B2B2E yakıt kartları nasıl çalışır? 7Konto'te
Uçtan uca örnek: bir yakıt ağının, bir nakliye şirketinin ve 50 sürücünün 7Konto'i nasıl kullandığı ve bir bankanın bunu kurumsal müşterilere kendi ürünü olarak nasıl sunduğu.
Temel bilgi
7Konto yalnızca son müşterilere yönelik kartlar değildir. Satıcıların sunabileceği bir platformdur diğer işletmeler, daha sonra bunu şirket içinde kendi çalışanlarıyla birlikte kullanır. Üye iş yeri (akaryakıt ağı) ödeme altyapısını sağlar. Ticari müşteri (nakliye şirketi), çalışanları için bir program yönetir. Çalışanlar (sürücüler) bireysel limitli Cüzdan kartlarını kullanmaktadır. Üç taraf, tek platform; herkes faydalanır.
Kimler dahil
Her B2B2E programında üç taraf bulunur. Kimin kim olduğunu anlamak ilk adımdır.
Yakıt Ağı
7Konto'teki Satıcı
Bir yakıt ağı (benzin istasyonları zinciri), pompalarında kapalı döngü ödemeleri kabul etmek için 7Konto'i kullanıyor. Platformda fiyatlarını, istasyon ağlarını ve iş ortağı kurallarını yapılandırıyorlar.
ör. Ukrayna genelinde 400 benzin istasyonu
Nakliye Şirketi
Yakıt ağının kurumsal istemcisi
Bir nakliye şirketi, yakıt ağının kurumsal müşterisi olarak kaydoluyor. 7Konto kurumsal hesaplarına önceden para yüklerler veya bir kredi limiti alırlar. Sürücülerini bireysel sınırlamalarla yetkili kullanıcılar olarak eklerler.
ör. 50 kamyonlu lojistik şirketi
Sürücüler
Yakıt kartlarını kullanan çalışanlar
Her sürücüye Apple Wallet veya Google Wallet biçiminde bir Cüzdan kartı verilir. Ortak bir istasyonda yakıt doldurduklarında telefonlarından QR'i tararlar. Yakıt, kişisel günlük limitlerinden ve işverenlerinin kurumsal bakiyesinden tahsil edilir.
ör. 50 sürücü, her birinin günlük limiti 300 ABD doları
Uçtan uca akış
Yakıt ağı aktivasyonundan günlük sürücü işlemlerine kadar. Olan her şey.
Yakıt ağı 7Konto'i etkinleştiriyor
Yakıt AğıYakıt ağı 7konto'ya kaydoldu. Benzin istasyonlarını, fiyatlandırmalarını ve terminal entegrasyonlarını yapılandırırlar. 400 istasyonun tamamı 2-3 hafta içinde bağlanır.
- • Yakıt ağı satıcı hesabının sahibidir
- • POS terminalleri veya personel telefonlarındaki basit bir mobil uygulama, QR taramayı destekler
- • Yakıt ağı dahili fiyatlandırmayı belirler (kurumsal müşteriler için litre başına maliyet)
Taşımacılık şirketi kurumsal müşteri olarak kaydoluyor
Nakliye ŞirketiNakliye şirketi, yakıt ağının kurumsal müşterisi olarak kaydolur. Şirket ayrıntılarını sağlarlar ve yakıt ağıyla bir hizmet sözleşmesi imzalarlar.
- • Kurumsal hesap, yakıt ağının ana hesabı altında oluşturulur
- • Taşımacılık şirketi, programlarını yönetmek için yönetici paneli erişimine sahip oluyor
- • Ödeme koşulları kararlaştırıldı: ön ödeme bakiyesi, aylık faturalandırma veya kredi limiti
Taşımacılık şirketi sürücüleri ekliyor
Nakliye ŞirketiNakliye şirketi, yönetici panelinden sürücülerini yetkili kullanıcı olarak ekler. Her sürücüye ayrı ayarlar sunulur: günlük limit, aylık limit, izin verilen istasyonlar, yakıt türleri.
