidi število strank podjetja, priljubljene postaje, povprečne transakcije
Mesečna uskladitev
Vse strankeKonec meseca prevozniško podjetje od omrežja za gorivo prejme podrobno poročilo in račun. Fuel Network dobi združene statistične podatke za vse poslovne stranke.
- • Transportno podjetje: razčlenjeno poročilo na voznika, na postajo, na dan
- • Samodejno polnjenje, če uporabljate predplačilo, ali izdajanje računov, če imate kreditne pogoje
- • Popolna revizijska sled za obe strani
Rezervacija goriva pred točenjem
Kritična operativna funkcija za omrežja za gorivo: rezervirajte sredstva pred točenjem, potrdite dejanski znesek pozneje. Preprečuje prekoračitve, se ujema z dejanskim delovanjem goriva.
Kako deluje tok rezervacije
Voznik pride na črpalko
Voznik skenira QR s svoje kartice denarnice na terminalu postaje ali mobilne aplikacije spremljevalca
Največji znesek rezervacije
Služitelj vnese pričakovani maksimum (100 USD). Platforma ga rezervira glede na vozniško omejitev in stanje delodajalca
Potočeno gorivo
Dejansko natočeno gorivo (npr. vrednost 87 USD). Rezervacija ostane aktivna med črpanjem
Potrdi dejanski znesek
Služitelj potrdi 87 $. Platforma zaračuna natančen znesek, sprosti 13 $ presežka nazaj na razpoložljivo stanje
Preprečuje prekoračitve na računu
Ker so sredstva rezervirana vnaprej, vozniki ne morejo porabiti goriva čez svojo dnevno omejitev ali razpoložljivo stanje svojega delodajalca. Brez presenečenj za obe strani. Brez izpostavljenosti odgovornosti za omrežje za gorivo.
Ujema se z dejanskimi operacijami goriva
Vzorec "rezerviraj in nato potrdi" je način, kako danes delujejo odprte kreditne kartice na črpalkah za gorivo. Vozniki in spremljevalci prepoznajo tok. Na plačilni strani ni potrebno novo usposabljanje.
Deluje na katerem koli terminalu ali telefonu
Udeležene postaje uporabljajo svoj obstoječi terminal POS. Nenadzorovane postaje (ali postaje brez POS) uporabljajo mobilno aplikacijo 7Konto v kateri koli napravi Android ali iOS. Isti potek rezervacije v obe smeri.
Natančno poročanje za delodajalce
Poročila prikazujejo dejansko porabljeno gorivo, ne zneskov rezervacij. Sprava se ujema z realnostjo. Delodajalci natančno vidijo, koliko so vozniki porabili, ne pa, koliko so morda porabili.
Isti vzorec rezervacije deluje za druge scenarije
Poleg goriva: depoziti za hotelsko sobo (rezervacija ob prijavi, potrditev ob odjavi), depoziti za najem avtomobila, zavihki v restavracijah (minimalna rezervacija, potrdite dejansko), vnaprej plačane poslovne večerje z napitninami, dodanimi pozneje. Vsak scenarij, kjer natančen znesek ni znan, dokler se transakcija ne zaključi.
Kako to deluje za banko
Banka ni ena od treh zgoraj navedenih strani – one so tisti, ki omogočajo. Evo, kako se banka prilega in monetizira.
Banka to ponuja svojim pravnim osebam
Banka ima na stotine podjetij, ki bi jim lahko koristile kartice za gorivo. V preteklosti so to ponujali le specializirani ponudniki (WEX, FleetOne). Zdaj ga lahko banka ponudi kot lasten produkt z 7Konto kot platformo.
Konkreten primer: PrivatBank ponuja "PrivatFuel" (ali podoben izdelek blagovne znamke) svojim poslovnim strankam, ki imajo flotne operacije.
Belo označeno pod blagovno znamko banke
Transportno podjetje vidi blagovno znamko banke, ne 7Konto. Skrbniška plošča podjetja uporablja barve in logotip banke. Podpora teče prek obstoječih kanalov banke za korporativno bančništvo.
