كيفية عمل بطاقات الوقود B2B2E على 7Konto
مثال شامل: كيف تستخدم شبكة الوقود وشركة نقل و50 سائق 7Konto - وكيف يقدم البنك هذا كمنتج خاص به لعملاء الشركات.
الرؤية الأساسية
7Konto ليست مجرد بطاقات للعملاء النهائيين. إنها منصة يمكن للتجار تقديمها إلى أعمال أخرى، الذين يستخدمونها بعد ذلك داخليًا مع موظفيهم. يوفر التاجر (شبكة الوقود) البنية التحتية للدفع. يدير العميل التجاري (شركة النقل) برنامجًا لموظفيه. يستخدم الموظفون (السائقون) بطاقات المحفظة ذات الحدود الفردية. ثلاثة أطراف، منصة واحدة، الجميع يستفيد.
من يشارك
كل برنامج B2B2E له ثلاثة أطراف. الخطوة الأولى هي فهم من هو.
شبكة الوقود
التاجر على 7Konto
تستخدم شبكة الوقود (سلسلة محطات الوقود) 7Konto لقبول مدفوعات الحلقة المغلقة في مضخاتها. يقومون بتكوين الأسعار وشبكة المحطات الخاصة بهم وقواعد الشركاء الخاصة بهم على النظام الأساسي.
، على سبيل المثال، 400 محطة وقود في جميع أنحاء أوكرانيا
شركة النقل
الشركة العميلة لشبكة الوقود
تقوم إحدى شركات النقل بالتسجيل كعميل مؤسسي لشبكة الوقود. يقومون بتحميل الأموال مسبقًا أو يحصلون على حد ائتماني على حساب الشركة 7Konto الخاص بهم. يقومون بإضافة برامج التشغيل الخاصة بهم كمستخدمين معتمدين بحدود فردية.
على سبيل المثال، شركة لوجستية بها 50 شاحنة
السائقون
الموظفون الذين يستخدمون بطاقات الوقود
يحصل كل سائق على بطاقة Wallet في Apple Wallet أو Google Wallet. عندما يقومون بالتزود بالوقود في محطة شريكة، يقومون بمسح QR من هواتفهم. يتم تحصيل الوقود من الحد اليومي الشخصي ورصيد الشركة لدى صاحب العمل.
على سبيل المثال، 50 سائقًا، بحد أقصى 300 دولار لكل يوم
التدفق الشامل
من تفعيل شبكة الوقود إلى معاملات السائق اليومية. كل ما يحدث.
شبكة الوقود تنشط 7Konto
شبكة الوقودشبكة الوقود تشترك مع 7konto. يقومون بتكوين محطات الوقود الخاصة بهم والتسعير والتكامل النهائي. يتم توصيل جميع المحطات الـ 400 خلال 2-3 أسابيع.
- • شبكة الوقود تمتلك حساب التاجر
- • تدعم أجهزتهم الطرفية POS أو تطبيق جوال بسيط على هواتف الموظفين المسح QR
- • تحدد شبكة الوقود التسعير الداخلي (تكلفة اللتر لعملاء الشركات)
تقوم شركة النقل بالتسجيل كعميل مؤسسي
شركة النقلتقوم شركة النقل بالتسجيل كعميل مؤسسي لشبكة الوقود. يقومون بتقديم تفاصيل الشركة وتوقيع اتفاقية الخدمة مع شبكة الوقود.
- • يتم إنشاء حساب الشركة ضمن الحساب الرئيسي لشبكة الوقود
- • تحصل شركة النقل على حق الوصول إلى لوحة الإدارة لإدارة برنامجها
- • تم الاتفاق على شروط الدفع: الرصيد المدفوع مقدمًا، أو الفواتير الشهرية، أو حد الائتمان
شركة النقل تضيف سائقين
شركة النقلمن لوحة الإدارة الخاصة بها، تضيف شركة النقل السائقين الخاصين بها كمستخدمين معتمدين. يحصل كل سائق على إعدادات فردية: الحد اليومي، الحد الأقصى الشهري، المحطات المسموح بها، أنواع الوقود.