- • CSV aracılığıyla toplu yükleme: ad, telefon, çalışan kimliği, sürücü başına sınırlar
- • Bireysel sürücü ayarları: Maksimum 300 ABD doları/gün, premium yakıt yok, yalnızca hafta içi günler, vb.
- • Cüzdan kartları otomatik olarak verilir
Sürücüler Cüzdan kartlarını alır
SürücülerHer sürücüye bağlantı içeren bir SMS gönderilir. Ona dokunup "Apple Wallet'e Ekle"ye (veya Google Wallet'e) dokunuyorlar ve yakıt kartları 10 saniye içinde cüzdanlarında görünüyor. Yüklenecek uygulama yok.
- • Sürücü adını, çalışan kimliğini ve mevcut bakiyeyi gösteren kişiselleştirilmiş kart
- • Bakiye herhangi bir uygulamayı açmadan görünür
- • Günlük limit güncellemeleri için push bildirimleri, düşük bakiye uyarıları
Sürücü ortak istasyonda yakıt ikmali yapıyor
SürücülerPompada istasyon görevlisi yakıt miktarını girer. İstasyonun POS terminali bir QR kodu görüntüler. Sürücü Cüzdan kartını açar ve QR'i tarar. İşlem 5 saniyede tamamlandı.
- • Tutar, sürücünün günlük limitine göre kontrol edilir
- • Tutar, işverenin kurumsal bakiyesine göre kontrol edilir
- • Her ikisinden de gerçek zamanlı olarak borçlandırılır
Güncellemeleri herkes gerçek zamanlı olarak görüyor
Tüm taraflarSürücünün Cüzdan kartı güncellenmiş bakiyeyi gösteriyor. Nakliye şirketinin yönetici paneli işlemi gösterir. Akaryakıt ağı, kurumsal müşteriden gelir elde ediyor.
- • Sürücü: Cüzdan'da kalan günlük limiti görüyor
- • Taşımacılık şirketi: Filo genelindeki yakıt harcamasını, sürücü başına dökümü ve istasyon düzenlerini görür
- • Yakıt ağı: kurumsal müşteri hacmini, popüler istasyonları, ortalama işlemleri görür
Aylık mutabakat
Tüm taraflarAy sonunda nakliye şirketi akaryakıt ağından ayrıntılı bir rapor ve fatura alır. Yakıt ağı, tüm kurumsal müşteriler genelinde toplu istatistikler alır.
- • Taşımacılık şirketi: sürücü başına, istasyon başına, günlük ayrıntılı rapor
- • Ön ödemeli kullanıyorsanız otomatik yükleme, kredi koşulları geçerliyse faturalandırma
- • Her iki taraf için de tam denetim takibi
Dağıtımdan önce yakıt rezervasyonu
Yakıt ağları için kritik bir operasyonel özellik: dağıtımdan önce fon ayırın, gerçek miktarı daha sonra onaylayın. Kredili mevduatları önler, gerçek dünyadaki yakıt operasyonlarına uygundur.
Rezervasyon akışı nasıl çalışır
Sürücü pompaya varır
Sürücü, QR'i istasyon terminalindeki Cüzdan kartından veya görevlinin mobil uygulamasından tarar
Maksimum tutarı ayır
Görevli beklenen maksimum değeri (100$) girer. Platform bunu sürücü limiti ve işveren bakiyesi karşılığında ayırır
Yakıt dağıtıldı
Verilen gerçek yakıt (ör. 87 $ değerinde). Rezervasyon, pompalama sırasında etkin kalır
Gerçek tutarı onaylayın
Görevli 87$'ı onaylıyor. Platform tam tutarı tahsil eder ve fazla olan 13 ABD dolarını mevcut bakiyeye geri gönderir
Kredili mevduatları önler
Paralar önceden rezerve edildiğinden sürücüler günlük limitlerini veya işverenlerinin mevcut bakiyesini aşamazlar. Her iki taraf için de sürpriz yok. Yakıt ağı için herhangi bir sorumluluk söz konusu değildir.