Konkreten primer: Vozniki prejmejo kartice Wallet z blagovno znamko banke. Skrbniki podjetij se za upravljanje programa prijavijo na poslovni portal banke.
Banka monetizira prek delitve prihodkov
Banka se pogaja o komercialnih pogojih z omrežji za gorivo. Možnosti: (1) omrežja za gorivo plačujejo banki odstotek poslovnega obsega, (2) prevozna podjetja plačujejo banki provizijo za storitve, (3) hibridni model.
Konkreten primer: Na primer: banka dobi majhen odstotek vsake poslovne transakcije goriva. Usklajene spodbude: banka raste, ko raste program za poslovne stranke.
Zadržanje in pridobivanje trgovcev
Mreže za gorivo, ki že sodelujejo z banko, dobijo nov izdelek za prodajo svojim strankam. Gorivna omrežja, ki ne sodelujejo z banko, postanejo zainteresirana — ker jim banka pripelje poslovne stranke.
Konkreten primer: Gorivna omrežja se pridružijo programu banke. Podjetja se pridružijo, ker njihova banka to ponuja. Cikel rasti.
Lastništvo podatkov ostane pri banki
Podatki o transakcijah, profili strank in programska analitika tečejo skozi sisteme banke. Banka je lastnica odnosa s stranko — 7Konto je infrastrukturna plast pod njo.
Konkreten primer: Banka dobi: poročanje o celotnem portfelju, analitiko korporativnih strank, podatke o delovanju omrežja za gorivo. Vse znotraj obstoječega okvira za upravljanje podatkov.
V primerjavi z alternativami
vs. specializirani ponudniki voznih kartic (WEX, FleetOne)
Banka ponuja pod svojo blagovno znamko, ohranja odnos s stranko, monetizira pod lastnimi pogoji. Ni odvisno od specializiranih tretjih oseb.
vs. papirnati boni za gorivo
Nadzor v realnem času, omejitve, specifične za voznika, brez ponarejanja, brez izgubljenih kuponov, digitalno poročanje. Sodobna izkušnja za vse.
vs. korporativne kreditne kartice za gorivo
Zaprta zanka z omejitvami na ravni voznika. Odpravljene medbančne provizije. Brez tveganja goljufije zaradi izgubljenih/ukradenih kartic. Kategorija zaklenjena samo na gorivo.
vs. izdelave po meri omrežij za gorivo
Gorivna omrežja preskočijo 6-12 mesecev razvoja. Banka preskoči kapitalske stroške. Oba imata koristi od skupne platforme, ne da bi jo gradila.
Kako izgleda prava uvedba
Ilustrativen primer obsega za eno omrežje goriva + eno stranko transportnega podjetja.
Omrežje za gorivo
- 400 bencinske črpalke po državi
- 150 korporativne stranke, ki uporabljajo 7Konto
- 5,000+ skupno število voznikov s karticami Wallet
- 30% prihodka postaje s kanala B2B2E
Transportno podjetje (primer)
- 50 tovornjaki v voznem parku
- 50 Kartice denarnice, ena na voznika
- $300 dnevna omejitev na voznika
- 450K$ letna poraba goriva prek platforme
Ilustrativne številke. Dejanski obseg se razlikuje glede na uvedbo.
Vprašanja o B2B2E programih goriva
Kako deluje rezervacija goriva - najprej rezerva, nato potrdi?
Služitelj vnese pričakovani najvišji znesek (npr. 100 USD), ko pride voznik. Platforma rezervira ta znesek glede na voznikov dnevni limit in stanje delodajalca. Voznik natoči gorivo. Ko je dejanski znesek znan (npr. 87 USD), ga spremljevalec potrdi – platforma zaračuna 87 USD in sprosti preostalih 13 USD nazaj na razpoložljivo stanje. To odraža, kako danes na črpalkah za gorivo delujejo kreditne kartice z odprto zanko, ki preprečujejo prekoračitve in se ujemajo z dejanskimi operacijami goriva. Isti tok deluje na POS terminalih ali v naši mobilni aplikaciji za postaje brez terminalov.
