Var värdet kan spenderas
- Open loop
- Nästan vilken handlare som helst, världen över
- Closed loop
- Inom ett avgränsat ekosystem
- 7Konto
- Inom programmets nätverk, i POS och online
Jämför
Två modeller som inte konkurrerar om samma uppgift
Open loop-betalningar flyttar pengar mellan banker hos miljontals handlare. Closed loop-betalningar flyttar värde inom ett avgränsat ekosystem. Nästan varje företag behöver båda, och den användbara frågan är inte vilken man ska välja utan vilken ett givet program hör hemma i.
Updated
I korthet
- Open loop
- Visa, Mastercard; fungerar överallt; bär interchange
- Closed loop
- Ett ekosystem; inget kortnätverk; ingen interchange
- Reglering
- Bankregler kontra undantaget för begränsade nätverk
- Typiskt utfall
- Båda, för olika program
Updated
Var skillnaden faktiskt kommer ifrån
Open loop fungerar eftersom ett kortnätverk sitter mellan de två bankerna och garanterar att ett kort utfärdat var som helst accepteras var som helst. Den garantin är produkten, och interchange är vad den kostar.
Closed loop släpper garantin. Värdet gäller bara inom ett ekosystem, så inget kortnätverk behövs, ingen interchange tas ut och inga transaktionsdata lämnar det. Det är en sämre affär för allmän konsumtion och en betydligt bättre för ett presentkort.
Den regulatoriska positionen följer samma linje. Ett betalningsinstrument för allmänt bruk är bankverksamhet. Ett closed loop-instrument, inom ett begränsat nätverk, är undantaget enligt PSD2 och jämförbara regelverk — därför behöver ett presentkortsprogram ingen EMI-licens medan ett betalkort gör det.
- Ett program som måste fungera hos vilken handlare som helst är alltid open loop.
- Ett program där handlaren vill ha likviditeten, datan och ekonomin är closed loop.
- Att köra båda är normalt: kortterminalen tar emot båda, i samma kassa.
Sida vid sida
Samma sex frågor, besvarade för varje modell.
Vem som sitter i mitten
- Open loop
- Visa, Mastercard och två banker
- Closed loop
- Ingen
- 7Konto
- Ingen
Interchange
- Open loop
- Ja, per transaktion
- Closed loop
- Nej
- 7Konto
- Nej
Vem som håller medlen
- Open loop
- Kortinnehavarens bank
- Closed loop
- Programoperatören
- 7Konto
- Handlaren eller partnern
Transaktionsdata
- Open loop
- Delas med kortnätverket och bankerna
- Closed loop
- Stannar i ekosystemet
- 7Konto
- Stannar hos er och handlaren
Licens som krävs
- Open loop
- Bank- eller EMI-tillstånd
- Closed loop
- Oftast undantaget: begränsat nätverk
- 7Konto
- Ingen för de vanliga programmen
Passar bäst för
- Open loop
- Allmän konsumtion
- Closed loop
- Presentkort, potter, begränsade budgetar
- 7Konto
- Alla closed loop-fall, nyckelfärdigt
Vad det betyder i praktiken
Ersätt inte, lägg till
Ett closed loop-program tar konsumtion som var kontanter, papperskuponger eller ingenting alls — inte konsumtion som redan låg på ett kort.
Håll koll på gränsen
Ett closed loop-nätverk som blir för brett upphör att vara ett begränsat nätverk, och undantaget slutar gälla. Den gränsen är värd att medvetet designa för.
Ekonomin vänder vid volym
Interchange är en fast procentsats; kostnaden per transaktion i ett closed loop-program sjunker när volymen stiger.
Frågor om det här
Vad är en closed loop-betalplattform?
Den låter dig utfärda och hantera betalningar inom ditt eget ekosystem — presentkort, förbetalda saldon, personalkonton — utan att varje transaktion går via Visa, Mastercard eller en bank. Pengarna stannar i ditt system, så avgifterna, datan och kundupplevelsen är dina att bestämma över.
Hur skiljer sig 7Konto från PassKit eller Badge?
De är produkter för wallet-pass: de distribuerar pass, de hanterar inte betalningar. 7Konto är en closed loop-betalplattform med reskontra, transaktionshantering, POS-integration, en kassawidget online och PSP-inbäddning. Ett kort som utfärdas här bär ett verkligt saldo som debiteras i realtid.
Är det här Starbucks-modellen?
Samma ekonomi, utan appen. Starbucks byggde en egen applikation som kunderna måste installera, och håller som följd en mycket stor förbetald float. 7Konto levererar closed loop-delen av det genom Apple Wallet och Google Wallet, så det finns ingen app att utveckla och inget installationssteg att tappa folk på — och genom PSP-inbäddning når det en hel handlarportfölj i stället för ett varumärke.
Ta reda på vilken modell ert program behöver
En kostnadsfri 30-dagarspilot, konfigurerad och stöttad av vårt team.