Gerçek yakıt işlemleriyle eşleşir
Rezerve et, sonra onayla modeli, günümüzde açık döngü kredi kartlarının yakıt pompalarında nasıl çalıştığıdır. Sürücüler ve görevliler akışın farkındadır. Ödeme tarafında yeni bir eğitime gerek yok.
Herhangi bir terminalde veya telefonda çalışır
Katılılan istasyonlar mevcut POS terminallerini kullanır. Gözetimsiz istasyonlar (veya POS'siz istasyonlar), herhangi bir Android veya iOS cihazında 7Konto mobil uygulamasını kullanır. Her iki durumda da aynı rezervasyon akışı.
İşverenler için hassas raporlama
Raporlar, rezervasyon tutarlarını değil, dağıtılan gerçek yakıtı gösterir. Uzlaşma gerçeklikle eşleşir. İşverenler, sürücülerin ne harcamış olabileceğini değil, tam olarak ne kadar harcadığını görüyor.
Aynı rezervasyon modeli diğer senaryolar için de geçerlidir
Yakıtın ötesinde: otel odası depozitoları (girişte rezervasyon yapın, çıkışta onaylayın), kiralık araba depozitoları, restoran tarifeleri (minimum rezervasyon, fiili onaylayın), ipuçlarının daha sonra eklendiği ön ödemeli kurumsal akşam yemekleri. İşlem tamamlanana kadar kesin tutarın bilinmediği senaryolar.
Bu bir banka için nasıl çalışır?
Banka yukarıdaki üç taraftan biri değil; kolaylaştırıcı onlar. Bankanın bu duruma nasıl uyum sağladığı ve para kazandığı aşağıda açıklanmıştır.
Banka bunu kurumsal müşterilerine sunuyor
Bankanın akaryakıt kartlarından yararlanabilecek yüzlerce kurumsal müşterisi var. Geçmişte bunu yalnızca uzman sağlayıcılar (WEX, FleetOne) teklif ediyordu. Artık banka, platform olarak 7Konto'i kullanarak bunu kendi ürünü olarak sunabilir.
Somut örnek: PrivatBank, filo operasyonu olan kurumsal müşterilerine "PrivatFuel" (veya benzer markalı ürün) sunmaktadır.
Banka markası altında beyaz etiketli
Nakliye şirketi 7Konto'in değil bankanın markasını görüyor. Kurumsal yönetici panelinde bankanın renkleri ve logosu kullanılmaktadır. Destek, bankanın mevcut kurumsal bankacılık kanalları üzerinden sağlanır.
Somut örnek: Sürücülere bankanın markasını taşıyan Cüzdan kartları verilir. Kurumsal yöneticiler, programı yönetmek için bankanın kurumsal portalına giriş yapar.
Banka gelir paylaşımı yoluyla para kazanıyor
Banka, yakıt ağlarıyla ticari şartlar üzerinde pazarlık yapıyor. Seçenekler: (1) yakıt ağları bankaya kurumsal hacmin belirli bir yüzdesini öder, (2) ulaştırma şirketleri bankaya bir hizmet ücreti öder, (3) hibrit model.
Somut örnek: Örneğin: banka her kurumsal yakıt işleminden küçük bir yüzde alır. Uyumlu teşvikler: Kurumsal müşteri programı büyüdükçe banka da büyür.
Satıcıyı elde tutma ve edinme
Halihazırda bankayla çalışan yakıt ağları, müşterilerine satacak yeni bir ürün alıyor. Bankayla çalışmayan akaryakıt ağları ilgi çekiyor çünkü banka onlara kurumsal müşteriler getiriyor.