- • التحميل المجمع عبر ملف CSV: الاسم، الهاتف، معرف الموظف، الحدود لكل سائق
- • إعدادات السائق الفردية: 300 دولار في اليوم كحد أقصى، بدون وقود ممتاز، خلال أيام الأسبوع فقط، وما إلى ذلك.
- • يتم إصدار بطاقات المحفظة تلقائيًا
يحصل السائقون على بطاقات المحفظة
السائقونيتلقى كل سائق رسالة نصية قصيرة تحتوي على رابط. ينقرون عليه، ثم ينقرون على "إضافة إلى Apple Wallet" (أو Google Wallet)، وستظهر بطاقة الوقود الخاصة بهم في محفظتهم خلال 10 ثوانٍ. لا يوجد تطبيق لتثبيته.
- • بطاقة شخصية توضح اسم السائق ومعرف الموظف والرصيد الحالي
- • الرصيد مرئي دون فتح أي تطبيق
- • دفع الإخطارات لتحديثات الحد اليومي، وتحذيرات انخفاض الرصيد
يقوم السائق بتزويد الوقود في محطة شريكة
السائقينعند المضخة يقوم موظف المحطة بإدخال كمية الوقود. تعرض محطة POS الخاصة بالمحطة رمز QR. يفتح السائق بطاقة المحفظة الخاصة به ويقوم بمسح QR ضوئيًا. تتم المعاملة خلال 5 ثوانٍ.
- • يتم التحقق من المبلغ مقابل الحد اليومي للسائق
- • يتم التحقق من المبلغ مقابل رصيد الشركة الخاص بصاحب العمل
- • يتم خصم كلاهما في الوقت الفعلي
يرى الجميع التحديثات في الوقت الفعلي
جميع الأطرافتعرض بطاقة المحفظة الخاصة بالسائق الرصيد المحدث. تعرض لوحة إدارة شركة النقل المعاملة. تشهد شبكة الوقود إيرادات من عملاء الشركات.
- • السائق: يرى الحد اليومي المتبقي في Wallet
- • شركة النقل: ترى استهلاك الوقود على مستوى الأسطول، والأعطال لكل سائق، وأنماط المحطات
- • شبكة الوقود: تشهد حجم عملاء الشركات والمحطات الشعبية ومتوسط المعاملات
التسوية الشهرية
جميع الأطراففي نهاية الشهر تحصل شركة النقل على تقرير مفصل وفاتورة من شبكة الوقود. تحصل شبكة الوقود على إحصائيات مجمعة عبر جميع عملاء الشركات.
- • شركة النقل: تقرير مفصل لكل سائق، لكل محطة، يوميًا
- • التعبئة التلقائية في حالة استخدام الدفع المسبق، أو إصدار الفواتير إذا كان ذلك بشروط الائتمان
- • مسار التدقيق الكامل لكلا الطرفين
حجز الوقود قبل صرفه
ميزة تشغيلية مهمة لشبكات الوقود: احتياطي الأموال قبل التوزيع، وتأكد من المبلغ الفعلي بعد ذلك. يمنع السحب على المكشوف، ويطابق عمليات الوقود في العالم الحقيقي.
كيفية عمل تدفق الحجز
يصل السائق إلى المضخة
يقوم السائق بمسح QR من بطاقة المحفظة الخاصة به في محطة المحطة أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالمضيف
احجز الحد الأقصى للمبلغ
يقوم المصاحب بإدخال الحد الأقصى المتوقع (100 دولار). تحتفظ المنصة بها مقابل الحد الأقصى للسائق ورصيد صاحب العمل
تم صرف الوقود
تم صرف الوقود الفعلي (على سبيل المثال، بقيمة 87 دولارًا). يظل الحجز نشطًا أثناء الضخ
تأكيد المبلغ الفعلي
يؤكد المصاحب مبلغ 87 دولارًا. تتقاضى المنصة المبلغ المحدد، وتعيد المبلغ الزائد البالغ 13 دولارًا إلى الرصيد المتوفر
يمنع السحب على المكشوف
نظرًا لأن الأموال محجوزة مقدمًا، لا يمكن للسائقين توفير الوقود بما يتجاوز الحد اليومي أو الرصيد المتاح لدى صاحب العمل. لا مفاجآت لأي من الطرفين. لا يوجد أي مسؤولية على شبكة الوقود.
