Come funzionano le carte carburante B2B2E su 7Konto
Esempio end-to-end: come una rete di rifornimento di carburante, un'azienda di trasporti e 50 conducenti utilizzano 7Konto e come una banca lo offre come proprio prodotto ai clienti aziendali.
Le informazioni principali
7Konto non sono solo carte per clienti finali. È una piattaforma che i commercianti possono offrire altre attività, che poi lo utilizzano internamente con i propri dipendenti. Il commerciante (rete di carburante) fornisce l'infrastruttura di pagamento. Il cliente aziendale (azienda di trasporti) gestisce un programma per i propri dipendenti. I dipendenti (autisti) utilizzano carte Wallet con limiti individuali. Tre partiti, una piattaforma, tutti ne traggono vantaggio.
Chi è coinvolto
Ogni programma B2B2E ha tre parti. Capire chi è chi è il primo passo.
La rete di carburanti
Commerciante su 7Konto
Una rete di carburante (catena di stazioni di servizio) utilizza 7Konto per accettare pagamenti a circuito chiuso presso le proprie pompe. Configurano i loro prezzi, la loro rete di stazioni e le regole dei loro partner sulla piattaforma.
ad esempio, 400 stazioni di servizio in tutta l'Ucraina
La Compagnia dei Trasporti
Cliente aziendale della rete carburanti
Un'azienda di trasporti si iscrive come cliente aziendale della rete di carburante. Precaricano fondi o ottengono una linea di credito sul proprio conto aziendale 7Konto. Aggiungono i loro conducenti come utenti autorizzati con limiti individuali.
ad esempio, azienda di logistica con 50 camion
I driver
Dipendenti che utilizzano le carte carburante
Ogni conducente riceve una carta Wallet in Apple Wallet o Google Wallet. Quando fanno rifornimento presso una stazione partner, scansionano lo QR dal loro telefono. Il carburante viene addebitato in base al limite giornaliero personale e al saldo aziendale del datore di lavoro.
ad esempio, 50 autisti, ciascuno con un limite di $ 300 al giorno
Flusso end-to-end
Dall'attivazione della rete carburante alle transazioni giornaliere degli autisti. Tutto ciò che accade.
La rete di carburante attiva 7Konto
Rete di carburanteLa rete di carburante si iscrive a 7konto. Configurano le stazioni di servizio, i prezzi e l'integrazione dei terminali. Tutte le 400 stazioni sono collegate in 2-3 settimane.
- • La rete di carburante possiede l'account commerciante
- • I loro terminali POS o una semplice app mobile sui telefoni del personale supportano la scansione QR
- • La rete di rifornimento stabilisce i prezzi interni (costo al litro per i clienti aziendali)
L'azienda di trasporti si iscrive come cliente aziendale
Azienda di trasportiL'azienda di trasporti si registra come cliente aziendale della rete di carburante. Forniscono i dettagli dell'azienda e firmano un contratto di servizio con la rete di carburante.
- • L'account aziendale viene creato sotto l'account principale della rete di rifornimento
- • L'azienda di trasporti ottiene l'accesso al pannello di amministrazione per gestire il proprio programma
- • I termini di pagamento vengono concordati: saldo prepagato, fatturazione mensile o linea di credito
L'azienda di trasporti aggiunge autisti
Azienda di trasportiDal pannello di amministrazione, la compagnia di trasporti aggiunge i propri autisti come utenti autorizzati. Ogni conducente ottiene impostazioni individuali: limite giornaliero, limite mensile, stazioni consentite, tipi di carburante.
- • Caricamento collettivo tramite CSV: nome, telefono, ID dipendente, limiti per conducente
- • Impostazioni individuali del conducente: massimo $ 300 al giorno, nessun carburante premium, solo giorni feriali, ecc.
- • Le carte Wallet vengono emesse automaticamente
Gli autisti ricevono carte Wallet
DriverOgni autista riceve un SMS con un collegamento. Lo toccano, toccano "Aggiungi a Apple Wallet" (o Google Wallet) e la loro carta carburante appare nel loro portafoglio in 10 secondi. Nessuna app da installare.
