价值能在哪里使用
- 开环
- 全球几乎任何商户
- 闭环
- 在一个划定的生态内
- 7Konto
- 在项目自己的网络内，线下和线上
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差别究竟从哪里来
开环之所以成立，是因为有一个卡组织坐在两家银行中间，保证在任何地方发出的卡在任何地方都能受理。这个保证就是产品，交换费就是它的价钱。
闭环去掉了这个保证。价值只在一个生态内有效，所以不需要卡组织，不收交换费，交易数据也不外流。用在通用消费上这是笔更差的交易，用在礼品卡上则好得多。
监管的位置也沿着同一条线。通用支付工具属于银行业务。在有限网络内的闭环工具，在PSD2和类似框架下是豁免的——所以礼品卡项目不需要EMI牌照，而借记卡需要。
- 必须在任何商户都能用的项目，永远是开环。
- 商户想要留住沉淀资金、数据和经济性的项目，是闭环。
- 两种一起做很正常：同一个柜台上的同一台终端，两种都受理。
逐项对照
同样的六个问题，对每种模式各答一遍。
中间有谁
- 开环
- Visa、Mastercard和两家银行
- 闭环
- 没有人
- 7Konto
- 没有人
交换费
- 开环
- 有，每笔都收
- 闭环
- 不支持
- 7Konto
- 不支持
沉淀资金在谁手里
- 开环
- 持卡人的银行
- 闭环
- 项目运营方
- 7Konto
- 商户或合作伙伴
交易数据
- 开环
- 与卡组织和银行共享
- 闭环
- 留在生态内
- 7Konto
- 留在您和商户手里
需要的牌照
- 开环
- 银行或EMI牌照
- 闭环
- 通常豁免：有限网络
- 7Konto
- 常见项目都不需要
最适合用于
- 开环
- 通用消费
- 闭环
- 礼品卡、额度、限定用途预算
- 7Konto
- 所有闭环场景，开箱即用
实际上意味着什么
不是替代，是增加
闭环项目接住的是原本用现金、用纸质代金券，或者干脆没发生的消费——不是原本就刷卡的那部分。
注意边界
闭环网络一旦变得太宽，就不再算有限网络，豁免也就不再适用。这条边界值得有意识地去设计。
规模上来后经济性会反转
交换费是固定百分比；闭环项目的单笔成本随着交易量上升而下降。
对此有疑问
什么是闭环支付平台？
它让您在自有生态内发行和处理支付——礼品卡、预付余额、员工账户——而不必让每笔交易都经过Visa、Mastercard或银行。资金留在您的系统里，费率、数据和客户体验都由您自己决定。
7Konto与PassKit或Badge有什么不同？
那些是钱包卡券产品：它们分发卡券，不处理支付。7Konto是一个闭环支付平台，有账本、交易处理、POS集成、在线结账组件和PSP嵌入。这里发出的卡带有真实余额，并且实时扣款。
这是星巴克模式吗？
经济逻辑一样，但不需要应用。星巴克做了一个客户必须安装的自有应用，因此沉淀了非常大的预付资金。7Konto通过Apple Wallet和Google Wallet实现其中的闭环部分，所以不用开发应用，也不会在安装这一步流失用户——而且通过PSP嵌入，它覆盖的是整个商户组合，而不是一个品牌。