Como funcionam os cartões de combustível B2B2E em 7Konto
Exemplo completo: como uma rede de combustível, uma empresa de transporte e 50 motoristas usam o 7Konto — e como um banco oferece isso como seu próprio produto para clientes corporativos.
O insight principal
7Konto não são apenas cartões para clientes finais. É uma plataforma que os comerciantes podem oferecer outras empresas, que então o utilizam internamente com seus próprios funcionários. O comerciante (rede de combustíveis) fornece a infraestrutura de pagamento. O cliente empresarial (empresa de transporte) gerencia um programa para seus funcionários. Os funcionários (motoristas) utilizam cartões Wallet com limites individuais. Três partes, uma plataforma, todos se beneficiam.
Quem está envolvido
Cada programa B2B2E tem três partes. Entender quem é quem é o primeiro passo.
A Rede de Combustíveis
Comerciante em 7Konto
Uma rede de combustível (rede de postos de gasolina) usa 7Konto para aceitar pagamentos de circuito fechado em suas bombas. Eles configuram seus preços, sua rede de estações e suas regras de parceiros na plataforma.
por exemplo, 400 postos de gasolina em toda a Ucrânia
A Empresa de Transporte
Cliente corporativo da rede de combustíveis
Uma empresa de transporte se inscreve como cliente corporativo da rede de combustíveis. Eles pré-carregam fundos ou obtêm uma linha de crédito em sua conta corporativa 7Konto. Eles adicionam seus motoristas como usuários autorizados com limites individuais.
por exemplo, empresa de logística com 50 caminhões
Os drivers
Funcionários que usam cartões de combustível
Cada motorista recebe um cartão Wallet em Apple Wallet ou Google Wallet. Quando abastecem em um posto parceiro, eles escaneiam o QR em seus telefones. O combustível é cobrado a partir do limite diário pessoal e do saldo corporativo do empregador.
por exemplo, 50 motoristas, cada um com limite de US$ 300/dia
Fluxo de ponta a ponta
Da ativação da rede de combustível às transações diárias dos motoristas. Tudo o que acontece.
Rede de combustível ativa 7Konto
Rede de CombustívelA rede de combustíveis se inscreve no 7konto. Eles configuram seus postos de gasolina, preços e integração de terminais. Todas as 400 estações são conectadas em 2 a 3 semanas.
- • A rede Fuel é proprietária da conta do comerciante
- • Seus terminais POS ou um aplicativo móvel simples nos telefones dos funcionários suportam a digitalização QR
- • Rede de combustível define preços internos (custo por litro para clientes corporativos)
Empresa de transportes inscreve-se como cliente corporativo
Empresa de transporteA transportadora se cadastra como cliente corporativo da rede de combustíveis. Eles fornecem detalhes da empresa e assinam um contrato de serviço com a rede de combustível.
- • A conta corporativa é criada na conta mestra da rede de combustível
- • Empresa de transporte obtém acesso ao painel de administração para gerenciar seu programa
- • As condições de pagamento são acordadas: saldo pré-pago, faturamento mensal ou linha de crédito
Empresa de transporte adiciona motoristas
Empresa de transporteNo painel de administração, a empresa de transporte adiciona seus motoristas como usuários autorizados. Cada motorista recebe configurações individuais: limite diário, limite mensal, postos permitidos, tipos de combustível.
- • Upload em massa via CSV: nome, telefone, ID do funcionário, limites por motorista
- • Configurações individuais do motorista: máximo de US$ 300/dia, sem combustível premium, apenas durante a semana, etc.
- • Os cartões Wallet são emitidos automaticamente
Os motoristas recebem cartões da Wallet
DriversCada motorista recebe um SMS com um link. Eles tocam nele, tocam em “Adicionar a Apple Wallet” (ou Google Wallet) e seu cartão de combustível aparece na carteira em 10 segundos. Nenhum aplicativo para instalar.
- • Cartão personalizado mostrando nome do motorista, identificação do funcionário, saldo atual
- • Saldo visível sem abrir nenhum aplicativo
- • Notificações push para atualizações de limites diários, avisos de saldo baixo
O motorista abastece em um posto parceiro
DriversNa bomba, o frentista insere a quantidade de combustível. O terminal POS da estação exibe um código QR. O motorista abre seu cartão Wallet e escaneia o QR. A transação é concluída em 5 segundos.
- • O valor é verificado em relação ao limite diário do motorista
- • O valor é verificado em relação ao saldo corporativo do empregador
- • Ambos são debitados em tempo real
Todos veem as atualizações em tempo real
Todas as partesO cartão Wallet do motorista mostra saldo atualizado. O painel de administração da transportadora mostra a transação. A rede de combustível obtém receita do cliente corporativo.
- • Motorista: vê limite diário restante na Carteira
- • Empresa de transporte: analisa o gasto de combustível em toda a frota, a distribuição por motorista, os padrões das estações
- • Rede de combustível: analisa o volume de clientes corporativos, estações populares, média de transações
Reconciliação mensal
Todas as partesNo final do mês, a empresa de transporte recebe um relatório detalhado e uma fatura da rede de combustível. A rede de combustível obtém estatísticas agregadas de todos os clientes corporativos.