Somut örnek: Yakıt ağları bankanın programına katılıyor. Kurumsal müşteriler bankaları sunduğu için katılıyorlar. Büyüme döngüsü.
Veri sahipliği bankada kalır
İşlem verileri, müşteri profilleri ve program analizlerinin tümü bankanın sistemleri üzerinden akar. Müşteri ilişkisinin sahibi bankadır. 7Konto, altındaki altyapı katmanıdır.
Somut örnek: Banka şunları elde eder: portföy çapında raporlama, kurumsal müşteri analitiği, ağ performansı verilerini destekler. Hepsi mevcut veri yönetimi çerçevesi dahilinde.
Alternatiflerle karşılaştırıldığında
vs. uzman filo kartı sağlayıcıları (WEX, FleetOne)
Banka kendi markası altında teklif veriyor, müşteri ilişkilerini sürdürüyor, kendi şartlarına göre para kazanıyor. Uzmanlaşmış üçüncü taraflara bağımlı değildir.
vs. kağıt yakıt kuponları
Gerçek zamanlı kontrol, sürücüye özel limitler, sahtecilik yok, kupon kaybı yok, dijital raporlama. Tüm taraflar için modern deneyim.
vs. yakıt için kurumsal kredi kartları
Sürücü düzeyinde sınırlamalara sahip kapalı döngü. Değişim ücretleri ortadan kaldırıldı. Kayıp/çalıntı kartlardan kaynaklanan dolandırıcılık riski yoktur. Kategori yalnızca yakıta kilitlendi.
vs. yakıt ağları tarafından özel yapılar
Yakıt ağları 6-12 aylık geliştirme sürecini atlıyor. Banka yatırım harcamalarını atlıyor. Her ikisi de ortak bir platform oluşturmadan bundan yararlanır.
Gerçek bir dağıtım neye benzer?
Bir yakıt ağı + bir nakliye şirketi müşterisi için açıklayıcı ölçek örneği.
Yakıt Ağı
- 400 Ülke genelindeki benzin istasyonları
- 150 7Konto kullanan kurumsal müşteriler
- 5,000+ Cüzdan kartlı toplam sürücü
- 30% B2B2E kanalından elde edilen istasyon gelirinin
Nakliye Şirketi (örnek)
- 50 Filomuzdaki kamyonlar
- 50 Cüzdan kartları, sürücü başına bir tane
- $300 sürücü başına günlük sınır
- 450 bin dolar platform üzerinden yıllık yakıt harcaması
Açıklayıcı sayılar. Gerçek ölçek dağıtıma göre değişir.
B2B2E yakıt programlarıyla ilgili sorular
Yakıt rezervasyonu nasıl çalışır? Önce rezervasyon yapın, sonra onaylayın?
Sürücü geldiğinde görevli beklenen maksimum tutarı (ör. 100$) girer. Platform bu tutarı sürücünün günlük limiti ve işverenin bakiyesi karşılığında rezerve ediyor. Sürücü yakıt dolduruyor. Gerçek tutar bilindiğinde (örneğin 87$), görevli bunu onaylar; platform 87$ tutarında ücret alır ve kalan 13$'ı mevcut bakiyeye geri bırakır. Bu, açık döngülü kredi kartlarının günümüzde yakıt pompalarında nasıl çalıştığını yansıtıyor, kredili mevduatları önlüyor ve gerçek yakıt operasyonlarıyla eşleşiyor. Aynı akış POS terminallerinde veya terminali olmayan istasyonlar için mobil uygulamamızda da çalışır.
Bu, yakıt dışındaki diğer B2B2E kullanım durumları için de geçerli mi?
Evet, aynı model şunlar için geçerlidir: kurumsal yemek programları (restoranlar + işverenler + çalışanlar), çalışanlara sağlanan faydalar (sağlıklı yaşam ortakları + işverenler + çalışanlar), taksi/hareketlilik kurumsal hesapları, otel kurumsal hesapları (iş seyahati) ve diğerleri. Yakıt geniş ve net bir örnek ancak platform her türlü B2B2E yapısını destekliyor.
