Де можна витратити вартість
- Open-loop
- Майже в будь-якого мерчанта, у світі
- Closed-loop
- Усередині однієї визначеної екосистеми
- 7Konto
- У мережі програми, на POS і онлайн
Порівняння
Дві моделі, які не змагаються за одну роботу
Open-loop платежі рухають гроші між банками через мільйони мерчантів. Closed-loop рухають вартість усередині однієї визначеної екосистеми. Майже кожному бізнесу потрібні обидві, і корисне питання не в тому, що обрати, а в тому, до якої моделі належить конкретна програма.
Оновлено
Коротко
- Open-loop
- Visa, Mastercard; працює будь-де; несе інтерчейндж
- Closed-loop
- Одна екосистема; без схеми; без інтерчейнджу
- Регуляторика
- Банківські правила проти винятку обмеженої мережі
- Типовий результат
- Обидві, для різних програм
Оновлено
Звідки насправді береться різниця
Open-loop працює тому, що між двома банками стоїть схема й гарантує: картка, випущена будь-де, приймається будь-де. Ця гарантія і є продуктом, а інтерчейндж — її ціною.
Closed-loop від гарантії відмовляється. Вартість дійсна лише всередині однієї екосистеми, тож схема не потрібна, інтерчейндж не стягується, а дані транзакцій нікуди не йдуть. Для загальних витрат це гірша угода, а для подарункової картки — значно краща.
Регуляторна позиція йде тією ж лінією. Платіжний інструмент загального призначення — це банківська діяльність. Closed-loop інструмент усередині обмеженої мережі підпадає під виняток у PSD2 і подібних рамках — тому програмі подарункових карток ліцензія EMI не потрібна, а дебетовій картці потрібна.
- Програма, яка мусить працювати в будь-якого мерчанта, — це завжди open-loop.
- Програма, де мерчант хоче флоат, дані й економіку, — це closed-loop.
- Мати обидві — нормально: платіжний термінал приймає і те, й те, на одній касі.
Поруч
Ті самі шість питань, відповіді для кожної моделі.
Хто стоїть посередині
- Open-loop
- Visa, Mastercard і два банки
- Closed-loop
- Ніхто
- 7Konto
- Ніхто
Інтерчейндж
- Open-loop
- Так, на кожній транзакції
- Closed-loop
- Ні
- 7Konto
- Ні
У кого флоат
- Open-loop
- У банку власника картки
- Closed-loop
- В оператора програми
- 7Konto
- У мерчанта або партнера
Дані транзакцій
- Open-loop
- Йдуть до схеми й банків
- Closed-loop
- Лишаються в екосистемі
- 7Konto
- Лишаються у вас і мерчанта
Потрібна ліцензія
- Open-loop
- Банківська або EMI
- Closed-loop
- Зазвичай виняток: обмежена мережа
- 7Konto
- Для звичайних програм не потрібна
Для чого найкраще
- Open-loop
- Загальні витрати
- Closed-loop
- Подарункові картки, ліміти, цільові бюджети
- 7Konto
- Усі closed-loop випадки, під ключ
Що це означає на практиці
Не замінюйте, а додавайте
Closed-loop програма забирає витрати, які були готівкою, паперовими ваучерами або не відбувалися взагалі, — а не ті, що вже йшли карткою.
Стежте за межею
Closed-loop мережа, яка стає надто широкою, перестає бути обмеженою мережею, і виняток перестає діяти. Цю межу варто проєктувати свідомо.
На масштабі економіка перевертається
Інтерчейндж — це фіксований відсоток; вартість транзакції в closed-loop програмі падає зі зростанням обсягу.
Питання про це
Що таке платформа closed-loop платежів?
Вона дозволяє випускати й обробляти платежі всередині вашої власної екосистеми — подарункові картки, передплачені баланси, рахунки співробітників — не проводячи кожну транзакцію через Visa, Mastercard чи банк. Кошти лишаються у вашій системі, тож комісії, дані й клієнтський досвід визначаєте ви.
Чим 7Konto відрізняється від PassKit чи Badge?
Це продукти для Wallet-карток: вони роздають картки, але не обробляють платежі. 7Konto — це платформа closed-loop платежів із реєстром операцій, обробкою транзакцій, інтеграцією з POS, віджетом онлайн-оплати та вбудовуванням у PSP. Картка, випущена тут, несе реальний баланс, який списується в реальному часі.
Це модель Starbucks?
Та сама економіка, але без застосунку. Starbucks побудував власний застосунок, який клієнт мусив встановити, і завдяки цьому тримає дуже великий передплачений флоат. 7Konto дає closed-loop частину цього через Apple Wallet і Google Wallet, тож не треба розробляти застосунок і немає кроку встановлення, на якому губляться люди, — а через вбудовування в PSP модель поширюється на цілий портфель мерчантів, а не на один бренд.
Визначте, яка модель потрібна вашій програмі
Безкоштовний 30-денний пілот, налаштований і підтриманий нашою командою.