실제로 누가 찾는가
폐쇄형에 대한 고정관념은 앱을 가진 커피 체인이지만, 그것은 지금 저희가 보는 수요에서 가장 작은 부분입니다. 더 큰 부분은 특정 집단의 특정 지출을 지원해야 하는 조직들입니다. 직원 식사, 운전자 연료, 현장 관리자 예산, 학생 지원금이 그렇습니다.
이 사례들의 공통점은 제한 자체가 목적이라는 것입니다. 범용 카드가 발행하기는 더 간단하지만 아무 쓸모가 없습니다. 특정 장소에서 특정 항목에 쓴다는 조건으로만 주는 돈이기 때문입니다.
수요가 주변 로열티 시장보다 빠르게 움직인 이유도 여기에 있습니다. 이런 조직들은 이미 종이 상품권과 경비 정산으로 같은 프로그램을 운영하고 있었고, 폐쇄형 방식은 그들에게 새로운 발상이 아니라 종이만 없앤 같은 발상입니다.
- 동력은 용도 제한 지출이고, 로열티는 나타나더라도 부수적인 결과입니다.
- 주유 네트워크, 세차 체인, 기업 식대 프로그램, 부동산 개발사, 이벤트 주최사, 호텔 그룹에서 문의가 들어옵니다.
- 지역 분포는 로열티 시장보다 넓습니다. EU, 우크라이나, 아프리카, 미국, 캐나다입니다.
무엇이 바뀌어 가능해졌는가
- 01
월렛 보급률 포화
Apple Wallet과 Google Wallet은 사실상 모든 휴대폰에 들어 있어, 이전 시도들을 무너뜨린 앱 설치 문제가 사라졌습니다.
- 02
QR 코드를 표시하게 된 단말기
이미 설치된 단말기로 새 하드웨어 없이 폐쇄형 결제를 처리할 수 있게 되어 설비 비용이 사라졌습니다.
- 03
유통 채널이 된 PSP
게이트웨이에 결제 수단을 넣으면 수천 개 가맹점에 한 번에 닿으므로 영업 비용이 사라졌습니다.
- 04
여전히 작동하는 예외 규정
PSD2의 한정 네트워크 예외가 일반적인 사례를 계속 포괄하므로 라이선스 비용이 사라졌습니다.
지켜볼 것
- PSD3
- 적법한 프로그램은 유예하면서 폐쇄형 규정을 강화할 것으로 예상됨
- 네트워크 범위
- 한정이라 하기 어려울 만큼 넓어진 네트워크는 예외를 잃음
- 인터체인지 압박
- 규제 상한이 적용되면 폐쇄형의 수익 우위가 상대적으로 덜 두드러짐
- 월렛 정책
- 패스와 잔액에 대한 플랫폼 규정은 예고 없이 바뀜
- B2B2E 성장
- 저희가 보는 가장 빠르게 성장하는 영역, 그것도 큰 차이로
- 시장 통합
- 패스 전용 사업자는 원장을, 원장 사업자는 월렛을 더하는 중
관련 문의
폐쇄형 결제 플랫폼이란 무엇인가요?
기프트 카드, 선불 잔액, 직원 계정 같은 결제를 Visa나 Mastercard, 은행을 거치지 않고 자체 생태계 안에서 발행하고 처리할 수 있습니다. 자금이 시스템 안에 머무르므로 수수료와 데이터, 고객 경험을 직접 정할 수 있습니다.
고객이 앱을 설치해야 하나요?
아닙니다. 카드는 모든 휴대폰에 이미 들어 있는 Apple Wallet 또는 Google Wallet으로 바로 발행됩니다. 고객이 카메라로 QR 코드를 스캔하고 “Wallet에 추가”를 누르면 약 10초 만에 카드가 들어옵니다. 다운로드도, 계정도, 가입 양식도 없습니다.
기존 POS 단말기에서도 작동하나요?
예. 계산원이 이미 쓰고 있는 단말기에 금액을 입력하면 단말기에 QR 코드가 표시되고, 고객이 자기 휴대폰으로 스캔합니다. QR 코드를 화면에 띄울 수 있는 단말기라면 어디서나 작동하며, 최신 PAX, Verifone, Ingenico 기기가 모두 여기에 해당합니다. 단말기가 아예 없다면 직원이 휴대폰으로 같은 절차를 진행할 수 있습니다.
온라인 결제도 되나요, 아니면 POS만 되나요?
둘 다 하나의 잔액으로 됩니다. 가맹점 사이트용 결제 위젯과 PSP 게이트웨이에 결제 수단으로 직접 임베딩하는 방식이 있습니다. 관리자 패널 하나, 거래 원장 하나, 리포팅 하나로 오프라인과 온라인을 함께 봅니다.