- • Empresa de transporte: relatório detalhado por motorista, por estação, por dia
- • Recarga automática se usar pré-pago ou faturamento se for em condições de crédito
- • Trilha de auditoria completa para ambas as partes
Reserva de combustível antes da distribuição
Um recurso operacional crítico para redes de combustível: reserve fundos antes de distribuir, confirme o valor real depois. Evita saques a descoberto e corresponde às operações de combustível do mundo real.
Como funciona o fluxo de reservas
Motorista chega na bomba
O motorista escaneia QR do cartão Wallet no terminal da estação ou no aplicativo móvel do atendente
Valor máximo da reserva
O atendente insere o valor máximo esperado (US$ 100). A plataforma reserva-o contra o limite do motorista e o saldo do empregador
Combustível distribuído
Combustível real distribuído (por exemplo, no valor de US$ 87). A reserva permanece ativa durante o bombeamento
Confirme o valor real
Atendente confirma US$ 87. A plataforma cobra o valor exato e libera o excesso de US$ 13 para o saldo disponível
Evita saques a descoberto
Como os fundos são reservados antecipadamente, os motoristas não podem abastecer além do limite diário ou do saldo disponível do empregador. Sem surpresas para nenhuma das partes. Nenhuma exposição de responsabilidade para a rede de combustível.
Corresponde a operações reais de combustível
O padrão reservar e depois confirmar é como os cartões de crédito de circuito aberto funcionam hoje nas bombas de combustível. Motoristas e atendentes reconhecem o fluxo. Não é necessário nenhum novo treinamento na área de pagamentos.
Funciona em qualquer terminal ou telefone
As estações atendidas utilizam o terminal POS existente. Estações não atendidas (ou estações sem POS) usam o aplicativo móvel 7Konto em qualquer dispositivo Android ou iOS. De qualquer forma, o mesmo fluxo de reserva.
Relatórios precisos para empregadores
Os relatórios mostram o combustível efetivamente distribuído, não os valores de reserva. A reconciliação corresponde à realidade. Os empregadores veem exatamente o que os motoristas gastaram, e não o que poderiam ter gasto.
O mesmo padrão de reserva funciona para outros cenários
Além do combustível: depósitos em quartos de hotel (reserva no check-in, confirmação no check-out), depósitos para aluguel de carro, contas de restaurante (reserva mínima, confirmação real), jantares corporativos pré-pagos com gorjetas adicionadas posteriormente. Qualquer cenário em que o valor exato não seja conhecido até que a transação seja concluída.
Como isso funciona para um banco
O banco não é uma das três partes acima — ele é o facilitador. Veja como o banco se enquadra e monetiza.
O banco oferece isso aos seus clientes corporativos
O banco tem centenas de clientes corporativos que poderiam se beneficiar de cartões de combustível. Historicamente, apenas fornecedores especializados (WEX, FleetOne) ofereciam isso. Agora o banco pode oferecê-lo como produto próprio usando 7Konto como plataforma.
Exemplo concreto: PrivatBank oferece "PrivatFuel" (ou produto de marca semelhante) para seus clientes corporativos que operam com frotas.
Etiqueta branca sob a marca do banco
A transportadora vê a marca do banco, não a do 7Konto. O painel de administração corporativo utiliza as cores e o logotipo do banco. O suporte flui através dos canais bancários corporativos existentes do banco.
Exemplo concreto: Os motoristas recebem cartões Wallet com a marca do banco. Os administradores corporativos fazem login no portal corporativo do banco para gerenciar o programa.
Banco monetiza por meio de participação na receita
O banco negocia condições comerciais com redes de combustível. Opções: (1) as redes de combustível pagam aos bancos uma percentagem do volume corporativo, (2) as empresas de transporte pagam aos bancos uma taxa de serviço, (3) modelo híbrido.
Exemplo concreto: Por exemplo: o banco recebe uma pequena porcentagem de cada transação corporativa de combustível. Incentivos alinhados: o banco cresce quando o programa de clientes corporativos cresce.
Retenção e aquisição de comerciantes
As redes de combustível que já trabalham com o banco ganham um novo produto para vender aos seus clientes. As redes de combustível que não trabalham com o banco tornam-se interessadas, porque o banco lhes traz clientes corporativos.
Exemplo concreto: Redes de combustíveis aderem ao programa do banco. Os clientes corporativos aderem porque seu banco oferece isso. Ciclo de crescimento.
A propriedade dos dados permanece com o banco
Dados de transações, perfis de clientes e análises de programas fluem através dos sistemas do banco. O banco é dono do relacionamento com o cliente – 7Konto é a camada de infraestrutura subjacente.
Exemplo concreto: O banco obtém: relatórios de todo o portfólio, análises de clientes corporativos, dados de desempenho da rede de combustível. Tudo dentro da estrutura de governança de dados existente.