يطابق عمليات الوقود الحقيقي
إن نمط الاحتياطي ثم التأكيد هو كيفية عمل بطاقات الائتمان ذات الحلقة المفتوحة في مضخات الوقود اليوم. يتعرف السائقون والحاضرون على التدفق. ليست هناك حاجة إلى تدريب جديد فيما يتعلق بالدفع.
يعمل على أي محطة أو هاتف
تستخدم المحطات الحاضرة محطاتها POS الحالية. تستخدم المحطات غير المراقبة (أو المحطات التي لا تحتوي على POS) تطبيق الهاتف المحمول 7Konto على أي جهاز يعمل بنظام Android أو iOS. نفس الحجز يتدفق في كلا الاتجاهين.
تقارير دقيقة لأصحاب العمل
تظهر التقارير صرف الوقود الفعلي وليس كميات الحجز. المصالحة مطابقة للواقع. يرى أصحاب العمل بالضبط ما أنفقه السائقون، وليس ما كان من الممكن أن ينفقوه.
يعمل نفس نمط الحجز مع السيناريوهات الأخرى
ما وراء الوقود: ودائع غرف الفندق (الحجز عند تسجيل الوصول، التأكيد عند تسجيل المغادرة)، ودائع تأجير السيارات، وعلامات التبويب في المطاعم (الحد الأدنى للاحتياطي، والتأكيد الفعلي)، ووجبات عشاء الشركات المدفوعة مسبقًا مع إضافة الإكراميات لاحقًا. أي سيناريو حيث يكون المبلغ المحدد غير معروف حتى اكتمال المعاملة.
كيف يتم ذلك بالنسبة للبنك
البنك ليس أحد الأطراف الثلاثة المذكورة أعلاه - بل هو التمكين. وإليك كيفية تناسب البنك وتحقيق الدخل.
يقدم البنك ذلك لعملائه من الشركات
لدى البنك المئات من العملاء من الشركات الذين يمكنهم الاستفادة من بطاقات الوقود. تاريخيًا، كان مقدمو الخدمات المتخصصون فقط (WEX وFleetOne) هم من يقدمون هذا. الآن يمكن للبنك تقديمه كمنتج خاص به باستخدام 7Konto كمنصة.
مثال ملموس: يقدم PrivatBank "PrivatFuel" (أو منتج ذي علامة تجارية مماثلة) لعملائه من الشركات الذين لديهم عمليات أسطول.
العلامة البيضاء تحت العلامة التجارية للبنك
ترى شركة النقل العلامة التجارية للبنك، وليس 7Konto. تستخدم لوحة إدارة الشركة ألوان البنك وشعاره. يتدفق الدعم من خلال القنوات المصرفية للشركات الموجودة لدى البنك.
مثال ملموس: يحصل السائقون على بطاقات المحفظة التي تحمل العلامة التجارية للبنك. يقوم مسؤولو الشركات بتسجيل الدخول إلى بوابة الشركات الخاصة بالبنك لإدارة البرنامج.
يحقق البنك الدخل من خلال حصة الإيرادات
يقوم البنك بالتفاوض على الشروط التجارية مع شبكات الوقود. الخيارات: (1) تدفع شبكات الوقود للبنك نسبة مئوية من حجم الشركة، (2) تدفع شركات النقل للبنك رسوم خدمة، (3) نموذج هجين.
مثال ملموس: على سبيل المثال: يحصل البنك على نسبة صغيرة من كل معاملة وقود خاصة بالشركة. الحوافز المتوافقة: ينمو البنك عندما ينمو برنامج العملاء من الشركات.
الاحتفاظ بالتاجر واكتسابه
تحصل شبكات الوقود التي تعمل بالفعل مع البنك على منتج جديد لبيعه لعملائها. شبكات الوقود التي لا تعمل مع البنك تصبح مهتمة – لأن البنك يجلب لهم عملاء من الشركات.
مثال ملموس: شبكات الوقود تنضم لبرنامج البنك. ينضم عملاء الشركات لأن بنكهم يقدم ذلك. دورة النمو.
