価値を使える場所
- オープンループ
- 世界中のほぼすべての加盟店
- クローズドループ
- 定められたひとつのエコシステム内
- 7Konto
- プログラムのネットワーク内、POSとオンライン
比較
同じ仕事を奪い合ってはいない2つのモデル
オープンループ決済は、数百万の加盟店にまたがって銀行間でお金を動かします。クローズドループ決済は、定められたひとつのエコシステム内で価値を動かします。ほとんどの企業は両方を必要とし、有益な問いはどちらを選ぶかではなく、あるプログラムがどちらに属するかです。
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概要
- オープンループ
- Visa、Mastercard。どこでも使え、インターチェンジが発生
- クローズドループ
- ひとつのエコシステム。スキームなし、インターチェンジなし
- 規制
- 銀行規制と限定ネットワーク適用除外
- よくある結論
- プログラムごとに使い分け、両方を運用
Updated
違いはどこから来るのか
オープンループが機能するのは、2つの銀行の間にスキームが入り、どこで発行されたカードもどこでも受け付けられると保証するからです。その保証こそが商品であり、インターチェンジはその対価です。
クローズドループはその保証を手放します。価値はひとつのエコシステム内でのみ通用するため、スキームは不要で、インターチェンジは発生せず、取引データも外に出ません。汎用の支出には不利な条件ですが、ギフトカードにははるかに有利です。
規制上の位置づけも同じ線に沿います。汎用の決済手段は銀行業務です。限定されたネットワーク内のクローズドループの手段は、PSD2や同等の枠組みのもとで適用除外になります — ギフトカードのプログラムにEMIライセンスが要らず、デビットカードには要るのはそのためです。
- どの加盟店でも使えなければならないプログラムは、常にオープンループです。
- 加盟店が預り金、データ、経済性を自ら持ちたいプログラムは、クローズドループです。
- 両方を運用するのが普通です。カード端末は同じレジで両方を受け付けます。
項目ごとの比較
同じ6つの問いに、モデルごとに答えたもの。
間に入るのは誰か
- オープンループ
- Visa、Mastercardと2つの銀行
- クローズドループ
- 誰も入らない
- 7Konto
- 誰も入らない
インターチェンジ
- オープンループ
- あり。取引ごとに発生
- クローズドループ
- 非対応
- 7Konto
- 非対応
預り金を保有するのは誰か
- オープンループ
- カード会員の銀行
- クローズドループ
- プログラムの運営者
- 7Konto
- 加盟店またはパートナー
取引データ
- オープンループ
- スキームと銀行に共有される
- クローズドループ
- エコシステム内に留まる
- 7Konto
- 御社と加盟店の手元に残る
必要なライセンス
- オープンループ
- 銀行業またはEMIの認可
- クローズドループ
- 通常は適用除外。限定ネットワーク
- 7Konto
- 通常のプログラムでは不要
適した用途
- オープンループ
- 一般的な支出
- クローズドループ
- ギフトカード、利用枠、用途を限定した予算
- 7Konto
- クローズドループの用途すべてを、ターンキーで
実務上の意味
置き換えではなく、追加する
クローズドループのプログラムが取り込むのは、現金や紙のクーポンだった支出、あるいはまったく発生していなかった支出です — すでにカードで行われていた支出ではありません。
境界に注意する
広がりすぎたクローズドループのネットワークは限定ネットワークでなくなり、適用除外が使えなくなります。この境界は意識して設計する価値があります。
規模が増すと経済性が逆転する
インターチェンジは一定の料率ですが、クローズドループのプログラムの取引あたりコストは取引量が増えるほど下がります。
これについてのご質問
クローズドループ決済プラットフォームとは何ですか？
ギフトカード、プリペイド残高、従業員アカウント — こうした決済を自社のエコシステム内で発行・処理でき、取引ごとにVisaやMastercard、銀行を経由する必要がありません。資金は自社のシステムに留まるため、手数料もデータも顧客体験も自社で決められます。
7KontoはPassKitやBadgeと何が違いますか？
これらはWalletパスの製品で、パスを配布はしますが決済は処理しません。7Kontoは、台帳、取引処理、POS連携、オンライン決済ウィジェット、PSPへの組み込みを備えたクローズドループ決済プラットフォームです。ここで発行されるカードは実際の残高を持ち、リアルタイムで引き落とされます。
これはStarbucksのモデルですか？
経済モデルは同じですが、アプリが不要です。Starbucksは顧客にインストールを求める専用アプリを作り、その結果として非常に大きなプリペイド残高を保有しています。7Kontoは、そのクローズドループの部分をApple WalletとGoogle Walletで提供するため、開発すべきアプリも、顧客が離脱するインストール手順もありません。さらにPSPへの組み込みによって、ひとつのブランドではなく加盟店ポートフォリオ全体に広がります。
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