闭环的经济性值得做，可是没人想自己做
持有预付余额的商户能留住沉淀资金、不付交换费，还能看到每一笔交易。连锁自己做支付产品，全部原因就在这里。挡住其他人的，是账本、钱包集成、终端开发和合规研读——在第一张卡出现之前，这些要花十二个月。
7Konto为什么存在
所以我们把它做成了打开开关就能用的那一部分
7Konto就是账本、钱包发卡和三条集成路径，已经做好，也已经在生产环境里跑。卡落进客户本来就有的钱包，支付跑在商户本来就有的终端上。配置和上线需要三到五个工作日。
每一层都没有摩擦
每个闭环系统都想往上加点什么——一个应用、一台设备、一次重建。下面这四样是我们去掉的。
客户不用装应用
卡直接发行到Apple Wallet和Google Wallet。客户扫一个QR码，点一下“添加到Wallet”，大约十秒就完成。不用下载，不用开账户，也没有会被半路放弃的注册表单。
不用新硬件
它跑在您柜台上已有的POS终端上——PAX、Verifone、Ingenico等等。没有终端的地方，店员用一部普通手机走同样的流程。没有专用设备要买、要部署、要维护。
网站不用改
线上的做法一样。用一行JavaScript把结账组件嵌到商户网站上，或者把7Konto嵌进PSP网关一次，网关上的每家商户都能用上这个支付方式，什么都不用做。
没有交换费
闭环账户在内部结算。什么都不经过Visa或Mastercard，所以不产生卡组织费用，100%的交易数据留在您和商户手里。经济性由您定，规则也由您定。
平台概览
八件在每个部署里都成立的事，以及四件取决于您选哪条集成路径的事。
每个部署都成立
- 产品类别
- 自带账本的闭环支付平台
- 客户应用
- 没有——是Apple Wallet或Google Wallet里的一张卡券
- 拿到一张卡要多久
- 从扫QR码起大约10秒
- 商户硬件
- 已经部署的POS终端，或任意一部手机
- 交换费
- 0%——交易根本不会到达卡组织
- 交易数据
- 100%留在您和商户手里
- 需要的牌照
- 常见项目都不需要：适用PSD2有限网络豁免
- 上线所需时间
- 配置加上线3–5个工作日
取决于路径
- POS集成
- 任何能显示QR码的终端都可以；需要更深集成时用Terminal SDK
- 线上组件
- 一行JavaScript，四种一步验证方式
- PSP嵌入
- 一次网关集成覆盖整个商户组合
- White-label
- 卡面、后台和组件上都用您的域名、标识和配色
一个余额
三种支付方式，背后是同一个账户
在柜台，收银员输入金额，终端显示一个QR码，客户用自己的手机扫。线上，客户在结账时选7Konto——在商户网站上，或在您的PSP网关里。同一个余额、同一个管理后台、同一本交易账。渠道只是一个界面，不是另一个产品。
一个管理后台
余额、卡片、商户和限额都在一个地方，不管钱是在收银台还是在浏览器里动的。
一条报表流
线下和线上的交易量在同一份数据里，需要时可以按渠道拆开，不需要时就合在一起。
已经过规模验证
底层的钱包发卡和账本，已经通过我们的兄弟品牌7Stamp在生产环境里运行多年。
自己做，还是打开开关
每家想做闭环支付的企业都会面对同一个岔路口，而两条路的代价差得很远。
自己搭这套技术栈
一本对得上的账、Apple Wallet和Google Wallet认证、跑在三家厂商硬件上的终端软件、一套结账流程、一个管理后台，还有一份关于这些是否需要牌照的合规意见。第一张卡发出去之前，要花六到十二个月和一支团队——而做出来的结果，是一套现在得由您来运营的支付系统。
用一个已经存在的平台
账本、钱包发卡、终端流程、组件和PSP嵌入都已经做好，也已经在承载交易。您只配置项目——卡片、余额、限额、商户——三到五个工作日就能上线。在任何人签字之前，30天免费试点先把它验证一遍。
三条集成路径
- 01 路径一
POS终端
在您已有的PAX、Verifone或Ingenico机群上。收银员输入金额，终端显示一个QR码，客户用自己的手机扫。没有终端的地方，同样的流程在店员手机上跑。
- 客户做什么
- 用手机相机扫一个QR码
- 您做什么
- 柜台上什么都不用装
- 02 路径二
结账组件
