Где можно потратить ценность
- Открытый контур
- Почти у любого мерчанта в мире
- Закрытый контур
- Внутри одной заданной экосистемы
- 7Konto
- Внутри сети программы, в POS и онлайн
Сравнение
Две модели, которые не борются за одну и ту же работу
Платежи открытого контура двигают деньги между банками у миллионов мерчантов. Платежи закрытого контура двигают ценность внутри одной заданной экосистемы. Почти любому бизнесу нужны обе, и полезный вопрос не в том, что выбрать, а в том, к какой модели относится конкретная программа.
Updated
Коротко
- Открытый контур
- Visa, Mastercard; работает везде; несёт интерчейндж
- Закрытый контур
- Одна экосистема; без карточной системы; без интерчейнджа
- Регулирование
- Банковские правила vs исключение для ограниченной сети
- Типичный итог
- Обе модели, для разных программ
Updated
Откуда на самом деле берётся разница
Открытый контур работает потому, что между двумя банками стоит карточная система и гарантирует: карта, выпущенная где угодно, принимается где угодно. Эта гарантия и есть продукт, а интерчейндж — её цена.
Закрытый контур от гарантии отказывается. Ценность действительна только внутри одной экосистемы, поэтому карточная система не нужна, интерчейндж не взимается и данные транзакций никуда не уходят. Для универсальных трат это хуже, для подарочной карты — гораздо лучше.
Регуляторная позиция идёт по той же линии. Универсальный платёжный инструмент — это банковская деятельность. Инструмент закрытого контура внутри ограниченной сети выведен из-под неё PSD2 и сопоставимыми режимами — поэтому программе подарочных карт лицензия EMI не нужна, а дебетовой карте нужна.
- Программа, которая должна работать у любого мерчанта, — всегда открытый контур.
- Программа, где мерчант хочет себе остатки, данные и экономику, — закрытый контур.
- Использовать обе — нормально: карточный терминал принимает и то и другое, на одной кассе.
Бок о бок
Одни и те же шесть вопросов, отвеченные для каждой модели.
Кто стоит посередине
- Открытый контур
- Visa, Mastercard и два банка
- Закрытый контур
- Никто
- 7Konto
- Никто
Интерчейндж
- Открытый контур
- Да, с каждой транзакции
- Закрытый контур
- Нет
- 7Konto
- Нет
У кого лежат остатки
- Открытый контур
- В банке держателя карты
- Закрытый контур
- У оператора программы
- 7Konto
- У мерчанта или партнёра
Данные транзакций
- Открытый контур
- Доступны карточной системе и банкам
- Закрытый контур
- Остаются внутри экосистемы
- 7Konto
- Остаются у вас и у мерчанта
Нужна ли лицензия
- Открытый контур
- Банковская или EMI-авторизация
- Закрытый контур
- Обычно нет: ограниченная сеть
- 7Konto
- Для обычных программ не нужна
Для чего лучше всего
- Открытый контур
- Повседневные траты
- Закрытый контур
- Подарочные карты, лимиты, целевые бюджеты
- 7Konto
- Все сценарии закрытого контура, под ключ
Что это значит на практике
Не заменяйте, а добавляйте
Программа закрытого контура забирает те траты, которые были наличными, бумажными ваучерами или не были вовсе, — а не те, что уже шли по карте.
Следите за границей
Сеть закрытого контура, ставшая слишком широкой, перестаёт быть ограниченной, и исключение перестаёт действовать. Эту границу стоит закладывать в проект осознанно.
На объёме экономика переворачивается
Интерчейндж — фиксированный процент; у программы закрытого контура стоимость транзакции падает с ростом объёма.
Вопросы по теме
Что такое платёжная платформа закрытого контура?
Она позволяет выпускать и обрабатывать платежи внутри вашей собственной экосистемы — подарочные карты, предоплаченные балансы, счета сотрудников — не проводя каждую транзакцию через Visa, Mastercard или банк. Средства остаются в вашей системе, поэтому комиссии, данные и клиентский опыт определяете вы.
Чем 7Konto отличается от PassKit или Badge?
Это продукты для пассов Wallet: они раздают пассы, но не проводят платежи. 7Konto — платёжная платформа закрытого контура с реестром, обработкой транзакций, интеграцией с POS, виджетом онлайн-оплаты и встраиванием в PSP. Выпущенная здесь карта несёт реальный баланс, который списывается в реальном времени.
Это модель Starbucks?
Та же экономика, но без приложения. Starbucks построил собственное приложение, которое клиенту нужно установить, и держит благодаря этому очень крупный предоплаченный остаток. 7Konto даёт ту же сторону закрытого контура через Apple Wallet и Google Wallet, поэтому разрабатывать приложение не нужно и нет шага установки, на котором теряются люди, — а через встраивание в PSP это распространяется на целый портфель мерчантов, а не на один бренд.
Разберитесь, какая модель нужна вашей программе
Бесплатный 30-дневный пилот: настройка и поддержка от нашей команды.