Do I have to choose one or the other?

No. Most businesses use both. Open-loop (Visa/Mastercard) for main payment acceptance, closed-loop (like 7Konto) for specific programs like gift cards, employee benefits, or loyalty balances. They complement each other — closed-loop doesn't replace your card processing.

Is closed-loop regulated like banking?

Usually no. Closed-loop programs typically operate under exemptions in most jurisdictions (PSD2 in EU, similar frameworks in Ukraine, US, Canada). As long as the funds are spent within a defined ecosystem (not withdrawable as cash, not spendable at unrelated merchants), banking regulation typically doesn't apply.

What about "hybrid" cards like Visa gift cards?

Visa gift cards are technically open-loop (they use Visa network) but they behave like closed-loop (fixed balance, no reload). They're a middle ground with pros and cons of each. True closed-loop (like 7Konto) gives you more control and lower costs but requires the customer to spend within your ecosystem.

Can 7Konto be issued on a physical card like Visa?

Yes, physical cards are available with the same functionality as wallet cards. They use QR codes at checkout instead of NFC. Many businesses issue both physical cards (for gifts, older customers) and wallet cards (for tech-comfortable customers) from the same platform.

Closed-Loop vs. Open-Loop: Vollständiger Vergleich

Open-Loop-Zahlungen (Visa, Mastercard) funktionieren überall. Closed-Loop-Zahlungen funktionieren innerhalb eines definierten Ökosystems. Beides ist nützlich. Die meisten Unternehmen benötigen beides.

TL;DR

Open-Loop und Closed-Loop sind grundlegende Zahlungskonzepte, keine konkurrierenden Optionen. Open-Loop-Zahlungen – Visa, Mastercard, American Express – funktionieren über Kartennetzwerke bei Millionen von Händlern weltweit. Geschlossene Zahlungen – Geschenkkarten, Firmenkonten, Treueguthaben – funktionieren innerhalb eines definierten Ökosystems (ein Händler, eine Kette, eine Koalition, ein Programm). Unternehmen nutzen in der Regel beides: Open-Loop für allgemeine Einnahmen, Closed-Loop für bestimmte Programme (Geschenkkarten, Mitarbeitervorteile, Prepaid-Programme). Die Frage ist nicht „welches“, sondern „welches für diesen speziellen Anwendungsfall.“

Funktionsvergleich

Nebeneinander

Funktion	7Konto	Open-Loop-Zahlungen
Akzeptanz	Innerhalb Ihres Ökosystems	Millionen Händler weltweit
Transaktionsgebühren	Von Ihnen festgelegt (oder 0%)	1,5-3 % + Festgebühr
Eigentum an Kundendaten	Sie besitzen es	Mit Kartennetzwerken geteilt
Kosten für die Kartenausstellung	Fast kostenlos (Wallet-Karte)	Plastikkarte ~3–5 $
Regulatorische Komplexität	Niedrig (Ausnahmen im geschlossenen Regelkreis)	Hoch (Bankenregulierung)
Kontrolle des Kundenerlebnisses	Volle Kontrolle	Eingeschränkt durch Netzwerke
Am besten für	Geschenkkarten, Prepaid, Treue, B2B2E	Allgemeine Zahlungsakzeptanz
Rückbuchungsrisiko	Keine	Sinnvoll für Unternehmen
Float-Verwaltung	Sie halten den Float	Banken halten den Float
Cross-Merchant-Nutzung	Nein (einzelnes Ökosystem)	Ja (Millionen Händler)
Online-Checkout-Verfügbarkeit 7Konto dient neben Karten-Gateways als zusätzliche Zahlungsmethode – nicht als Ersatz	Widget + PSP-Einbettung	Karten-Gateway erforderlich

Ehrliche Einschätzung

Stärken jedes Einzelnen

7Konto Stärken

Geringere Kosten pro Transaktion (keine Interbankengebühren)
Vollständige Datenverantwortung und Kundeneinblicke
Benutzerdefinierte Kundenerlebnisse ohne Netzwerkbeschränkungen
Höhere Margen für bestimmte Programme (Geschenkkarten, Mitarbeitervorteile)
Kein Rückbuchungs- oder Streitrisiko
Schnellere Bereitstellung (Wochen, nicht Quartale)

Stärken von Open-Loop Payments

Universelle Akzeptanz bei Millionen von Händlern weltweit
Vertrautes Kundenerlebnis
Etablierte Betrugsschutz- und Streitbeilegungsmechanismen
Infrastruktur für Verbraucherkredite und Prämien

Entscheidungsleitfaden

Welches für Sie?

Wählen Sie 7Konto, wenn:

• Für Geschenkkartenprogramme
• Für Firmenessen oder Mitarbeitervorteilsprogramme
• Für Treueprogramme mit echtem finanziellen Wert
• Für Prepaid-Konten für Veranstaltungen oder Gastronomie
• Für jedes Programm, bei dem Sie das Händlernetzwerk steuern
• Für margenstärkere, geschlossene Ökosystemökonomie

Wählen Sie Open-Loop-Zahlungen, wenn:

• Zur allgemeinen Zahlungsakzeptanz
• Wenn Kunden überall Geld ausgeben müssen
• Für hochwertige Transaktionen, die eine universelle Akzeptanz erfordern
• Für den internationalen Handel mit vielen Händlern

FAQ

Häufige Fragen

Muss ich mich für das eine oder das andere entscheiden?

Nein. Die meisten Unternehmen nutzen beides. Open-Loop (Visa/Mastercard) für die Hauptzahlungsannahme, Closed-Loop (wie 7Konto) für bestimmte Programme wie Geschenkkarten, Mitarbeitervorteile oder Treueguthaben. Sie ergänzen einander – Closed-Loop ersetzt nicht Ihre Kartenverarbeitung.

Wird ein geschlossener Kreislauf wie das Bankwesen reguliert?

Normalerweise nein. Closed-Loop-Programme unterliegen in den meisten Gerichtsbarkeiten in der Regel Ausnahmen (PSD2 in der EU, ähnliche Rahmenwerke in der Ukraine, den USA und Kanada). Solange die Gelder innerhalb eines definierten Ökosystems ausgegeben werden (nicht als Bargeld abhebbar, nicht bei unabhängigen Händlern auszahlbar), gelten die Bankenvorschriften normalerweise nicht.

Was ist mit „hybriden“ Karten wie Visa-Geschenkkarten?

Visa-Geschenkkarten sind technisch gesehen Open-Loop (sie nutzen das Visa-Netzwerk), verhalten sich aber wie ein Closed-Loop (festes Guthaben, kein Aufladen). Sie sind ein Mittelweg mit Vor- und Nachteilen. Ein echter geschlossener Regelkreis (wie 7Konto) bietet Ihnen mehr Kontrolle und niedrigere Kosten, erfordert jedoch, dass der Kunde innerhalb Ihres Ökosystems Geld ausgibt.

Kann 7Konto auf einer physischen Karte wie Visa ausgestellt werden?

Ja, physische Karten sind mit der gleichen Funktionalität wie Wallet-Karten verfügbar. Sie verwenden an der Kasse QR-Codes anstelle von NFC. Viele Unternehmen stellen sowohl physische Karten (für Geschenke, ältere Kunden) als auch Wallet-Karten (für technisch versierte Kunden) über dieselbe Plattform aus.

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