تبقى ملكية البيانات للبنك
تتدفق بيانات المعاملات وملفات تعريف العملاء وتحليلات البرامج عبر أنظمة البنك. يمتلك البنك العلاقة مع العميل — 7Konto هي طبقة البنية التحتية الموجودة تحتها.
مثال ملموس: يحصل البنك على: التقارير على مستوى المحفظة، وتحليلات عملاء الشركة، وبيانات أداء شبكة الوقود. كل ذلك ضمن إطار عملهم الحالي لإدارة البيانات.
مقارنة بالبدائل
ضد. مقدمو بطاقات الأسطول المتخصصة (WEX، FleetOne)
يقدم البنك عروضه تحت علامته التجارية، ويحافظ على العلاقة مع العملاء، ويحقق الدخل وفقًا لشروطه الخاصة. لا تعتمد على أطراف ثالثة متخصصة.
ضد. قسائم الوقود الورقية
التحكم في الوقت الفعلي، والحدود الخاصة بالسائق، وعدم التزييف، وعدم فقدان القسائم، وإعداد التقارير الرقمية. تجربة حديثة لجميع الأطراف.
مقابل. بطاقات ائتمان الشركات للوقود
حلقة مغلقة مع حدود على مستوى السائق. تم إلغاء رسوم التبادل. لا يوجد خطر الاحتيال من البطاقات المفقودة / المسروقة. الفئة مخصصة للوقود فقط.
مقابل. إنشاءات مخصصة بواسطة شبكات الوقود
شبكات الوقود تتخطى 6-12 شهرًا من التطوير. البنك يتخطى النفقات الرأسمالية. كلاهما يستفيد من منصة مشتركة دون بنائها.
كيف يبدو النشر الحقيقي
مثال توضيحي للحجم لشبكة وقود واحدة + عميل واحد لشركة نقل.
شبكة الوقود
- 400 محطات الوقود في جميع أنحاء البلاد
- 150 عملاء الشركات الذين يستخدمون 7Konto
- 5,000+ إجمالي السائقين الذين يستخدمون بطاقات Wallet
- 30% من إيرادات المحطة من B2B2E قناة
شركة النقل (مثال)
- 50 الشاحنات في الأسطول
- 50 بطاقات المحفظة، واحدة لكل سائق
- $300 الحد اليومي لكل سائق
- $450 ألف دولار استهلاك الوقود السنوي عبر المنصة
أرقام توضيحية. يختلف النطاق الفعلي حسب النشر.
أسئلة حول B2B2E برامج الوقود
كيف تتم عملية حجز الوقود - احجز أولاً ثم أكد بعد ذلك؟
يقوم المضيف بإدخال الحد الأقصى المتوقع للمبلغ (على سبيل المثال، 100 دولار) عند وصول السائق. تحتفظ المنصة بهذا المبلغ مقابل الحد اليومي للسائق ورصيد صاحب العمل. السائق يزود بالوقود. عندما يكون المبلغ الفعلي معروفًا (على سبيل المثال، 87 دولارًا أمريكيًا)، يؤكده المضيف — تتقاضى المنصة 87 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) وتحرر المبلغ المتبقي البالغ 13 دولارًا أمريكيًا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إلى الرصيد المتاح. وهذا يعكس كيفية عمل بطاقات الائتمان ذات الحلقة المفتوحة في مضخات الوقود اليوم، مما يمنع السحب على المكشوف ويطابق عمليات الوقود الحقيقية. يعمل التدفق نفسه على POS محطات طرفية أو على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا للمحطات التي لا تحتوي على محطات طرفية.
هل يعمل هذا مع حالات الاستخدام B2B2E الأخرى غير الوقود؟
نعم، ينطبق نفس النمط على: برامج الوجبات الخاصة بالشركات (المطاعم + أصحاب العمل + الموظفين)، واستحقاقات الموظفين (شركاء الصحة + أصحاب العمل + الموظفين)، وحسابات شركات سيارات الأجرة/التنقل، وحسابات شركات الفنادق (سفر الأعمال)، وغيرها الكثير. يعد الوقود مثالاً كبيرًا وواضحًا، لكن النظام الأساسي يدعم أي بنية B2B2E.
