Do I have to choose one or the other?

No. Most businesses use both. Open-loop (Visa/Mastercard) for main payment acceptance, closed-loop (like 7Konto) for specific programs like gift cards, employee benefits, or loyalty balances. They complement each other — closed-loop doesn't replace your card processing.

Is closed-loop regulated like banking?

Usually no. Closed-loop programs typically operate under exemptions in most jurisdictions (PSD2 in EU, similar frameworks in Ukraine, US, Canada). As long as the funds are spent within a defined ecosystem (not withdrawable as cash, not spendable at unrelated merchants), banking regulation typically doesn't apply.

What about "hybrid" cards like Visa gift cards?

Visa gift cards are technically open-loop (they use Visa network) but they behave like closed-loop (fixed balance, no reload). They're a middle ground with pros and cons of each. True closed-loop (like 7Konto) gives you more control and lower costs but requires the customer to spend within your ecosystem.

Can 7Konto be issued on a physical card like Visa?

Yes, physical cards are available with the same functionality as wallet cards. They use QR codes at checkout instead of NFC. Many businesses issue both physical cards (for gifts, older customers) and wallet cards (for tech-comfortable customers) from the same platform.

Closed-Loop vs Open-Loop: comparação completa

Os pagamentos em circuito aberto (Visa, Mastercard) funcionam em qualquer lugar. Os pagamentos em circuito fechado funcionam dentro de um ecossistema definido. Ambos são úteis. A maioria das empresas precisa de ambos.

TL;DR

O circuito aberto e o circuito fechado são conceitos fundamentais de pagamento, e não opções concorrentes. Os pagamentos em circuito aberto — Visa, Mastercard, American Express — funcionam em milhões de comerciantes em todo o mundo através de redes de cartões. Os pagamentos em circuito fechado – cartões-presente, contas empresariais, saldos de fidelização – funcionam dentro de um ecossistema definido (um comerciante, uma rede, uma coligação, um programa). As empresas utilizam normalmente ambos: circuito aberto para receitas gerais e circuito fechado para programas específicos (cartões-presente, benefícios para funcionários, programas pré-pagos). A questão não é "qual", mas sim "qual para este caso de utilização específico".

Comparação de características

Lado a lado

Recurso	7Konto	Pagamentos em circuito aberto
Aceitação	Dentro do seu ecossistema	Milhões de comerciantes em todo o mundo
Taxas de transação	Definido por si (ou 0%)	1,5-3% + taxa fixa
Propriedade dos dados do cliente	Você é o dono	Partilhado com redes de cartões
Custo de emissão do cartão	Quase grátis (cartão carteira)	Cartão de plástico ~$3-5
Complexidade regulatória	Baixo (isenções de circuito fechado)	Alta (regulamentação bancária)
Controlo da experiência do cliente	Controlo total	Restringido por redes
Melhor para	Vales oferta, pré-pagos, fidelidade, B2B2E	Aceitação de pagamentos para uso geral
Risco de estorno	Nenhum	Significativo para as empresas
Gestão flutuante	Segura o flutuador	Os bancos mantêm a flutuação
Utilização entre comerciantes	Não (ecossistema único)	Sim (milhões de comerciantes)
Disponibilidade de pagamento online O 7Konto está ao lado dos gateways de cartão como forma de pagamento adicional, e não como substituição	Widget + incorporação PSP	Gateway de cartão necessário

Avaliação honesta

Pontos fortes de cada

Pontos fortes do 7Konto

Custos por transação mais baixos (sem taxas de intercâmbio)
Propriedade completa dos dados e insights do cliente
Experiências personalizadas do cliente sem restrições de rede
Margens mais elevadas para programas específicos (vale-oferta, benefícios para colaboradores)
Sem estornos ou risco de disputa
Implantação mais rápida (semanas, não trimestres)

Pontos fortes dos pagamentos em circuito aberto

Aceitação universal entre milhões de comerciantes em todo o mundo
Experiência familiar do cliente
Mecanismos de disputa e proteção contra fraudes estabelecidos
Infraestruturas de crédito e recompensas ao consumidor

Guia de decisão

Qual para si?

Escolha 7Konto se:

• Para programas de cartões-presente
• Para programas de refeições corporativas ou de benefícios para colaboradores
• Para programas de fidelização com valor financeiro real
• Para contas pré-pagas de eventos ou hotelaria
• Para qualquer programa em que controle a rede comercial
• Para uma economia de ecossistema fechado com margens mais elevadas

Escolha os pagamentos em circuito aberto se:

• Para aceitação de pagamentos de utilização geral
• Quando os clientes têm de gastar em qualquer lugar
• Para transações de valor elevado que exijam aceitação universal
• Para o comércio internacional entre muitos comerciantes

Perguntas frequentes

Questões comuns

Tenho de escolher um ou outro?

Não. A maioria das empresas utiliza ambos. Ciclo aberto (Visa/Mastercard) para aceitação de pagamentos principais, circuito fechado (como 7Konto) para programas específicos, como cartões-presente, benefícios para colaboradores ou saldos de fidelização. Complementam-se: o circuito fechado não substitui o processamento do seu cartão.

O circuito fechado é regulado como o setor bancário?

Normalmente não. Os programas de circuito fechado operam normalmente ao abrigo de isenções na maioria das jurisdições (PSD2 na UE, estruturas semelhantes na Ucrânia, EUA, Canadá). Desde que os fundos sejam gastos dentro de um ecossistema definido (não retiráveis como dinheiro, não gastáveis em comerciantes não relacionados), a regulamentação bancária não se aplica normalmente.

E os cartões "híbridos", como os cartões-presente Visa?

Os cartões-presente Visa são tecnicamente de circuito aberto (utilizam a rede Visa), mas comportam-se como circuito fechado (saldo fixo, sem recarga). São um meio-termo com prós e contras de cada um. O verdadeiro circuito fechado (como o 7Konto) oferece mais controlo e custos mais baixos, mas exige que o cliente gaste dentro do seu ecossistema.

O 7Konto pode ser emitido num cartão físico como o Visa?

Sim, os cartões físicos estão disponíveis com a mesma funcionalidade dos cartões de carteira. Utilizam códigos QR na finalização da compra em vez de NFC. Muitas empresas emitem cartões físicos (para presentes, clientes mais antigos) e cartões de carteira (para clientes com experiência tecnológica) na mesma plataforma.

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