- • Carta personalizzata che mostra il nome dell'autista, l'ID del dipendente, il saldo attuale
- • Saldo visibile senza aprire alcuna app
- • Notifiche push per aggiornamenti giornalieri dei limiti, avvisi di saldo basso
L'autista fa rifornimento presso una stazione partner
DriverAlla pompa, l'addetto alla stazione inserisce la quantità di carburante. Il terminale POS della stazione visualizza un codice QR. L'autista apre la sua carta Wallet ed esegue la scansione del QR. Transazione completata in 5 secondi.
- • L'importo viene confrontato con il limite giornaliero del conducente
- • L'importo viene confrontato con il saldo aziendale del datore di lavoro
- • Entrambi vengono addebitati in tempo reale
Tutti vedono gli aggiornamenti in tempo reale
Tutti i partitiLa carta Wallet del conducente mostra il saldo aggiornato. Il pannello di amministrazione della compagnia di trasporti mostra la transazione. La rete di carburante vede entrate dal cliente aziendale.
- • Driver: vede il limite giornaliero rimanente in Wallet
- • Azienda di trasporti: visualizza la spesa per il carburante dell'intera flotta, la ripartizione per conducente, i modelli delle stazioni
- • Rete di carburante: visualizza il volume dei clienti aziendali, le stazioni popolari, le transazioni medie
Riconciliazione mensile
Tutti i partitiAlla fine del mese, la compagnia di trasporti riceve un rapporto dettagliato e una fattura dalla rete di rifornimento. Fuel Network ottiene statistiche aggregate su tutti i clienti aziendali.
- • Azienda di trasporti: rapporto dettagliato per conducente, per stazione, al giorno
- • Ricarica automatica se si utilizza la carta prepagata o fatturazione se a credito
- • Traccia di controllo completa per entrambe le parti
Prenotazione carburante prima dell'erogazione
Una caratteristica operativa fondamentale per le reti di carburante: riservare i fondi prima dell'erogazione, confermare l'importo effettivo dopo. Previene gli scoperti di conto, corrisponde alle operazioni di carburante nel mondo reale.
Come funziona il flusso di prenotazione
L'autista arriva alla pompa
L'autista esegue la scansione di QR dalla propria carta Wallet al terminale della stazione o dall'app mobile dell'operatore
Prenota importo massimo
L'operatore inserisce il numero massimo previsto ($ 100). La piattaforma lo riserva rispetto al limite del conducente e al saldo del datore di lavoro
Carburante erogato
Carburante effettivamente erogato (ad esempio, valore di $ 87). La prenotazione rimane attiva durante l'estrazione
Conferma l'importo effettivo
L'operatore conferma $87. La piattaforma addebita l'importo esatto e rilascia l'eccedenza di $ 13 sul saldo disponibile
Previene gli scoperti
Poiché i fondi vengono riservati in anticipo, gli autisti non possono fare rifornimento oltre il limite giornaliero o il saldo disponibile del datore di lavoro. Nessuna sorpresa per entrambe le parti. Nessuna esposizione di responsabilità per la rete di rifornimento.
Corrisponde alle operazioni di carburante reali
Il modello "prenota e poi conferma" è il modo in cui funzionano oggi le carte di credito a circuito aperto presso le pompe di carburante. Gli autisti e gli assistenti riconoscono il flusso. Non è necessaria alcuna nuova formazione sul lato dei pagamenti.
Funziona su qualsiasi terminale o telefono
Le stazioni servite utilizzano il terminale POS esistente. Le stazioni non presidiate (o stazioni senza POS) utilizzano l'app mobile 7Konto su qualsiasi dispositivo Android o iOS. Stesso flusso di prenotazione in entrambi i casi.
Report precisi per i datori di lavoro
I rapporti mostrano il carburante effettivamente erogato, non gli importi delle prenotazioni. La riconciliazione corrisponde alla realtà. I datori di lavoro vedono esattamente quanto hanno speso gli autisti, non quanto avrebbero potuto spendere.
Lo stesso modello di prenotazione funziona per altri scenari
Oltre il carburante: depositi camera d'albergo (riserva al check-in, conferma al check-out), depositi per auto a noleggio, conti ristorante (riserva minima, conferma effettiva), cene aziendali prepagate con mance aggiunte in seguito. Qualsiasi scenario in cui l'importo esatto non è noto fino al completamento della transazione.
