Ανάλυση
Η αγορά κλειστού κυκλώματος το 2026
Οι πληρωμές κλειστού κυκλώματος έπαψαν να είναι περιέργεια του λιανεμπορίου περίπου τότε που εργοδότες, στόλοι και campus συνειδητοποίησαν ότι ήδη έτρεχαν ένα τέτοιο πρόγραμμα, άσχημα, πάνω σε χαρτί.
Updated
Με μια ματιά
- Ζήτηση από
- Εργοδότες, στόλους, campus, αλυσίδες
- Κύριος παράγοντας
- Περιορισμένη δαπάνη, όχι επιβράβευση πιστότητας
- Ρυθμιστικό πλαίσιο
- Εξαίρεση περιορισμένου δικτύου της PSD2
- Στον ορίζοντα
- PSD3: αναμένεται να αυστηροποιήσει, με μεταβατική ισχύ για τα υπάρχοντα
Ποιοι ρωτούν στην πραγματικότητα
Το στερεότυπο του κλειστού κυκλώματος είναι μια αλυσίδα καφέ με εφαρμογή, και αυτό είναι πλέον το μικρότερο κομμάτι της ζήτησης που βλέπουμε. Το μεγαλύτερο κομμάτι είναι οργανισμοί που πρέπει να χρηματοδοτήσουν ένα συγκεκριμένο είδος δαπάνης για μια συγκεκριμένη ομάδα ανθρώπων: γεύματα για τους εργαζομένους, καύσιμα για τους οδηγούς, προϋπολογισμούς για τους υπεύθυνους εγκαταστάσεων, επιδόματα για τους φοιτητές.
Αυτό που έχουν κοινό αυτές οι περιπτώσεις είναι ότι ο περιορισμός είναι το ζητούμενο. Μια κάρτα γενικής χρήσης θα ήταν πιο απλή στην έκδοση και εντελώς άχρηστη, επειδή τα χρήματα δίνονται μόνο υπό τον όρο ότι θα ξοδευτούν σε συγκεκριμένα πράγματα, σε συγκεκριμένα σημεία.
Γι’ αυτό και η ζήτηση κινήθηκε ταχύτερα από την αγορά επιβράβευσης γύρω της: αυτοί οι οργανισμοί έτρεχαν ήδη το πρόγραμμα με χάρτινα κουπόνια και αιτήσεις εξόδων, και η εκδοχή κλειστού κυκλώματος δεν είναι νέα ιδέα γι’ αυτούς — είναι η ίδια ιδέα χωρίς το χαρτί.
- Ο περιορισμός της δαπάνης είναι ο παράγοντας· η επιβράβευση είναι παρενέργεια, όπου εμφανίζεται καν.
- Μας φτάνουν αιτήματα από δίκτυα καυσίμων, αλυσίδες πλυντηρίων αυτοκινήτων, εταιρικά προγράμματα γευμάτων, κατασκευαστικές εταιρείες, διοργανωτές εκδηλώσεων και ομίλους ξενοδοχείων.
- Η γεωγραφία είναι ευρύτερη από την αγορά επιβράβευσης: ΕΕ, Ουκρανία, Αφρική, ΗΠΑ και Καναδάς.
Τι άλλαξε και το έκανε εφικτό
- 01
Τα wallet έφτασαν σε κορεσμό
Το Apple Wallet και το Google Wallet βρίσκονται ουσιαστικά σε κάθε τηλέφωνο, κάτι που εξάλειψε το πρόβλημα της εγκατάστασης εφαρμογής που είχε σκοτώσει τις προηγούμενες απόπειρες.
- 02
Τα τερματικά έμαθαν να εμφανίζουν κωδικούς QR
Ο υπάρχων στόλος τερματικών μπορεί πλέον να εκτελέσει ροή κλειστού κυκλώματος χωρίς νέο εξοπλισμό, κάτι που εξάλειψε το κόστος επένδυσης.
- 03
Οι PSP έγιναν κανάλι διανομής
Η ενσωμάτωση μιας μεθόδου πληρωμής σε μια πύλη φτάνει σε χιλιάδες έμπορους ταυτόχρονα, κάτι που εξάλειψε το κόστος πωλήσεων.