Ali to deluje za druge B2B2E primere uporabe poleg goriva?
Da, isti vzorec velja za: korporativne programe obrokov (restavracije + delodajalci + zaposleni), ugodnosti zaposlenih (wellness partnerji + delodajalci + zaposleni), poslovne račune za taksi/mobilnost, hotelske poslovne račune (poslovna potovanja) in številne druge. Fuel je velik in jasen primer, vendar platforma podpira katero koli strukturo B2B2E.
Katere POS terminale potrebujejo bencinske črpalke?
Kateri koli sodoben POS terminal, ki lahko prikaže QR kode na zaslonu. Vsi večji terminali PAX, Verifone in Ingenico delujejo. Za omrežja za gorivo s starejšimi terminali ali brez terminalov na obiskovanih postajah nudimo preprosto mobilno aplikacijo, ki deluje na kateri koli napravi Android ali iOS.
Kako banka zasluži s tem?
Več modelov: (1) delež prihodkov pri provizijah za transakcije, ki jih plačajo omrežja za gorivo, (2) provizije za storitve, ki jih plačajo korporativne stranke (transportna podjetja), (3) hibridni model, (4) v paketu s korporativnimi bančnimi storitvami kot orodje za zadrževanje/pridobivanje. Posebni pogoji so odvisni od obstoječih odnosov in prioritet banke.
Kaj pa samopostrežne črpalke za gorivo?
Trenutno je 7Konto zasnovan za obiskane postaje, kjer osebje vnese znesek. Popolnoma samopostrežne črpalke (stranka plača na črpalki brez človeškega posredovanja) zahtevajo dodatno integracijo strojne opreme. To je na našem načrtu, vendar ni del začetne uvedbe. Za prvo uvedbo samo obiskane postaje.
Ali lahko vozniki uporabljajo kartico na več omrežjih za gorivo?
Odvisno od konfiguracije programa. Če banka sodeluje z več omrežji za gorivo, lahko ustvari (a) programe, ki so izključni za omrežje, kjer ima vsako omrežje za gorivo svoj ločen program, ali (b) koalicijske programe, kjer lahko vozniki uporabljajo eno kartico v vseh sodelujočih omrežjih za gorivo. Tehnično je možno oboje.
Kakšni so kontrolniki na ravni voznika?
Obširno. Dnevni maksimum, mesečna omejitev, omejitev na transakcijo, dovoljene vrste goriva (običajno, premium, dizel), dovoljene postaje (določen seznam ali vsi partnerji), časovna okna (samo delovni čas), omejitve dneva v tednu, geografska območja. Nastavljivo po gonilniku ali po skupinah gonilnikov.
Kako dolgo traja uvajanje?
Za pilota z 1 omrežjem goriva in 1–3 poslovnimi strankami: 4–6 tednov od prvega partnerskega klica do transakcij v živo. Za popolno uvedbo v poslovnem portfelju banke: običajno 3-6 mesecev, odvisno od obsega. Tehnologija je hitra; poslovno usklajevanje zahteva čas.
Sorodne strani
Za plačilna omrežja
Popoln pregled, kako 7Konto deluje z bankami, ponudniki plačilnih storitev in prevzemniki.
Programi obrokov za podjetja
Isti vzorec B2B2E za kartice obrokov za zaposlene.
Kaj je B2B2E?
Opredelitev in razlaga modela Business-to-Business-to-Employee.
Komercialni računi
Kako delujejo računi, ki jih nadzira podjetje, z omejitvami in pravili za posameznega uporabnika.
Ste pripravljeni raziskati B2B2E za svoje podjetje?
Ne glede na to, ali ste banka, ki raziskuje to kot poslovno ponudbo, omrežje za gorivo, ki želi služiti korporativnim strankam, ali podjetje, ki želi svojim zaposlenim omogočiti upravljane račune – pogovorimo se.
Neposredni kontakt: Maxim Ronshin, ustanovitelj in izvršni direktor