ما هي POS المحطات التي تحتاجها محطات الوقود؟
أي محطة POS حديثة يمكنها عرض رموز QR على الشاشة. تعمل جميع المحطات الرئيسية PAX وVerifone وIngenico. بالنسبة لشبكات الوقود التي تحتوي على محطات طرفية قديمة أو لا توجد محطات طرفية في المحطات الخاضعة للمراقبة، فإننا نقدم تطبيقًا بسيطًا للهاتف المحمول يعمل على أي جهاز Android أو iOS.
كيف يجني البنك المال من هذا؟
عدة نماذج: (1) حصة الإيرادات من رسوم المعاملات التي تدفعها شبكات الوقود، (2) رسوم الخدمة التي يدفعها العملاء من الشركات (شركات النقل)، (3) النموذج المختلط، (4) مجمعة مع الخدمات المصرفية للشركات كأداة للاحتفاظ/الاكتساب. تعتمد الشروط المحددة على العلاقات والأولويات الحالية للبنك.
ماذا عن مضخات الوقود ذاتية الخدمة؟
حاليًا، تم تصميم 7Konto للمحطات التي يتم الحضور فيها حيث يقوم الموظفون بإدخال المبلغ. تتطلب مضخات الخدمة الذاتية الكاملة (يدفع العميل عند المضخة دون تدخل بشري) تكاملًا إضافيًا للأجهزة. وهذا موجود في خريطة الطريق الخاصة بنا ولكنه ليس جزءًا من النشر الأولي. بالنسبة للطرح الأولي، المحطات الحاضرة فقط.
هل يمكن للسائقين استخدام البطاقة في شبكات وقود متعددة؟
يعتمد على كيفية تكوين البرنامج. إذا كان البنك يعمل مع شبكات وقود متعددة، فيمكنه إنشاء إما (أ) برامج حصرية للشبكة حيث يكون لكل شبكة وقود برنامجها المنفصل، أو (ب) برامج التحالف حيث يمكن للسائقين استخدام بطاقة واحدة عبر جميع شبكات الوقود المشاركة. كلاهما ممكن من الناحية الفنية.
ما هي عناصر التحكم على مستوى السائق؟
واسعة النطاق. الحد الأقصى اليومي، الحد الأقصى الشهري، الحد الأقصى لكل معاملة، أنواع الوقود المسموح بها (عادي، ممتاز، ديزل)، المحطات المسموح بها (قائمة محددة أو جميع الشركاء)، النوافذ الزمنية (ساعات العمل فقط)، قيود يوم من الأسبوع، المناطق الجغرافية. قابلة للتكوين لكل برنامج تشغيل أو بواسطة مجموعات برامج التشغيل.
كم من الوقت يستغرق النشر؟
بالنسبة للطيار الذي لديه شبكة وقود واحدة و1-3 عملاء من الشركات: 4-6 أسابيع من أول مكالمة شراكة إلى المعاملات المباشرة. للنشر الكامل عبر محفظة الشركات الخاصة بالبنك: عادةً من 3 إلى 6 أشهر حسب النطاق. التكنولوجيا سريعة. يستغرق تنسيق الأعمال وقتًا.
الصفحات ذات الصلة
لشبكات الدفع
نظرة عامة كاملة حول كيفية عمل 7Konto مع البنوك ومقدمي خدمات الدفع والمستحوذين.
برامج الوجبات الخاصة بالشركات
نفس النمط B2B2E المطبق على بطاقات الوجبات للموظفين.
ما هو B2B2E؟
تعريف وشرح نموذج التعامل من شركة إلى شركة إلى موظف.
الحسابات التجارية
كيفية عمل الحسابات الخاضعة لإدارة الأعمال مع الحدود والقواعد الخاصة بكل مستخدم.
هل أنت مستعد لاستكشاف B2B2E لشركتك؟
سواء كنت بنكًا يستكشف هذا الأمر باعتباره عرضًا للشركات، أو شبكة وقود ترغب في خدمة العملاء من الشركات، أو شركة تتطلع إلى منح موظفيها حسابات مُدارة - فلنتحدث.
الاتصال المباشر: Maxim Ronshin، المؤسس والرئيس التنفيذي