Benzin istasyonları hangi POS terminallerine ihtiyaç duyar?
QR kodlarını ekranda görüntüleyebilen herhangi bir modern POS terminali. Tüm önemli PAX, Verifone ve Ingenico terminalleri çalışır. Eski terminalleri olan veya katılımlı istasyonlarda terminal bulunmayan yakıt ağları için, herhangi bir Android veya iOS cihazında çalışan basit bir mobil uygulama sunuyoruz.
Banka bundan nasıl para kazanıyor?
Çeşitli modeller: (1) akaryakıt ağları tarafından ödenen işlem ücretlerinden gelir paylaşımı, (2) kurumsal müşteriler (nakliye şirketleri) tarafından ödenen hizmet ücretleri, (3) hibrit model, (4) elde tutma/satın alma aracı olarak kurumsal bankacılık hizmetleriyle birlikte verilen. Belirli şartlar, bankanın mevcut ilişkilerine ve önceliklerine bağlıdır.
Self-servis yakıt pompaları ne olacak?
Şu anda 7Konto, personelin miktarı girdiği katılımlı istasyonlar için tasarlanmıştır. Tamamen self-servis pompalar (müşteri, insan etkileşimi olmadan pompada ödeme yapar) ek donanım entegrasyonu gerektirir. Bu bizim yol haritamızda yer alıyor ancak ilk dağıtımın bir parçası değil. İlk kullanıma sunma için yalnızca katılım sağlanan istasyonlar.
Sürücüler kartı birden fazla yakıt ağında kullanabilir mi?
Programın nasıl yapılandırıldığına bağlıdır. Bir banka birden fazla yakıt ağıyla çalışıyorsa, (a) her yakıt ağının kendi ayrı programına sahip olduğu ağa özel programlar veya (b) sürücülerin tüm katılımcı yakıt ağlarında tek bir kart kullanabileceği koalisyon programları oluşturabilir. Her ikisi de teknik olarak mümkündür.
Sürücü düzeyindeki kontroller nelerdir?
Kapsamlı. Günlük maksimum, aylık sınır, işlem başına sınır, izin verilen yakıt türleri (normal, premium, dizel), izin verilen istasyonlar (belirli liste veya tüm ortaklar), zaman pencereleri (yalnızca çalışma saatleri), haftanın günü kısıtlamaları, coğrafi bölgeler. Sürücü başına veya sürücü gruplarına göre yapılandırılabilir.
Dağıtım ne kadar sürer?
1 yakıt ağı ve 1-3 kurumsal müşterisi olan bir pilot için: İlk ortaklık çağrısından canlı işlemlere kadar 4-6 hafta. Bir bankanın kurumsal portföyünde tam kullanıma geçiş için: kapsama bağlı olarak genellikle 3-6 ay. Teknoloji hızlıdır; iş koordinasyonu zaman alır.
İlgili sayfalar
Ödeme Ağları İçin
7Konto'in bankalar, PSP'ler ve alıcılarla nasıl çalıştığına dair tam genel bakış.
Kurumsal Yemek Programları
Çalışanlara yönelik yemek kartlarına da aynı B2B2E modeli uygulandı.
B2B2E nedir?
İşletmeden İşletmeye-Çalışana modelinin tanımı ve açıklaması.
Ticari Hesaplar
İşletme tarafından kontrol edilen hesaplar, kullanıcı başına sınırlar ve kurallarla nasıl çalışır?
İşletmeniz için B2B2E'i keşfetmeye hazır mısınız?
İster bunu kurumsal bir teklif olarak araştıran bir banka, ister kurumsal müşterilere hizmet vermek isteyen bir yakıt ağı, ister çalışanlarına yönetilen hesaplar vermek isteyen bir işletme olun, gelin konuşalım.
Doğrudan iletişim: Maxim Ronshin, Kurucu ve CEO