- 04
Η εξαίρεση παρέμεινε λειτουργική
Η εξαίρεση περιορισμένου δικτύου της PSD2 εξακολουθεί να καλύπτει τις συνήθεις περιπτώσεις, κάτι που εξάλειψε το κόστος αδειοδότησης.
Τι να προσέχετε
- PSD3
- Αναμένεται να αυστηροποιήσει τους κανόνες για το κλειστό κύκλωμα, διατηρώντας σε ισχύ τα συμμορφούμενα προγράμματα
- Εύρος δικτύου
- Ένα δίκτυο αρκετά ευρύ ώστε να πάψει να είναι περιορισμένο χάνει την εξαίρεση
- Πίεση στις διατραπεζικές προμήθειες
- Τα ρυθμιζόμενα ανώτατα όρια κάνουν τα οικονομικά του κλειστού κυκλώματος συγκριτικά λιγότερο εντυπωσιακά
- Πολιτική των wallet
- Οι κανόνες των πλατφορμών για τα pass και τα υπόλοιπα αλλάζουν χωρίς ιδιαίτερη προειδοποίηση
- Ανάπτυξη του B2B2E
- Το ταχύτερα αναπτυσσόμενο τμήμα που βλέπουμε, με σημαντική διαφορά
- Συγκέντρωση
- Οι προμηθευτές μόνο για pass προσθέτουν καθολικά, οι προμηθευτές καθολικών προσθέτουν wallet
Ερωτήσεις γι’ αυτό
Τι είναι μια πλατφόρμα πληρωμών κλειστού κυκλώματος;
Σας επιτρέπει να εκδίδετε και να επεξεργάζεστε πληρωμές μέσα στο δικό σας οικοσύστημα — δωροκάρτες, προπληρωμένα υπόλοιπα, λογαριασμούς εργαζομένων — χωρίς να περνά κάθε συναλλαγή από τη Visa, τη Mastercard ή μια τράπεζα. Τα χρήματα μένουν στο σύστημά σας, οπότε τις προμήθειες, τα δεδομένα και την εμπειρία του πελάτη τα ορίζετε εσείς.
Χρειάζεται να εγκαταστήσουν οι πελάτες μου κάποια εφαρμογή;
Όχι. Οι κάρτες εκδίδονται απευθείας στο Apple Wallet ή στο Google Wallet, που υπάρχουν ήδη σε κάθε κινητό. Ο πελάτης σκανάρει έναν κωδικό QR με την κάμερα, πατάει «Προσθήκη στο Wallet» και η κάρτα είναι εκεί σε περίπου δέκα δευτερόλεπτα. Χωρίς λήψη εφαρμογής, χωρίς λογαριασμό, χωρίς φόρμα εγγραφής.
Λειτουργεί με το τερματικό POS που ήδη έχω;
Ναι. Ο ταμίας πληκτρολογεί το ποσό στο τερματικό που ήδη χρησιμοποιείτε, το τερματικό εμφανίζει έναν κωδικό QR και ο πελάτης τον σκανάρει με το δικό του κινητό. Αυτό δουλεύει σε κάθε τερματικό που μπορεί να δείξει QR στην οθόνη, δηλαδή στους σύγχρονους στόλους PAX, Verifone και Ingenico. Αν δεν υπάρχει καθόλου τερματικό, το προσωπικό μπορεί να κάνει την ίδια διαδικασία από ένα κινητό.
Καλύπτετε και τις online πληρωμές ή μόνο το POS;
Και τα δύο, με ένα υπόλοιπο. Υπάρχει widget πληρωμής για τα site των εμπόρων και απευθείας ενσωμάτωση σε πύλες PSP ως μέθοδος πληρωμής. Ένα admin panel, ένα καθολικό συναλλαγών, μία ροή αναφορών — offline και online μαζί.
Μιλήστε μας για το πού τοποθετείται το πρόγραμμά σας
Δωρεάν πιλοτικό 30 ημερών, με ρύθμιση και υποστήριξη από την ομάδα μας.