أين يمكن إنفاق القيمة
- مفتوح الحلقة
- لدى أي تاجر تقريباً، في العالم كله
- مغلق الحلقة
- داخل منظومة واحدة محددة
- 7Konto
- داخل شبكة البرنامج، عبر POS والإنترنت
مقارنة
نموذجان لا يتنافسان على المهمة نفسها
المدفوعات مفتوحة الحلقة تنقل المال بين البنوك عبر ملايين التجار. والمدفوعات مغلقة الحلقة تنقل قيمة داخل منظومة واحدة محددة. وكل نشاط تقريباً يحتاج الاثنين، والسؤال المفيد ليس أيهما نختار بل إلى أيهما ينتمي برنامج بعينه.
Updated
لمحة سريعة
- مفتوح الحلقة
- Visa وMastercard؛ يعمل في كل مكان؛ يحمل رسوم تبادل
- مغلق الحلقة
- منظومة واحدة؛ بلا شبكة بطاقات؛ بلا رسوم تبادل
- التنظيم
- القواعد المصرفية مقابل إعفاء الشبكة المحدودة
- النتيجة المعتادة
- الاثنان معاً، لبرامج مختلفة
Updated
من أين يأتي الفارق فعلاً
يعمل النموذج مفتوح الحلقة لأن شبكة بطاقات تقف بين البنكين وتضمن قبول أي بطاقة صادرة في أي مكان. هذا الضمان هو المنتج، ورسم التبادل هو ثمنه.
أما النموذج مغلق الحلقة فيتخلى عن الضمان. القيمة صالحة داخل منظومة واحدة فقط، فلا حاجة إلى شبكة بطاقات، ولا رسوم تبادل، ولا تغادر بيانات المعاملات. وهذه صفقة أسوأ للإنفاق العام وأفضل بكثير لبطاقة هدايا.
والموقف التنظيمي يتبع الخط نفسه. فأداة الدفع عامة الاستخدام نشاط مصرفي. أما الأداة مغلقة الحلقة داخل شبكة محدودة فمعفاة بموجب PSD2 وأطر مماثلة — ولهذا لا يحتاج برنامج بطاقات الهدايا إلى ترخيص EMI بينما تحتاجه بطاقة الخصم.
- البرنامج الذي يجب أن يعمل لدى أي تاجر هو مفتوح الحلقة دائماً.
- والبرنامج الذي يريد فيه التاجر الرصيد العائم والبيانات والاقتصاد هو مغلق الحلقة.
- وتشغيل الاثنين أمر طبيعي: طرفية البطاقات تقبلهما معاً، على الصندوق نفسه.
جنباً إلى جنب
الأسئلة الستة نفسها، مُجابة لكل نموذج.
من يقف في الوسط
- مفتوح الحلقة
- Visa وMastercard وبنكان
- مغلق الحلقة
- لا أحد
- 7Konto
- لا أحد
رسم التبادل
- مفتوح الحلقة
- نعم، عن كل معاملة
- مغلق الحلقة
- لا
- 7Konto
- لا
من يحتفظ بالرصيد العائم
- مفتوح الحلقة
- بنك حامل البطاقة
- مغلق الحلقة
- مشغّل البرنامج
- 7Konto
- التاجر أو الشريك
بيانات المعاملات
- مفتوح الحلقة
- تُشارَك مع الشبكة والبنوك
- مغلق الحلقة
- تبقى داخل المنظومة
- 7Konto
- تبقى لك وللتاجر
الترخيص المطلوب
- مفتوح الحلقة
- تفويض مصرفي أو ترخيص EMI
- مغلق الحلقة
- معفى عادة: شبكة محدودة
- 7Konto
- لا شيء للبرامج المعتادة
الاستخدام الأمثل
- مفتوح الحلقة
- الإنفاق العام
- مغلق الحلقة
- بطاقات الهدايا والمخصصات والميزانيات المقيّدة
- 7Konto
- كل حالات الحلقة المغلقة، جاهزة للتشغيل
ماذا يعني هذا عملياً
لا تستبدل، بل أضف
البرنامج مغلق الحلقة يستوعب إنفاقاً كان نقداً أو قسائم ورقية أو لا شيء على الإطلاق — لا إنفاقاً كان على بطاقة بالفعل.
انتبه للحد
الشبكة مغلقة الحلقة التي تتسع أكثر من اللازم تكفّ عن كونها شبكة محدودة، فيسقط الإعفاء. وهذا حد يستحق التصميم له عن قصد.
الاقتصاد ينقلب مع كبر الحجم
رسم التبادل نسبة ثابتة؛ أما كلفة المعاملة في برنامج مغلق الحلقة فتنخفض كلما ارتفع الحجم.
أسئلة حول هذا
ما هي منصة الدفع مغلقة الحلقة؟
تتيح لك إصدار المدفوعات ومعالجتها داخل منظومتك الخاصة — بطاقات هدايا وأرصدة مدفوعة مسبقاً وحسابات موظفين — دون تمرير كل معاملة عبر Visa أو Mastercard أو بنك. تبقى الأموال في نظامك، فتصبح الرسوم والبيانات وتجربة العميل من تحديدك أنت.
بماذا يختلف 7Konto عن PassKit أو Badge؟
هذان منتجا بطاقات محفظة: يوزّعان البطاقات ولا يعالجان المدفوعات. أما 7Konto فمنصة دفع مغلقة الحلقة بسجل حسابات ومعالجة معاملات وتكامل مع POS وأداة دفع إلكتروني ودمج في بوابات PSP. والبطاقة الصادرة هنا تحمل رصيداً حقيقياً يُخصم منه في الوقت الفعلي.
هل هذا نموذج Starbucks؟
الاقتصاد نفسه، بلا تطبيق. فقد بنت Starbucks تطبيقاً خاصاً كان على العملاء تثبيته، وتحتفظ نتيجة لذلك برصيد مدفوع مسبقاً ضخم جداً. يقدّم 7Konto الجانب مغلق الحلقة من ذلك عبر Apple Wallet وGoogle Wallet، فلا تطبيق يُبنى ولا خطوة تثبيت تُفقد عندها العملاء — ومن خلال الدمج في بوابات PSP يمتد الأمر إلى قاعدة تجار كاملة بدل علامة تجارية واحدة.
حدّد أي نموذج يحتاجه برنامجك
تجربة مجانية لمدة 30 يوماً، يهيّئها فريقنا ويدعمها.