给商户网站用的现成组件，一行JavaScript就能嵌入。四种一步验证方式：钱包卡本身、通过SMS或Flash-call验证的手机号、邮箱一次性验证码，或面向B2B和B2E用户的企业账号。
- 客户做什么
- 选择7Konto，一步完成验证
- 您做什么
- 在结账页上粘贴一行代码
- 03 路径三
嵌入PSP网关
7Konto作为一种新的支付方式出现在您现有的结账页上。商户在自己网站上什么都不用改——“使用7Konto支付”会出现在您已经提供的银行卡和钱包旁边，网关上的每家商户都是如此。
- 客户做什么
- 看到的还是熟悉的结账页，只是多了一个选项
- 您做什么
- 网关集成一次，覆盖整个商户组合
- 04 三条路径的背后
Smart Account Detection
客户完成验证后，平台判断他持有哪个账户——个人礼品或积分余额，还是企业信用额度或员工额度——并把该账户的规则、限额和商户限制套用到这笔支付上。
- 客户做什么
- 不用选，也不用配置
- 您做什么
- 规则按项目设一次
闭环实际上给您带来什么
这些好处不是营销说辞。它们都来自同一个事实：交易从不离开您的生态。
100%的数据
交易数据留在您和商户手里。不给Visa，不给Mastercard，也不给中间的任何一家处理机构。
实际情况完整到商品明细级的归因，线下和线上在同一份数据里。
0%交换费
流程里没有卡组织，所以不产生卡组织费用。项目的经济性由您自己定。
实际情况不管交易量多大，都不用按笔向任何网络付费。
不用EMI牌照
PSD2的有限网络豁免覆盖闭环项目，其他地区也有类似框架。
实际情况礼品卡、福利、客人账户和活动支付都适用。
留得住的沉淀资金
预付余额在花掉之前一直留在您的项目里，而这正是连锁自己做应用想要的那个机制。
实际情况现在充值，以后在整个网络里使用。
不用费力推销的产品
五个有真实需求的闭环场景
这五个在我们服务过的每个市场都有人要。需求高、解释起来快、部署也快——线下和线上都是。
三方，一个平台
这不只是发给客户的卡。这是B2B2E。
7Konto上的一家商户——比如一个加油站网络——可以把平台交给自己的企业客户，比如运输公司。这些企业再录入自己的员工也就是司机，每人一张独立的钱包卡和各自的限额。企业餐补、出行和员工福利都是同一个结构：只要有企业需要把受控的支出发给自己的人，就是这个模式。
- 01 商户把平台提供给自己的企业客户。
- 02 企业为自己的员工运行一个内部项目。
- 03 员工持有钱包卡，各自有自己的限额和规则。
谁来运行
每个行业来的时候，问的都是同一个问题的不同版本：怎么替某个人存住一笔余额，并且让他只能在我们这里花。
三十天，配置由我们做
这不是让您自己摸索的试用。这是一次真正的试点，由我们团队配置并提供支持，包含最多10,000笔操作。
- 按您具体的业务，把平台从头到尾配好。
- 通过视频会议培训员工，第一天不至于手忙脚乱。
- 帮您把第一批真实客户接到真实的卡上。
- 不用信用卡，没有任何承诺——合适就继续，不合适就直接离开。
与替代方案的对比
三种让闭环支付跑起来的方式，以及每一种真正的代价。
处理支付
- 钱包卡券工具
- 不能——只有卡券
- 自己开发
- 能，但要先做出来
- 7Konto
- 能，并且自带账本
上线时间
- 钱包卡券工具
- 几天，但不完整
- 自己开发
- 6–12个月
- 7Konto
- 3–5个工作日
客户要装应用
- 钱包卡券工具
- 不支持
- 自己开发
- 通常要
- 7Konto
- 不支持
在现有终端上运行
- 钱包卡券工具
- 不适用
- 自己开发
- 由您自己写
- 7Konto
- PAX、Verifone、Ingenico等等
线上结账
- 钱包卡券工具
- 不支持
- 自己开发
- 由您自己做
- 7Konto
- 含组件和PSP嵌入
B2B2E账户与限额
- 钱包卡券工具
- 不支持
- 自己开发
- 由您自己做
- 7Konto
- 从Scale档起内置
合规由谁承担
- 钱包卡券工具
- 您
- 自己开发
- 由您从零开始
- 7Konto
- 和您一起把结构做在豁免范围内
这个差别为什么成立
卡券不是支付
PassKit这类工具分发的是钱包卡券。它们没有账本，所以上面的余额只是印在卡上的一个数字，不是可以扣款的钱。
难的是中间那段