Come funziona per una banca
La banca non è una delle tre parti sopra indicate: è il facilitatore. Ecco come la banca si inserisce e monetizza.
La banca lo offre ai suoi clienti aziendali
La banca ha centinaia di clienti aziendali che potrebbero beneficiare delle carte carburante. Storicamente questo veniva offerto solo da fornitori specializzati (WEX, FleetOne). Ora la banca può offrirlo come prodotto proprio utilizzando 7Konto come piattaforma.
Esempio concreto: PrivatBank offre "PrivatFuel" (o prodotti di marca simile) ai propri clienti aziendali che gestiscono flotte.
Etichetta bianca con il marchio della banca
L'azienda di trasporti vede il marchio della banca, non quello di 7Konto. Il pannello di amministrazione aziendale utilizza i colori e il logo della banca. Il supporto fluisce attraverso i canali bancari aziendali esistenti della banca.
Esempio concreto: Gli autisti ricevono carte Wallet con il marchio della banca. Gli amministratori aziendali accedono al portale aziendale della banca per gestire il programma.
La banca monetizza tramite la condivisione delle entrate
La banca negozia termini commerciali con le reti di carburante. Opzioni: (1) le reti di rifornimento di carburante pagano alla banca una percentuale del volume aziendale, (2) le compagnie di trasporto pagano alla banca una commissione di servizio, (3) modello ibrido.
Esempio concreto: Ad esempio: la banca riceve una piccola percentuale su ogni transazione di carburante aziendale. Incentivi allineati: la banca cresce insieme al programma per i clienti aziendali.
Fidelizzazione e acquisizione dei commercianti
Le reti di carburante che già collaborano con la banca ottengono un nuovo prodotto da vendere ai propri clienti. Le reti di carburante che non collaborano con la banca si interessano, perché la banca porta loro clienti aziendali.
Esempio concreto: Le reti di carburante aderiscono al programma della banca. I clienti aziendali aderiscono perché la loro banca lo offre. Ciclo di crescita.
La proprietà dei dati rimane della banca
I dati sulle transazioni, i profili dei clienti e le analisi dei programmi fluiscono tutti attraverso i sistemi della banca. La banca possiede la relazione con il cliente: 7Konto è lo strato infrastrutturale sottostante.
Esempio concreto: La banca ottiene: reporting a livello di portafoglio, analisi dei clienti aziendali, dati sulle prestazioni della rete di alimentazione. Il tutto all'interno del loro attuale quadro di governance dei dati.
Rispetto alle alternative
rispetto a fornitori specializzati di carte flotta (WEX, FleetOne)
La banca offre con il proprio marchio, mantiene il rapporto con il cliente e monetizza alle proprie condizioni. Non dipendente da terze parti specializzate.
rispetto a buoni carburante cartacei
Controllo in tempo reale, limiti specifici del conducente, nessuna contraffazione, nessun voucher smarrito, reportistica digitale. Esperienza moderna per tutte le parti.
rispetto a carte di credito aziendali per il carburante
Circuito chiuso con limiti a livello di conducente. Eliminate le commissioni interbancarie. Nessun rischio di frode derivante da carte smarrite/rubate. Bloccato per categoria solo per il carburante.
rispetto a build personalizzate dalle reti di carburante
Le reti di carburante saltano 6-12 mesi di sviluppo. La banca salta le spese di capitale. Entrambi beneficiano di una piattaforma condivisa senza costruirla.
Come appare una vera distribuzione
Esempio illustrativo di scala per una rete di carburante + un cliente di un'azienda di trasporti.
Rete di carburante
- 400 stazioni di servizio in tutto il paese
- 150 clienti aziendali che utilizzano 7Konto
- 5,000+ conducenti totali con carte Wallet
- 30% delle entrate della stazione dal canale B2B2E
Azienda di trasporti (esempio)
- 50 camion della flotta
- 50 Carte Wallet, una per conducente
- $300 limite giornaliero per conducente
- $450.000 spesa annuale di carburante tramite la piattaforma
Numeri illustrativi. La scala effettiva varia in base alla distribuzione.
Domande sui programmi di carburante B2B2E
Come funziona la prenotazione del carburante: prima prenota, poi conferma?
