Gdzie można wydać wartość
- Otwarty obieg
- U niemal dowolnego sprzedawcy na świecie
- Zamknięty obieg
- Wewnątrz jednego zdefiniowanego ekosystemu
- 7Konto
- W sieci programu, na POS i online
Porównania
Dwa modele, które nie konkurują o to samo zadanie
Płatności w otwartym obiegu przenoszą pieniądze między bankami u milionów sprzedawców. Płatności w zamkniętym obiegu przenoszą wartość wewnątrz jednego zdefiniowanego ekosystemu. Niemal każda firma potrzebuje obu, a użyteczne pytanie brzmi nie „który wybrać”, tylko do którego należy dany program.
Updated
W skrócie
- Otwarty obieg
- Visa, Mastercard; działa wszędzie; wiąże się z interchange
- Zamknięty obieg
- Jeden ekosystem; bez organizacji kartowej; bez interchange
- Regulacje
- Przepisy bankowe kontra wyłączenie dla ograniczonej sieci
- Typowy wynik
- Oba, do różnych programów
Updated
Skąd naprawdę bierze się różnica
Otwarty obieg działa, bo między dwoma bankami stoi organizacja kartowa i gwarantuje, że karta wydana gdziekolwiek jest akceptowana wszędzie. Ta gwarancja jest produktem, a interchange jest jej ceną.
Zamknięty obieg rezygnuje z gwarancji. Wartość jest ważna tylko w jednym ekosystemie, więc żadna organizacja kartowa nie jest potrzebna, interchange nie jest pobierany i żadne dane transakcyjne nie wychodzą. To gorszy układ dla wydatków ogólnego przeznaczenia i dużo lepszy dla karty podarunkowej.
Pozycja regulacyjna idzie tą samą linią. Instrument płatniczy ogólnego przeznaczenia to działalność bankowa. Instrument w zamkniętym obiegu, w ramach ograniczonej sieci, jest wyłączony na mocy PSD2 i porównywalnych przepisów — dlatego program kart podarunkowych nie potrzebuje licencji EMI, a karta debetowa tak.
- Program, który musi działać u dowolnego sprzedawcy, jest zawsze w otwartym obiegu.
- Program, w którym sprzedawca chce mieć float, dane i ekonomię, jest w zamkniętym obiegu.
- Prowadzenie obu jest normalne: terminal płatniczy przyjmuje jedne i drugie, przy tej samej kasie.
Zestawienie
Te same sześć pytań, z odpowiedzią dla każdego modelu.
Kto stoi pośrodku
- Otwarty obieg
- Visa, Mastercard i dwa banki
- Zamknięty obieg
- Nikt
- 7Konto
- Nikt
Interchange
- Otwarty obieg
- Tak, od każdej transakcji
- Zamknięty obieg
- Nie
- 7Konto
- Nie
Kto trzyma float
- Otwarty obieg
- Bank posiadacza karty
- Zamknięty obieg
- Operator programu
- 7Konto
- Sprzedawca albo partner
Dane transakcyjne
- Otwarty obieg
- Dzielone z organizacją kartową i bankami
- Zamknięty obieg
- Zostają w ekosystemie
- 7Konto
- Zostają u Ciebie i u sprzedawcy
Wymagana licencja
- Otwarty obieg
- Zezwolenie bankowe albo EMI
- Zamknięty obieg
- Zwykle wyłączone: ograniczona sieć
- 7Konto
- Żadna przy typowych programach
Najlepsze do
- Otwarty obieg
- Wydatków ogólnych
- Zamknięty obieg
- Kart podarunkowych, limitów, budżetów celowych
- 7Konto
- Wszystkich przypadków zamkniętego obiegu, pod klucz
Co to znaczy w praktyce
Nie zastępuj, dokładaj
Program w zamkniętym obiegu przejmuje wydatki, które były gotówką, papierowymi bonami albo niczym — a nie te, które już były na karcie.
Pilnuj granicy
Sieć w zamkniętym obiegu, która zrobi się zbyt szeroka, przestaje być siecią ograniczoną, a wyłączenie przestaje obowiązywać. Tę granicę warto zaprojektować świadomie.
Ekonomia odwraca się przy skali
Interchange to stały procent; koszt transakcji w programie zamkniętego obiegu spada wraz ze wzrostem wolumenu.
Pytania w tej sprawie
Czym jest platforma płatności w zamkniętym obiegu?
Pozwala wydawać i obsługiwać płatności wewnątrz własnego ekosystemu — karty podarunkowe, salda przedpłacone, konta pracownicze — bez przepuszczania każdej transakcji przez Visa, Mastercard czy bank. Środki zostają w Twoim systemie, więc opłaty, dane i doświadczenie klienta ustalasz sam.
Czym 7Konto różni się od PassKit czy Badge?
To produkty do pasów Wallet: dystrybuują pasy, nie obsługują płatności. 7Konto to platforma płatności w zamkniętym obiegu z księgą, przetwarzaniem transakcji, integracją z POS, widgetem płatności online i osadzeniem w PSP. Karta wydana tutaj ma realne saldo, obciążane w czasie rzeczywistym.
Czy to model Starbucksa?
Ta sama ekonomia, bez aplikacji. Starbucks zbudował własną aplikację, którą klienci musieli zainstalować, i dzięki temu trzyma bardzo duży przedpłacony float. 7Konto dostarcza tę samą stronę zamkniętego obiegu przez Apple Wallet i Google Wallet, więc nie ma aplikacji do zbudowania ani kroku instalacji, na którym traci się ludzi — a dzięki osadzeniu w PSP obejmuje całe portfolio sprzedawców, a nie jedną markę.
Ustal, którego modelu potrzebuje Twój program
Darmowy 30-dniowy pilotaż, skonfigurowany i wspierany przez nasz zespół.