发卡和一个结账页面是看得见的两头。中间的账本、对账和限额引擎，才是要花掉一年的部分。
终端本来就在那里
任何需要在每个柜台加新硬件的方案，它的价格和节奏都由硬件决定，而不是软件。
Updated
术语
四个用得准确的词
支付领域的词汇负担过重，其中两个直接决定了一个项目适用哪些法规。这里写的是它们在本站的含义。
- 闭环支付
- 一种资金只能在划定生态内使用的支付体系——一个商户、一组关联商户，或某个特定项目。因为交易从不离开这个生态，中间也就没有卡组织。
- 钱包卡
- 存放在Apple Wallet或Google Wallet里的数字卡券，代表价值（余额、预付金额）或权益（门票、会员资格）。通过QR码添加，大约十秒，不需要安装任何应用。
- 企业账户
- 由企业控制的预付或消费账户，发放给账户所有者的员工或客户，通常带有消费限额。燃油卡、餐补额度和福利预算都是靠它运转的。
- B2B2E
- Business-to-Business-to-Employee：一种分发模式，平台服务企业，企业再通过预付账户服务自己的员工或终端用户。三方，一个平台——燃油卡、企业餐补和员工福利背后就是这个结构。
最先被问到的问题
什么是闭环支付平台？
它让您在自有生态内发行和处理支付——礼品卡、预付余额、员工账户——而不必让每笔交易都经过Visa、Mastercard或银行。资金留在您的系统里，费率、数据和客户体验都由您自己决定。
我的客户需要安装应用吗？
不需要。卡片直接发行到Apple Wallet或Google Wallet，而这两者本来就在每部手机上。客户用相机扫描QR码，点一下“添加到Wallet”，大约十秒卡就在里面了。不用下载，不用开账户，不用填注册表单。
它能配合我现有的POS终端使用吗？
可以。收银员在您已有的终端上输入金额，终端显示一个QR码，客户用自己的手机扫码。任何能在屏幕上显示QR码的终端都可以，现在的PAX、Verifone和Ingenico机群都在其中。如果完全没有终端，店员也可以在手机上走同样的流程。
你们只做POS，还是也做线上支付？
两者都做，共用一个余额。商户网站有结账组件，也可以作为一种支付方式直接嵌入PSP网关。一个管理后台、一本交易账、一条报表流——线下和线上放在一起。
7Konto如何嵌入PSP的结账流程？
7Konto作为一种新的支付方式出现在您现有的结账页上，与您已经提供的银行卡和钱包并列。该网关上的每个商户都会看到“使用7Konto支付”，而不需要改动自己网站上的任何一行代码：我们与网关集成一次，整个商户组合就都有了。
哪些数据留在我们这里，哪些会交给Visa或Mastercard？
全部留下，一点都不外流。闭环交易数据属于您和商户，不经过卡组织，也不产生交换费。您能拿到完整归因——谁在哪里、什么时候、花了多少——线下和线上都在同一份数据里。
我需要EMI牌照或银行牌照吗？
常见的闭环场景不需要：礼品卡、员工福利账户、酒店客人账户、活动支付。它们适用PSD2中的有限网络豁免，其他地区也有类似框架。如果某个项目接近豁免的边界——比如商户网络非常宽泛——我们会在搭建之前就说明，而不是事后。
30天免费试点怎么运作？
三十天的平台完整使用权，最多10,000笔操作。我们的团队会按您的业务配置平台，通过视频会议培训您的员工，并帮您接入第一批客户。不用信用卡，没有任何承诺。合适就选一个套餐，不合适就直接离开。
7Konto多少钱？
Solo每月$49，覆盖一个门店、2,500笔交易。Network每月$149，最多五个门店、10,000笔交易，含礼品卡模块和在线结账组件。Scale每月$349，最多二十个门店、30,000笔交易，含B2B2E账户和Smart Account Detection。Enterprise为单独报价。每家新客户都从免费试点开始。
7Konto与PassKit或Badge有什么不同？
那些是钱包卡券产品：它们分发卡券，不处理支付。7Konto是一个闭环支付平台，有账本、交易处理、POS集成、在线结账组件和PSP嵌入。这里发出的卡带有真实余额，并且实时扣款。
7Konto支持哪些行业？
零售连锁、餐厅与HORECA、酒店、企业餐补项目、员工福利与燃油卡、无现金活动、联盟积分、物业管理、园区场景，以及希望在PSP之外增加闭环支付的电商商户。