L'addetto inserisce un importo massimo previsto (ad esempio, $ 100) all'arrivo dell'autista. La piattaforma riserva questo importo rispetto al limite giornaliero del conducente e al saldo del datore di lavoro. L'autista fa rifornimento. Quando l'importo effettivo è noto (ad esempio, $ 87), l'operatore lo conferma: la piattaforma addebita $ 87 e rilascia i restanti $ 13 nel saldo disponibile. Ciò rispecchia il modo in cui le carte di credito a circuito aperto funzionano oggi presso le pompe di carburante, prevenendo gli scoperti di conto e abbinando le operazioni di carburante reali. Lo stesso flusso funziona sui terminali POS o sulla nostra app mobile per stazioni senza terminali.
Funziona per altri casi d'uso B2B2E oltre al carburante?
Sì, lo stesso schema si applica a: programmi di pasti aziendali (ristoranti + datori di lavoro + dipendenti), benefici per i dipendenti (partner benessere + datori di lavoro + dipendenti), conti aziendali di taxi/mobilità, conti aziendali di hotel (viaggi di lavoro) e molti altri. Fuel è un esempio ampio e chiaro, ma la piattaforma supporta qualsiasi struttura B2B2E.
Di quali terminali POS hanno bisogno le stazioni di servizio?
Qualsiasi terminale POS moderno in grado di visualizzare i codici QR sullo schermo. Funzionano tutti i principali terminali PAX, Verifone e Ingenico. Per le reti di rifornimento con terminali più vecchi o senza terminali nelle stazioni presidiate, forniamo una semplice app mobile che funziona su qualsiasi dispositivo Android o iOS.
Come guadagna la banca da questo?
Diversi modelli: (1) quota di compartecipazione alle entrate sulle commissioni di transazione pagate dalle reti di rifornimento di carburante, (2) commissioni di servizio pagate dai clienti aziendali (aziende di trasporto), (3) modello ibrido, (4) pacchetto con servizi bancari aziendali come strumento di fidelizzazione/acquisizione. I termini specifici dipendono dalle relazioni e dalle priorità esistenti della banca.
E le pompe di carburante self-service?
Attualmente 7Konto è pensato per le postazioni presidiate dove il personale inserisce l'importo. Le pompe completamente self-service (il cliente paga alla pompa senza interazione umana) richiedono un'ulteriore integrazione hardware. Questo è sulla nostra tabella di marcia ma non fa parte della distribuzione iniziale. Per il lancio iniziale, solo stazioni presidiate.
I conducenti possono utilizzare la carta presso più reti di rifornimento?
Dipende da come è configurato il programma. Se una banca lavora con più reti di carburante, può creare (a) programmi esclusivi di rete in cui ciascuna rete di carburante ha il proprio programma separato, oppure (b) programmi di coalizione in cui i conducenti possono utilizzare una carta in tutte le reti di carburante partecipanti. Entrambi sono tecnicamente possibili.
Quali sono i controlli a livello di conducente?
Vasta. Massimo giornaliero, limite mensile, limite per transazione, tipi di carburante consentiti (normale, premium, diesel), stazioni consentite (elenco specifico o tutti i partner), finestre temporali (solo orario di lavoro), restrizioni relative al giorno della settimana, zone geografiche. Configurabile per conducente o per gruppi di conducenti.
Quanto tempo richiede la distribuzione?
Per un pilota con 1 rete di carburante e 1-3 clienti aziendali: 4-6 settimane dalla prima chiamata di partnership alle transazioni in tempo reale. Per l'implementazione completa nel portafoglio aziendale di una banca: in genere 3-6 mesi a seconda dell'ambito. La tecnologia è veloce; il coordinamento aziendale richiede tempo.
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Per le reti di pagamento
Panoramica completa su come 7Konto lavora con banche, PSP e acquirenti.
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Stesso modello B2B2E applicato ai buoni pasto per i dipendenti.
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Conti commerciali
Come funzionano gli account controllati dall'azienda con limiti e regole per utente.
Pronto a esplorare B2B2E per la tua attività?
Che tu sia una banca che sta esplorando questa opzione come offerta aziendale, una rete di carburante che desidera servire clienti aziendali o un'azienda che desidera offrire ai propri dipendenti conti gestiti, parliamone.
Contatto diretto: Maxim Ronshin, Fondatore e CEO