Comparado com alternativas
vs. fornecedores especializados de cartões de frota (WEX, FleetOne)
O banco oferece com sua marca, mantém o relacionamento com o cliente, monetiza em seus próprios termos. Não depende de terceiros especializados.
vs. vales de combustível em papel
Controle em tempo real, limites específicos para motoristas, sem falsificação, sem perda de vouchers, relatórios digitais. Experiência moderna para todas as partes.
vs. cartões de crédito corporativos para combustível
Malha fechada com limites no nível do driver. Taxas de intercâmbio eliminadas. Nenhum risco de fraude devido a cartões perdidos/roubados. Categoria bloqueada apenas para combustível.
vs. construções personalizadas por redes de combustível
As redes de combustível saltam de 6 a 12 meses de desenvolvimento. Banco pula capex. Ambos se beneficiam de uma plataforma compartilhada sem construí-la.
Como é uma implantação real
Exemplo ilustrativo de escala para uma rede de combustível + um cliente empresa de transporte.
Rede de Combustível
- 400 postos de gasolina em todo o país
- 150 clientes corporativos que usam 7Konto
- 5,000+ total de motoristas com cartões Wallet
- 30% da receita da estação do canal B2B2E
Empresa de transporte (exemplo)
- 50 caminhões na frota
- 50 Cartões Wallet, um por motorista
- $300 limite diário por motorista
- US$ 450 mil gasto anual com combustível por meio da plataforma
Números ilustrativos. A escala real varia de acordo com a implantação.
Perguntas sobre os programas de combustível B2B2E
Como funciona a reserva de combustível: reserve primeiro e confirme depois?
O atendente insere um valor máximo esperado (por exemplo, US$ 100) quando o motorista chega. A plataforma reserva esse valor contra o limite diário do motorista e o saldo do empregador. O motorista abastece. Quando o valor real é conhecido (por exemplo, US$ 87), o atendente confirma — a plataforma cobra US$ 87 e libera os US$ 13 restantes de volta ao saldo disponível. Isso reflete como os cartões de crédito de circuito aberto funcionam hoje nas bombas de combustível, evitando saques a descoberto e combinando operações reais de combustível. O mesmo fluxo funciona nos terminais POS ou em nosso aplicativo móvel para estações sem terminais.
Isso funciona para outros casos de uso do B2B2E além do combustível?
Sim, o mesmo padrão se aplica a: programas de refeições corporativas (restaurantes + empregadores + funcionários), benefícios a funcionários (parceiros de bem-estar + empregadores + funcionários), contas corporativas de táxi/mobilidade, contas corporativas de hotéis (viagens de negócios) e muitos outros. Fuel é um exemplo grande e claro, mas a plataforma suporta qualquer estrutura B2B2E.
De quais terminais POS os postos de gasolina precisam?
Qualquer terminal POS moderno que possa exibir códigos QR na tela. Todos os principais terminais PAX, Verifone e Ingenico funcionam. Para redes de combustível com terminais mais antigos ou sem terminais em postos atendidos, oferecemos um aplicativo móvel simples que pode ser executado em qualquer dispositivo Android ou iOS.
Como o banco ganha dinheiro com isso?
Vários modelos: (1) participação nas receitas sobre taxas de transação pagas por redes de combustível, (2) taxas de serviço pagas por clientes corporativos (empresas de transporte), (3) modelo híbrido, (4) agrupado com serviços bancários corporativos como ferramenta de retenção/aquisição. Os termos específicos dependem dos relacionamentos e prioridades existentes do banco.
E quanto às bombas de combustível de autoatendimento?
Atualmente o 7Konto é destinado aos postos atendidos onde o pessoal insere o valor. Bombas totalmente self-service (o cliente paga na bomba sem interação humana) requerem integração adicional de hardware. Isso está em nosso roteiro, mas não faz parte da implantação inicial. Para a implementação inicial, apenas estações atendidas.
Os motoristas podem usar o cartão em diversas redes de combustível?
Depende de como o programa está configurado. Se um banco trabalhar com múltiplas redes de combustível, pode criar (a) programas exclusivos de rede onde cada rede de combustível tem o seu próprio programa separado, ou (b) programas de coligação onde os condutores podem usar um cartão em todas as redes de combustível participantes. Ambos são tecnicamente possíveis.
Quais são os controles no nível do driver?
Extenso. Máximo diário, limite mensal, limite por transação, tipos de combustível permitidos (regular, premium, diesel), postos permitidos (lista específica ou todos os parceiros), janelas de horário (somente horário comercial), restrições de dias da semana, zonas geográficas. Configurável por driver ou por grupos de drivers.
Quanto tempo leva a implantação?
Para um piloto com 1 rede de combustível e 1 a 3 clientes corporativos: 4 a 6 semanas desde a primeira chamada de parceria até as transações em tempo real. Para implementação completa na carteira corporativa de um banco: normalmente de 3 a 6 meses, dependendo do escopo. A tecnologia é rápida; a coordenação do negócio leva tempo.
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